В заемных средствах банка могут нуждаться практически все, независимо от возраста, социального статуса и даже состояния здоровья. Банки часто кредитуют пенсионеров и предлагают им специализированные продукты. Но при наличии инвалидности вопрос кредитования стоит наиболее остро, так как для кредитной организации – это высокий риск невозврата заемных средств, даже при наличии страховки. Впрочем, в данной статье более подробно и по порядку разберем: дают ли банки кредит инвалидам.

Особенности кредитования инвалидов

Каждая кредитная организация ведет внутреннюю политику, на основании которой принимает решение о выдаче кредита. Это говорит о том, что один банк может дать положительное решение независимо от ограничений по состоянию здоровья, а другой в выдаче займа откажет. Но любое финансовое учреждение всегда оценивает риски и кредитоспособность клиента. Есть несколько причин, по которым банк отказывает в кредитовании инвалидам:

  • отсутствие трудоспособности;
  • высокий риск утраты здоровья;
  • низкий уровень дохода.

Но банки охотно идут на сотрудничество с клиентами, которые получают какие-либо перечисления на банковские карты. В качестве примера приведем Сбербанк, большинство пенсионеров, которые имеют инвалидность получают здесь ежемесячные дотации. Банк готов предоставить небольшой кредит на короткий срок с приемлемыми процентными ставками, если клиент подходит по возрасту.

К тому же, банки не проверяют медицинские справки своих клиентов и зачастую даже не интересуются здоровьем клиента. Иногда, инвалидность не связана с ограниченными физическими возможностями, значит, клиент может скрыть сам факт инвалидности и беспрепятственно получить заемные средства в банке. Но только если он сможет подтвердить свою кредитоспособность какими-либо документами.

Обратите внимание, что если банк интересуется наличием инвалидности, то скрывать этот факт не стоит, потому что при его выявлении в будущем, кредитное учреждение может потребовать досрочного возврата долга в полном объеме.

Проблемы страхования личных рисков

При оформлении любого банковского займа, кредитное учреждение предлагает оформить страховку. Это договор со страховой компанией, на основании которого страховщик возвращает долг банку при наступлении смерти или потери трудоспособности заемщика. Например, когда клиент теряет трудоспособность, в связи с наступлением непредвиденных обстоятельств он может рассчитывать на возврат кредита страховщиком.

Если страховщик узнает о наличии инвалидности 1, 2 или 3 группы у клиента, то в предоставлении защиты ему будет отказано. Даже в том случае, когда этот факт будет известен после подписания договора страховая, компания откажет в выплате банку, если клиент не исполнит свои долговые обязательства перед ним.

В то же время, если клиент находится в группе риска, то ему целесообразнее не отказываться от страхования личных рисков, хотя бы по той причине, что в случае его смерти, родственники освободятся от кредитного бремени. Но если выяснится, что причиной смерти стала инвалидность, которую клиент скрыл при оформлении займа, то страховая выплата не будет осуществлена.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что не следует скрывать факт инвалидности перед банком. Потому что в любом случае, либо клиенту будет отказано в страховании, либо банк обяжет полностью возместить его ущерб при выявлении таких обстоятельств.

Кто может получить кредит

Группа инвалидности имеет значение при оформлении банковского кредита. Если клиент имеет инвалидность 3 группы, то в 50% случаев любой банк даст ему положительное решение. Кроме того, при такой группе инвалидности клиент может осуществлять трудовую деятельность и получать стабильный ежемесячный доход. Далее, рассмотрим зависимость степени инвалидности от возможности заемщика в получении банковского займа.

Кредит для инвалидов 3 группы

Как уже было сказано выше, такие клиенты могут рассчитывать на банковский кредит. В первую очередь, 3 группа инвалидности присваивается при легких отклонениях в здоровье и может быть отменена. При 3 группе инвалидности можно беспрепятственно осуществлять трудовую деятельность, а, значит, клиент является кредитоспособным и может подтвердить это документально.

Кредит для инвалидов 2 группы

Дают ли кредит инвалидам 2 группы? Это вопрос более сложный, так как обычно такой статус присваивается человеку, если он имеет серьезные отклонения в здоровье, вследствие хронических заболеваний или травм. Зачастую инвалиды 2 группы не имеют стабильного заработка и не могут осуществлять трудовую деятельность, так как нуждаются в лечебно-реабилитационном периоде.

Есть шанс получить положительное решение в банке, но только при том обстоятельстве, если, например, у заемщика будет созаемщик или кредитоспособный поручитель. Либо кредит будет обеспечен залогом, а сам клиент может предоставить документы, подтверждающие его ежемесячный доход.

