Содержание статьи

Этот вопрос интересует многих заёмщиков, когда возникают ситуации, которые по каким-либо причинам не позволяют вернуть банку долг и начисленные проценты, как можно законно не выплачивать кредитные средства?

Именно о том, в каких случаях и при каких условиях можно не оплачивать кредит, и как сделать это законно, мы расскажем в этой статье.

Проценты по кредиту — можно ли отказаться от выплаты?

Многие из тех, кто пользуется кредитными предложениями, сожалеют скорее о выплате начисленных процентов за использование кредита, чем о выплате основной суммы займа. И в некоторых случаях процентную ставку действительно можно свести к минимуму, а иногда и вообще полностью избавиться от процентов.

Самый доступный и абсолютно законный способ не выплачивать проценты по кредиту банку — это использование льготного периода, который предоставляют многие кредитные карты от разных банков. Вам просто необходимо вернуть сумму займа в течении льготного периода, предоставляемого по договору (как правило от 30 до 60 дней), и проценты платить не придётся. Начисление процентов начинается только по завершению льготного периода, при условии, что вы не успели полностью погасить сумму долга.

Также, начисление процентов можно минимизировать за счёт возврата основной суммы займа досрочно. Чем раньше вы возвращаете сумму кредита банку, тем меньше процентов вам успеет начислиться за пользование кредитом. Любой заёмщик имеет право вернуть долг уже в первый месяц пользования кредитом, экономия на процентах в таком случае получится колоссальная.

Конечно стоит упомянуть про неустойку — это проценты, которые банк начисляет за просрочку очередного взноса по кредиту. Лучше всего просто избегать просрочек, но в случае начисления неустойки, её размер можно оспорить через суд, и если будет вынесен вердикт о том, что сумма несоразмерна допущенному нарушению — размер неустойки будет пересмотрен в сторону уменьшения.

Как не выплачивать кредит по закону ? 

Если у заёмщика при первых трудностях с выплатами возникает вопрос о том, как не платить кредит по закону, когда ещё не накоплен серьёзный долг, либо давняя просрочка по кредиту. А банк ещё не передал эту ситуацию в суд, либо коллекторским агентствам, то существует несколько вариантов выхода из данной ситуации:

Это интересно:  Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн: возможно ли?

❶ Можно обратиться в банк, который выдал вам кредит, с официальным письменным заявлением об отсрочке платежа или реструктуризации текущего кредита в связи с наступлением тяжёлой финансовой ситуации.

К заявлению стоит прикрепить документы:

— подтверждающие материальные трудности в текущий момент (например увольнение с работы и др.).

 Отсрочка позволяет в течении какого-то периода выплачивать банку лишь начисленные проценты по кредиту, без взноса по основному долгу. Ежемесячный взнос при этом существенно уменьшается на определённое время. Реструктуризация — это увеличение срока кредитования, за счёт чего ежемесячный взнос становится меньше, и выплачивать кредит будет легче.

Данный способ поможет вам, если финансовые затруднения кратковременные, и через какое-то время вы сможете восстановить прежнюю платёжеспособность. Стоит понимать, что при уменьшении ежемесячного платежа, общая сумма переплаты увеличится, поэтому при возврате платёжеспособности лучше всего будет погасить как можно большую часть основной суммы по кредиту, это снизит процент переплаты.

❷ Если при получении займа вы оформили страховку на кредит, то при наступлении какого-либо страхового случая, долг банку обязана выплатить страховая компания, с которой вы заключили договор страхования рисков. Но помните, что многие страховые компании с небольшой охотой отдают денежные средства, поэтому существует вероятность, что вам придётся отстаивать свои права и доказывать страховой случай в некоторых случаях даже через судебные органы.

❸ Также существует такой способ, как оформление нового кредита в другом банке, по более интересным и выгодным  для вас условиям, с целью погашения текущего кредита. Но этот способ подойдёт не каждому, и его нужно использовать предельно внимательно, так как не всегда кажущиеся более выгодными условия кредитования в другом банке, являются таковыми на самом деле. Нужно потратить время и уделить внимание всем мелочам кредитного предложения, чтобы не усугубить своё финансовое положение.

Еще варианты в статье 

Есть ли способы не платить кредит по закону, когда долг передали коллекторским агентствам?

Существует как минимум 2 проверенных способа, как  законно не платить кредит, в том случае, если долг передали коллекторскому агентству на взыскание, а также как защищать свои права:

❶ Можно оспорить правомерность уступки кредитного договора коллекторскому агентству.

Если долг передан коллекторам, то первым делом необходимо тщательно проанализировать текст вашего кредитного договора, и найти в нём пункт, о возможности передачи долга коллекторам. В случае, если данного пункта нет, то можно с уверенностью подавать исковое заявлени в суд с вашими требованиями о признании незаконным передачи долгового обязательства коллекторам.

Так как коллекторское агентство не может являться  банковской структурой, и не уполномочено на ведение каких-либо банковских операций, то долгое время стоял открытым вопрос о законности уступки банком долга в пользу коллекторского агентства. В итоге Верховным судом Российской Федерации в постановлении номер 17 от 28 июня 2012 года, было признано, что кредитные задолженности банки могут передавать в коллекторские компании только при наличии соответствующего пункта условий в кредитном договоре с заёмщиком.

❷ Попросить помощи у Антиколлекторских фирм.

Услуги антиколлекторов существуют уже довольно продолжительное время и во многих случаях могут существенно облегчить жизнь заёмщику. Менеджеры антиколлекторских организаций тщательно анализируют кредитный договор, договор на передачу долга коллекторам и прочие сопутствующие документы на предмет их легальности и законности требований, и, при наличии оснований, помогут передать иск в суд, для признания незаконными те или иные действия со стороны банковских организаций или коллекторских агентств.

Также такие организации помогут оценить насколько правомерны действия коллекторов и помогут передать жалобу в прокуратуру, если действия коллекторов нарушают законные права граждан. Как показывает практика, часто коллекторские фирмы преступают закон и и использую способы нарушающие законные права граждан (например звонки родным заёмщика, раскрытие информации о долге работодателю и др.).

Если ситуация передана в суд, как законно не выплачивать кредит?

Даже в тех случаях, когда дело дошло всё таки до суда и банк направил заявление о взыскании задолженности по кредитному договору через суд, существуют законные способы не оплачивать кредит и проценты:

❶ Условно законный способ

— это переписывание и передача всего имеющегося имущества заёмщика на своих родственников и иных близких ему людей. Кроме того, должник должен закрыть все имеющиеся банковские счета и уволиться с официальной работы. После этого судебные приставы просто физически не смогут выполнить решение суда о взыскании долга. Но такие сделки по Гражданскому кодексу РФ могут быть признаны мнимыми, что означает совершёнными для вида. Особенно, если такие сделки совершены уже после передачи дела о взыскании долга в судебные органы, то существует большая вероятность, что приставы передадут в суд иск о признании ничтожными таких сделок и обоснуют, что сделки мнимые.

❷ Если заемщик не планирует погасить долг сейчас. 

Он имеет право предоставить заявление о рассрочке долга или отсрочке платежа по долговым обязательствам к судье. При наличии объективных доказательств, что должник действительно находится в тяжёлом материальном положении, как правило суды удовлетворяют просьбы заёмщика, что позволит должнику избежать ареста имеющегося у него имущества и счетов в зачёт погашения долга, а также избежать уголовной ответственности, в том случае когда основная сумма долга превышает 1,5 миллиона рублей.


Статью писал юрист Савинчук Дмитрий Дмитриевич, можете задать ему любой вопрос

Получить консультацию у кредитного юриста




Займы до 100 000 рублей

  • до 100 000рублей
  • 1 год.

Оформить заявку Потребительские кредиты

  • 50 000 — 3 000 000 рублей
  • до 7 лет

Оформить заявку Ипотека

  • 1–25 млн. руб.
  • 6–30 лет

Оформить заявку Кредиты под залог

  • Кредиты под залог имущества

Оформить заявку Кредитная история

  • Узнать свою кредитную историю

Получить отчет Избавление от просрочек

  • Снижение платежей на 65% день обращения!

Оформить заявку