Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Жилищное кредитование для многих – это единственный способ стать собственником отдельного жилья. Накопить необходимую сумму практически невозможно, а у многих потенциальных заемщиков нет даже небольших собственных сбережений, что затрудняет оформление ипотеки. Но это не повод отчаиваться, потому что можно найти способ, как взять ипотеку без первоначального взноса.

Зачем он нужен

Жилищный займ – это долгосрочный договор заемщика с кредитором. Банку нужно получить прибыль от предоставляемого кредита и свести к минимуму свои риски. Если заемщик единовременно может внести более 20% от стоимости жилья, то он вызывает большее доверие и считается состоятельным и надежным.

Искать какие банки дают ипотеку без первоначального взноса нужно непосредственно перед оформлением займа, потому что это довольно большая редкость. Некоторые финансовые организации предлагают данный продукт в рамках какой-либо акции или на очень жестких условиях. Например, высокий процент от 17% в год, но для жителей нашей страны со средним достатком ежемесячный платеж будет непосильным.

Если нет наличных на первоначальный взнос, получить ипотеку можно, для этого есть различные предложения от банков.

Условия ипотечного кредитования

Как говорилось ранее, ипотека без первоначального взноса – это большой риск для банка, а финансовые организации стараются снижать их до минимума. Поэтому если заемщик не готов внести честь собственных средств в покупку будущего жилья или оставить в залог имеющееся имущество, есть огромный риск получить отказ.

Классификация ипотеки

Даже если найдется банк, который сможет дать ипотеку на таких условиях он выдвинет жесткие требования к заемщику. В первую очередь приобретенное в кредит жилье нельзя будет оформить в собственность совершеннолетнего ребенка или инвалида. Второе важное условие – у заемщика должна быть хоть какая-то недвижимость в собственности, потому что в случае невозврата займа и процентов кредитору сложно будет выселить его.

Наконец, важное для любого кредита – это высокий стабильный доход. Получить ипотеку может только в том случае, если ежемесячный платеж не будет превышать 40% от ежемесячного дохода семьи заемщика. А что касается документов отдельных требований и условий, то они рассматриваются индивидуально.

Потребительское кредитование

Если остро стоит необходимость купить жилье, а стартового капитала нет, то есть альтернативный вариант – воспользоваться услугами кредитования. Сделать это можно даже в том банке, где планируется оформляться ипотека, или любом другом, где предлагают более выгодные условия. Первоначальный взнос по ипотеке в среднем по нашей стране будет составлять 400 тысяч рублей, потребительский кредит на такую сумму получить довольно просто.

Этот вариант больше подходит тем, кто имеет доход выше среднего, потому что одновременно выплачивать кредит и ипотеку довольно трудно. Тем не менее это экономически выгоднее, чем брать ипотечный кредит без первоначального взноса под высокий процент.

Обеспечение вместо первоначального взноса

Банки Эконом банк, Связь банк, Быстробанк предлагают получить ипотеку без первоначального взноса, но в залог нужно будет оставить имеющееся в собственности имущество. Так владельцы автомобиля, гаража или земельного участка, например, могут получить займ на жилье и без средств. Но согласно условиям договора, спустя определенный период заемщик обязуется реализовать имущество и внести единовременно порядка 15% от стоимости объекта недвижимости. Соответственно стоимость залогового имущества должна быть не менее 15% от стоимости жилья.

Аналогичная программа есть у Газпромбанка, она называется «Улучшение жилищных условий». Ипотека выдается без первоначального взноса, в качестве залога у заемщика должен быть автомобиль, стоимость которого от 15% цены приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условиям договора заемщик через 9 месяцев продает свое авто и оплачивает кредит.

Целевой и нецелевой займ с обеспечением

Многие банки готовы предоставить крупный займ, его размера будет вполне достаточно для приобретения квартиры или загородного дома, под залог уже имеющейся недвижимости. Суть данного вида кредитования в том, что заемщик оставляет в качестве обеспечения имеющийся у него в собственности объект недвижимости. Сумма займа составляет 60-70% от стоимости объекта. Данная программа кредитования предусмотрена многими крупными банками нашей страны: ВТБ24, Сбербанком России, Россельхозбанком.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Рассмотрим данный способ кредитования на примере Сбербанка:

1. Максимальная сумма займа – до 60% от стоимости недвижимости.
2. Срок кредитования до 10 лет.
3. Процентная ставка от 15,5% в год.
4. Первоначальный взнос не требуется.

Обратите внимание, максимальная сумма займа определяется кредитором индивидуально в зависимости от заработка заявителя.

Таким образом, вы можете оформить кредит на жилье без первоначального взноса, в качестве обеспечения у банка остается приобретенная ранее недвижимость, соответственно новое жилье сразу переходит в собственность заемщика без обременения. Но здесь есть один существенный недостаток – процентная ставка будет выше, нежели по ипотеке.

Материнский капитал

Семьи с двумя и более детьми могут использовать выданный им сертификат в качестве первоначального взноса по ипотеке. Многие банки уже давно работают с материнским капиталом, поэтому выбрать выгодное предложение не составит труда. В какие банки можно обратиться: Сбербанк России, ВТБ24, Альфа-Банк, Жилстройбанк.

Схема достаточно простая, сначала нужно обратиться в кредитную организацию с заявлением о выдаче ипотеки, и предоставить все имеющиеся документы, в том числе и сертификат. Кредитор определяет максимальную сумму займа в зависимости от платежеспособности заемщика. После одобрения заявки заемщик приобретает жилье полностью за кредитные средства, и только потом подает заявление в Пенсионный Фонд о перечислении средств материнского капитала на погашение ипотечного кредита.

Использование материнского капитала

Пенсионный фонд перечисляет деньги не ранее, чем через 2 месяца после приема документов, до этого момента заемщик выплачивает проценты по займу самостоятельно.

Кстати, в нашей стране действуют другие программы государственной поддержки, например, для военнослужащих и работников бюджетной сферы. Им также можно оформить ипотеку без первоначального взноса на льготных условиях.

Итак, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Сделать это очень непросто, разумнее все же найти средства. Это в первую очередь в интересах заемщика, по той причине, что чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка и меньше ежемесячный платеж.