Обратите внимание, что положительное решение банка будет зависеть от кредитной истории клиента, размера его ежемесячного дохода, возраста и прочих параметров.

Кредитование инвалидов 1 группы

Казалось бы, что кредит инвалиду 1 группы не доступен. Ведь факт нарушения здоровья очевиден и его трудно скрыть. Такая группа инвалидности присваивается человеку, который не может самостоятельно обслуживать свои бытовые и социальные нужды. Также у инвалидов 1 группы низкий уровень дохода, в основном, он состоит только из государственных пособий и пенсии. Возможно, они могут получить небольшой банковский займ, который будет возможно выплатить в зависимости от ежемесячного дохода клиента.

Но в то же время банки при оформлении заявки не интересуются инвалидностью и состоянием здоровья клиента. В большинстве случаев диагноз кредитора не интересует, так как все заявки на займы обрабатываются автоматически, в учет берутся все параметры. Если клиент принес справку, подтверждающую доход, то его шансы на получение займа имеют место быть.

Председатель правления Сбербанка пытался получить кредит для оценки качества обслуживания клиентов с ограниченными возможностями.

В какой банк обратиться

Какие банки дают кредиты инвалидам 2 группы, определить достаточно сложно, не говоря уже о первой группе. Но имея инвалидность 3 группы можно подать заявку в любой коммерческий банк, и есть высокий шанс одобрения заявки. Приведем список кредитных организаций, которые предлагают максимально выгодные условия потребительского кредитования.

Наименование банка

Минимальный процент Сумма кредита Срок кредитования
Сбербанк От 12,9% До 1 млн рублей

До 60 месяцев

Тинькофф банк

От 12% До 1 млн рублей До 36 месяцев
Альфа-банк От 11,99% До 1 млн рублей

До 60 месяцев

Почта банк

От 12,9% До 1 млн рублей

До 60 месяцев

Как увеличить шансы на положительное решение

Вопрос банковского кредитования строго индивидуальный, невозможно определить даст банк положительное решение, или откажет в кредитовании. Если заемщик соответствует параметрам, то даже наличие инвалидности не станет препятствием в получении заемных средств. Каждый клиент может при определенных обстоятельствах получить положительное решение. Для этого приведем несколько советов заемщикам:

  1. Для увеличения шансов на положительное решение привлеките к кредиту созаемщиков или поручителей, желательно в возрастной категории от 25 до 50 лет со стабильным доходом.
  2. Ликвидный залог в виде имущества или транспортного средства значительно повысит шанс на положительное решение и обеспечит приемлемый годовой процент, так как у банка снижаются риски неплатежеспособности заемщика.
  3. При оформлении кредита не стоит отказываться от страховки.
  4. Заблаговременно следует подготовить все имеющиеся документы, подтверждающие финансовую состоятельность. Это справки о начислении государственных пособий, пенсии, заработной платы, можно подготовить выписки с банковских счетов, карт, вкладов.

Альтернативные источники

Банки тщательно относятся к выбору клиентов, поэтому проверяют их по разным параметрам, но получить кредит можно и в микрофинансовой организации. Правда, под высокий процент, на небольшую сумму и на короткий. Но в тех обстоятельствах, когда деньги нужны срочно, можно рассматривать и такой способ привлечения заемных средств.

Особенность микрофинансовых компаний заключается в том, что здесь заемщику не нужно подтверждать свою платежеспособность какими-либо документами. Даже безработным пенсионерам с инвалидностью можно получить положительное решение. Личное присутствие при оформлении заявки не требуется, значит, у кредитора практически отсутствуют шансы выявить хотя бы визуально наличие инвалидности.

Для оформления микрозайма потребуется только паспорт заемщика. В большинстве своем возраст клиента ограничен 80-85 лет. Здесь самые лояльные требования к клиенту, имея пенсию можно рассчитывать на микрозайм. Для получения займа от клиентов также потребуется банковская карта, так как средства обычно перечисляются безналичным способом.

Обратите внимание, что услугами в микрофинансовой компании злоупотреблять не стоит, потому что здесь средняя ставка составляет 2% в день или 730% в год.

Выводы

Банковский кредит для инвалидов и 1, 2 или 3 группы доступен только в том случае, если клиент соответствует требованиям кредиторов. Банки индивидуально подходят к вопросу кредитования, и каждую заявку рассматривают отдельно. Правда, при низком уровне доходов на крупную сумму и длительный срок рассчитывать не приходится.

Поделитесь в соц.сетях: