Кредит на строительство дома под материнский капитал

Материнский капитал – поддержка от государства, которая предоставляется родителям, воспитывающим 2 и более детей. Воспользовавшись ей, человек получит определенную сумму денежных средств. Помощь выдается строго на определенные цели. Одна из них – улучшение жилищных условий. Сегодня большинство граждан предпочитают брать деньги в долг для возведения недвижимости. Если государство выделило материнский капитал, на кредит на строительство дома будет выплатить значительно проще. Однако процедура использования средств имеет ряд особенностей. Чтобы знать их все, нужно внимательно изучить актуальную информацию по теме.

Основные нюансы

Перед тем как обращаться в банк с целью получить кредит на строительство дома под материнский капитал, необходимо внимательно изучить действующее законодательство. Оно фиксирует следующие нюансы, соблюдать которые необходимо в обязательном порядке:

• получить возможность использовать льготу можно только 1 раз;
• право на получение средств возникает при появлении на свет или усыновлении 2 ребенка;
• направить деньги на погашение займа можно до достижения ребенком 3 лет;
• государство согласится перечислить деньги на погашение кредита только в том случае, если займ был взят в одном из банков, входящих в список, который утвержден федеральным законом;
• чтобы появилась возможность направить материнский капитал в счет погашения кредита, он должен быть получен безналичным путем;
• если человек строит дом самостоятельно, в ПФР за материнским капиталом придется обратиться 2 раза;
• капитал можно разделить на несколько частей и использовать на разные цели;
• сумма не делится в случае развода и остается у владельца.

Все нюансы необходимо в обязательном порядке принять во внимание. Без их учета использовать материнский капитал не получится.

Где можно оформить займ

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом предоставляется только в определенных организациях, которые получили одобрение на осуществление подобного рода деятельности со стороны властей РФ. Существует ряд типов подобных компаний. К ним относятся:

1. Классические кредитные организации. В категорию входят юридические лица, которые удовлетворяют требованиям закона и имеют лицензию на выполнение операций данного типа.
2. МФО, входящие в государственный реестр. Следует помнить, что компании, относящиеся к категории, не имеют права выдавать больше 1 000 000 рублей.
3. Кооперативы, которые были созданы с целью удовлетворения нужд лиц, входящих в их состав.
4. Компании, не попавшие в вышеперечисленные категории, но готовые предоставить деньги в долг на покупку жилья.

Если человек хочет взять деньги в долг на строительство дома, ему лучше внимательнее ознакомиться с учреждениями, входящими в 1 категорию. Так, человек может взять кредит в Сбербанке на строительство дома под материнский капитал. Организация готова выдать займ под залог недвижимости, которая только будет построена. В качестве стартового платежа можно использовать средства, предоставленные государством в качестве поддержки молодой семьи.

Какие документы потребуются

Выбрав подходящую компанию для начала сотрудничества, человек может приступать к сбору документации. Перечень бумаг может различаться в зависимости от того, в какое учреждение решит обратиться человек. Однако основной набор документации совпадает. Чтобы получить ипотечный кредит на строительство дома под материнский капитал, потребуется предоставить следующие бумаги:

• основной документ гражданина РФ;
• оригинал свидетельства, подтверждающего право на льготу;
• паспорт супруга, если владелец льготных средств состоит в браке;
• свидетельство, подтверждающее, что супруги официально зарегистрировали отношения;
• обязательство, подтверждающее, что все члены семьи получат долю, когда частный дом будет построен;
• заявление владельца капитала о желании использовать его;
• СНИЛС.

Следует помнить, что законные представители ребенка, после рождения которого был выдан материнский капитал, обязаны обратиться в органы опеки и получить одобрение способа использования средств.

Перечень необходимой документации может быть расширен. Если компания согласна выдать деньги в долг под материнский капитал, перед тем, как выдать их, она потребует предоставить следующие бумаги:

• заявление с просьбой о предоставлении кредита;
• удостоверение личности заемщика;
• справка, позволяющая составить представление о величине доходов заемщика;
• бумага, дающая представление о трудовом стаже заявителя;
• документ, подтверждающий, что супруги находятся в официальном браке;
• свидетельства о рождении каждого из детей.

