Кредит на большую сумму: как получить

Вроде бы кредиты вошли в нашу жизнь относительно недавно, но большинство граждан РФ уже успело побывать в каких-либо кредитных отношениях. И у кого-то эти отношения оказались недолгими и их быстро удалось погасить, у кого-то кредитная история оставляет желать лучшего, но все же она закрыта, а кто-то уже на протяжении многих лет никак не может рассчитаться с банком.

Не все умеют копить, не все граждане финансово грамотные, кто-то попадает просто на непорядочные банки, которые задирают процент так, что людям приходится платить огромные суммы за небольшой кредит, и даже если человек умеет копить, не всегда на счету есть средства для покупки недвижимости, автомобиля или открытия серьезного бизнеса. Как взять большой кредит? Займ на крупную сумму является выходом в данной ситуации, но что если у вас плохая кредитная история или ее до этого не было вообще? А, возможно, параллельно на вас висит еще один долг?! Как быть в такой ситуации, когда понадобилось больше денег, чем имеются у вас на руках?!

Берем кредит

Где взять кредит на большую сумму? В небольшой финансовой организации можно взять небольшие займы, а чтобы получить крупную сумму, необходимо обратиться в банк, хотя имеется альтернатива в данном случае. Итак, как выбрать банк и лучшие условия?! Рассмотрим несколько стабильных известных банков, которые уже сделали себе имя и являются стабильными финансовыми учреждениями, которым доверяют граждане РФ.

• Сбербанк может предложить три вида кредитования. Без поручителей процент до 19,9% годовых на сумму до 3 000 000 рублей кредита на 5 лет. С поручителями эта сумма может возрасти до пяти миллионов на такой же срок. И если сумма берется под залог недвижимости, то сумма кредита может возрасти до десяти миллионов рублей на двадцать лет и под меньший процент, чем вышеуказанные кредиты.
• МКБ дает не больше двух миллионов в руки под 14 процентов на 15 лет.
• ВТБ на пять лет под 12,9 процентов можно рассчитывать на три миллиона рублей.
• Россельхозбанк имеет несколько предложений, похожих на Сбербанковские, только на меньшие суммы и под больший процент. Единственное более выгодное предложение – это с залогом недвижимости, там условия чуть лояльнее.
• Альфабанк даст кредит до трех миллионов под 11,9 процентов сроком до семи лет, хотя у них бывают переакредитации и процентная ставка при вашей хорошей кредитной истории может быть уменьшена.
• ВТБ 24 дает большие кредиты до пяти миллионов, но под большие проценты в 15,5, общим временем до пяти лет.
• Промсвязьбанк дает суммы до полутора миллионов.
• Газпромбанк предлагает самые большие кредиты, до тридцати миллионов рублей на пятнадцать лет под довольно скромные проценты – 12,7.

Банки

Если у вас неплохая кредитная история и вы планируете не пользоваться альтернативными методами и сразу идете в банк, вам необходимо знать о вариантах кредитов.

Выше мы рассказали о лидерах банковской системы РФ, тем, кому доверяют граждане России, и любой из этих банков предложит займ с наименьшими рисками. Чем больше риск, тем растет процент по ставке. Самые выгодные финансовые предложения – с залогом, обычно это залог недвижимости, поэтому и годовой процент ниже. Нет гаранта, нет залога – это является необеспеченным займом, а, значит, он дорог и не особо выгоден. Есть несколько вариантов взятия кредитов в банковском учреждении:

• Большой потребительский рассмотрен нами выше в разных банках.
• Есть так называемые целевые кредиты, это когда вы берете кредит не просто на какие-то нужды, путешествия или что-то свое, а конкретно это будет крупная покупка машины, приобретение недвижимости или же открытие бизнеса. При таких обстоятельствах условия кредита будут мягче.
• Третий вариант тоже из разряда целевых, но уже есть некая скидка для граждан, специальные условия, льготы или поддержка от государства. Это применимо не для всех граждан. К примеру, бывают такие акции при приобретении новых автомобилей или квартиры.

Альтернатива банкам

Возможно, вам не хочется пользоваться банковскими услугами или у вас плохая кредитная история, и стабильные банки с выгодными тарифами вам отказывают в займе. Всегда есть выход, и не один, что приятно. Необходимую сумму можно занять у родных или друзей, у частных лиц (тут необходимо смотреть объявления с предложением крупных сумм, они встречаются не так часто, как хотелось бы). Поиск инвестора, на случай, если вы хотите открыть свой бизнес.

Необходимая сумма

Как говорилось выше, у каждого банка есть свои суммы, которые они готовы предоставить своим клиентам. Без поручителей в среднем можно рассчитывать на сумму не больше трех миллионов рублей, что касается поручителей, тут можно претендовать на все пять миллионов. Если же вы можете выставить в качестве залога квартиру, дом или любую другую недвижимость, тут лимит начинается от десяти «лямов» и может достигнуть 30 000 000 рублей.

Конечно, эти суммы вам могут предоставить. Но сколько именно будет зависеть только от вас, а точнее от того, сколько вы получаете, каковы ваши доходы, чтобы банк точно понимал, что вы справитесь с погашением кредита в отложенный для вас срок.

Что потребуется для оформления крупного займа

Условия получения любого кредита просты. А именно:

• вам должно быть больше 18 лет, иногда 21 года;
• у вас должна быть регистрация в том же регионе, где планируете брать кредит;
• время погашения кредита должно быть до того, как вам исполнится 65 лет;
• на своей нынешней работе у вас уже должен быть стаж в полгода, а общий стаж – пять лет.

Документы, необходимые для получения кредита составляют небольшой пакет. В него входит:

• заявление в банк и заполнение анкеты для займа;
• документ, удостоверяющий личность (паспорт);
• справка из бухгалтерии НДФЛ-2;
• копия трудовой книжки;
• СНИЛС.

Как получить большой кредит при оформлении залога или взять кредита с поручителем, уточняйте в банке, какие еще дополнительные бумаги вам понадобятся. Обычно на оформление крупной суммы займа требуется несколько поручителей, и желательно, чтобы вы состояли с ними в родственных связях. Если вы решили использовать недвижимость в качестве залога, с ней не должно быть никаких проблем, судебных разбирательств или спорных вопросов. Недвижимость должна быть ликвидной, и зарегистрирована в той же местности, где и расположен сам банк.

Кредит под маленький процент на большую сумму возможен при залоге. Из документов в залоговом кредите вам потребуется договор куплю-продажи, регистрация недвижимости, где указаны, что вы собственник и другие документы, которые озвучит вам банк.

Каким образом рассматриваются заявки на крупные кредиты

Если с небольшими кредитами некоторые банки используют программы, для принятия решений, то кредиты на крупную сумму внимательно рассматриваются, а вы, как заемщик, будете тщательно проверены по многим каналам, для уточнения вашей платежеспособности по данному займу.

Дополнительные доходы

Если по основным критериям вы подошли – возраст, стаж, регистрация, следующим пристальным моментом для изучения будут ваши заработки. Есть статистика, что если с ваших доходов на погашение займа уходит тридцать процентов, то это комфортно и для заемщика, и для банка, т. к. статистика показывает, что при таком возврате обычно всегда долг погашается без проблем и просрочек. Посему, почти всегда для принятия решения берется 30% от доходов. Конечно, бывают и исключения.

К доходам относится не только заработная плата, но и ваши подработки, пенсионные доходы, если вы что-то сдаете в аренду, доходы от интеллектуальной собственности и разного рода вознаграждения.

Что делать при плохой кредитной истории?

Если вы задерживали плату по предыдущим кредитам или вовсе не погасили их, взять займ будет очень сложно.

Повысить шанс на взятие крупного кредита можно за счет положительной кредитной истории. Если вы первый раз берете кредит, то можно немного схитрить, взяв небольшой кредит на полгода и быстро его вернуть.

Если же кредитная история не положительна, можно написать объяснительную в банк, почему это произошло. Порой для получения займа, когда у заемщика не самая хорошая история, приходится обходить несколько десятков банков для одобрения. Если какой-то банк все же согласится вам предоставить нужную сумму, возможно, придется оформить ряд других документов, и займ будет выдаваться под больший процент.

Можно обратиться к кредитному брокеру, но там придется отдать круглую сумму за услуги. Если у вас все еще стоит вопрос, где взять крупную сумму денег, если банки отказывают в кредите, возможно, ваш выход – попросить родню взять займовое обязательство на себя.

Если у вас уже есть долговые обязательства

Если у вас имеется финансовая нагрузка, которая и так «съедает» огромную часть ваших средств, сейчас множество банков предлагает переаккредитацию, т. е. они собирают все ваши кредиты в один, увеличивают время выплаты, понижают процент ставки и тогда можно взять еще один кредит. Таким образом получается, что можно взять большой кредит на большой срок. Сам банк выплачивает за вас все кредитные долги, от вас потребуется только подтверждение документов о том, что все ваши кредиты успешно закрыты и в другие банки вы ничего уже не платите.