Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Вряд ли найдется человек, который не хотел бы заниматься собственным бизнесом. К тому же в нашей стране предпринимательская деятельность приветствуется на законодательном уровне, чтобы стать бизнесменом в России нужно только зарегистрироваться в налоговых органах, составить бизнес-план и найти стартовый капитал.

Проблема состоит в последнем, деньги на организацию собственного дела есть далеко не у всех, а кредит на открытие малого бизнеса с нуля банки дают не слишком охотно и на то есть ряд причин. Тем не менее это осуществимо, нужно только правильно подойти к вопросу, об этом и пойдет далее речь.

Почему взять кредит в банке проблематично

Казалось бы, реальный шанс стать бизнесменом – это взять в долг в банке. Но финансовые организации не спешат инвестировать новые проекты, ведь для них это огромный риск. Во-первых, предприятие может разориться до погашения долга. Во-вторых, любая организация не приносит прибыли, по меньшей мере первые несколько месяцев, а кредит платить все равно придется.

Вторая причина, по которой банки не желают работать с индивидуальными предпринимателями на этапе организации бизнеса – это отсутствие обеспечения. Если у существующего предприятия есть имущество, например, помещение, оборудование, материалы, сырье. К тому же у одной организации есть несколько учредителей, а они в равной степени несут ответственность за выплату заемных средств, с них взыскать долг будет проще, особенно если кредит оформлен с залогом.

Взять кредит на бизнес с нуля, в кредит организовать свое предприятие – это сложный процесс, будущий предприниматель должен будет предоставить какие-либо гарантии банку

Основные условия кредитования индивидуальных предпринимателей

Первое важное условие для новичка – это обеспечение. Банк не может рисковать собственными средствами, поэтому ему нужны гарантии. Индивидуальный предприниматель на этапе решения организационных вопросов не имеет имущества, которое могло стать обеспечением кредита. Единственный вариант – это собственное имущество, например, жилье, хотя им рисковать достаточно опасно. И нет никаких гарантий, что банк согласится принять в качестве залога единственное жилье заемщика, потому что в случае невыплаты займа выселить его будет сложно даже по суду.

Общий порядок получения кредита в России

Кредитор может дать кредит начинающему бизнесмену, но только малую сумму под высокий процент, что крайне невыгодно предпринимателю. Многие начинающие предприниматели готовы взять несколько потребительских кредитов, что тоже не является лучшим выходом из положения.

Еще один вариант – это Фонд содействия предпринимателям. Это государственная некоммерческая структура, функцией которой является выступать в качестве поручителей для кредитования предпринимателей. Но к предпринимателям выдвигаются довольно жесткие требования, главное из которых – это четкий и грамотный бизнес-план.

Банковские предложения

Итак, где взять кредит на открытие бизнеса? С каждым годом сделать это все сложнее, потому что по статистике не менее половины предприятий разоряются, не просуществовав несколько месяцев. Банки несут огромные убытки по той причине, что заемные средства заемщиками не возвращаются. Поэтому если говорить о том, как взять кредит под бизнес с нуля, то внимание стоит обратить на крупные и развитые банки.

Самые стабильные и крупные банки в нашей стране:

• Альфа-банк;
• ВТБ 24;
• Сбербанк России;

В данных финансовых организациях сотрудничают с начинающими предпринимателями на реальных для них условиях и выдают кредиты под реальные процентные ставки, но относятся к заемщикам достаточно требовательно.

Экспресс под залог

Эта программа кредитования разработана Сбербанка России, она рассчитана на молодых предпринимателей. Основное условие кредитования – это обеспечение. При этом в качестве залога может выступать любое недвижимое имущество и поручительство. Данный кредит нецелевой, соответственно, предоставлять отчет о направлении средств не нужно.

Процентная ставка от 16 до 23%, максимальная сумма до 5 млн рублей, сроки до 3 лет.

Условия кредитования в Сбербанке

Бизнес-Экспресс

Это предложение от ВТБ 24, который, кстати, является самым доступным для начинающих предпринимателей, потому что около половины займов выдает именно он. Для оформления данного кредита под бизнес с нуля не нужен залог хотя он может повысить шансы на одобрение заявки, но поручительство обязательно потребуется.

Процентная ставка от 14,5%, срок кредитования до 7 лет, максимальная сумма 4 млн рублей.

Инвестиционный

Данная программа разработана также банком ВТБ 24, и он выдается бизнесменом для конкретной цели, то есть приобретения имущества для будущего предприятия. Для данного вида кредитование нужно обеспечение в виде имущества и поручительства третьих лиц.

Процентная ставка от 10,1%, сумма займа до 4 млн рублей, срок кредитования до 10 лет.

Для каждого займа, неважно в каком банке он будет оформлен, потребуется пакет документов – это паспорт заемщика, свидетельство о регистрации в налоговой инспекции, учредительные документы и выписку из банка, где открыт счет. Если кредит с залогом, то нужно собрать все документы на объект залога. В зависимости от обстоятельств банк может запросить дополнительные документы, например, бизнес-план, договора с поставщиками на поставку оборудования, договор аренды и прочее.

Другие варианты

Если кредит для начала бизнеса с нуля взять не удалось, это не повод отказываться от идеи. Если согласно составленному бизнес-плану, предприятие действительно начнет приносить прибыль, и риски сведены к минимуму, то вполне подойдет потребительское кредитование. Многие банки дают достаточно большие суммы до 1,5 млн рублей, а этого хватит для организации малого бизнеса (это во многом зависит от региона). Например, Сбербанк дает потребительский кредит на любые цели под залог недвижимости. Но не стоит торопиться обеспечивать займ единственным жильем, риск должен быть оправдан.

Этапы инвестирования

Есть еще альтернативный вариант, хотя новичку его реализовать практически невозможно, это найти инвесторов. Это бизнесмены, которые готовы вкладывать свои средства в новые перспективные проекты. Для того чтобы проектом заинтересовался инвестор нужно составить идеальный бизнес-план, ведь основная задача наглядно показать выгоду от инвестирования, причем в конкретных цифрах. Условия возврата вложенных средств обговариваются индивидуально, возможно инвестор будет иметь право на часть прибыли от деятельности организации, или деньги будут выданы под проценты.

Итак, основная сложность начинающего бизнесмена в том, что взять кредит в банке ему практически невозможно. Вряд ли найдется предприниматель, который сможет поручиться перед банком за новичка, и не у каждого есть имущество, которое можно оставить в качестве залога. Соответственно, прежде чем планировать свое дело в первую очередь нужно разработать финансовый план и поискать несколько способов финансирования бизнеса.