В дополнение к перечню потребуется приложить документы на залоговое имущество. В качестве него может выступать дом, который будет построен, или иная недвижимость, если она имеется у семьи. Некоторые банки готовы выдать деньги в долг после того, как участок, на котором планируется возвести жилище, будет передан в обременение.

Требования, предъявляемые к претендентам на использование услуги

Не все лица могут получить займ на строительство дома под средства, выделенные в рамках государственной программы поддержки. Банк согласится выдать деньги в долг только в том случае, если выполняются следующие требования:

• в качестве заемщика выступает гражданин РФ;
• человеку, претендующему на получение займа, уже исполнилось 18 лет;
• возраст получателя кредита на возведение жилища не превышает 65 лет;
• заемщик имеет постоянную прописку в регионе присутствия банка;
• человек официально трудоустроен;
• претендент на получение денег в долг проработал на последнем месте минимум 6 месяцев;
• претендент на получение денег в долг обязан привлечь созаемщиков.

Если человек, который получает деньги в долг для того, чтобы в дальнейшем построить жилой дом, состоит в официальном браке, роль созаемщика автоматически присваивается его супругу.

Условия

Чтобы банк согласился выдать деньги в долг при участии средств, выделенных в рамках реализации государственной программы, необходимо соблюдать ряд условий. Так, все члены семьи должны быть прописаны в купленной недвижимости. Если жилье только будет возведено, выполнить манипуляцию необходимо после завершения строительства. Если недвижимость была построена с помощью ипотечных средств, свидетельства удастся получить, после снятия обременения.

Факт оформления долей на всех членов семьи придется подтвердить. Для этого потребуется предоставить соответствующие документы в ПФР. Следует помнить, что количество средств, выделенных для погашения ипотеки, не может превышать оставшуюся сумму долга. Деньги, которые сохранились после погашения, можно направить на другие цели.

Особенности использования льготы для оплаты ипотеки

Если человек планирует осуществить расчет по взятому кредиту с помощью средств, выделяемых в рамках реализации государственной программы, займ должен быть оформлен правильно. Перечень целей, на которые можно потратить деньги, строго ограничен. Чтобы у владельца суммы появилась возможность направить ее на закрытие займа, кредит должен быть взят строго на покупку или строительство жилья. Если человек взял потребительский займ и использовал его для постройки дома, в просьбе о направлении средств на погашение кредита будет отказано.

Период оформления займа на строительство жилища тоже оказывает влияние на особенности использования льготы. Если кредит был оформлен до того, как у человека появилось право на использование средств государственной поддержки, деньги можно направить на погашение основного долга по займу или начисленных процентов. Эксперты советуют отдавать предпочтение 1 варианту. Погасив основной долг, человек снизит общую величину переплаты.

Если человек решил оформить займ на возведение жилой недвижимости уже после того, как у него появилось право на получение государственной помощи, вариантов расходования средств значительно больше. Как и в предыдущей ситуации, человек может сначала взять кредит, а потом направить средства государственной поддержки на его погашение. Однако капитал можно использовать и в качестве первоначального взноса во время оформления займа. Выбор способа применения сертификата зависит от решения его владельца.

Следует помнить, что материнский капитал можно использовать для погашения кредита на жилье и в том случае, если займ был оформлен на второго родителя, не являющегося владельцем средств.

Процедура оформления

Чтобы получить кредит на строительство жилища и погасить его средствами государственной помощи, владельцу капитала предстоит выполнить ряд действий. Для осуществления классической схемы манипуляций потребуется:

1. Дождаться выдачи сертификата, подтверждающего право на использование капитала.
2. Определиться с нюансами использования средств.
3. Заключить договор с банком.
4. Подготовить пакет документации и обратиться в ПФР.
5. Дождаться решения Пенсионного фонда. Организация осуществит проверку документации. Если все бумаги собраны верно и правила действующего законодательства не нарушаются, средства будут перечислены на счет.
6. Отправиться в кредитное учреждение и подписать обновленный график внесения платежей, если старый утратил актуальность.
7. Погасить долг.
8. Предоставить долю членам семьи, не забыв оформить часть дома и на детей.

Следует помнить, что получить деньги, предоставляемые в качестве льготы, наличными не удастся. Это является нарушением действующего законодательства. Распоряжаться средствами можно, только осуществляя безналичный расчет.

Особенности способа

Использование материнского капитала для погашения ипотеки позволяет семьям быстрее обзавестись недвижимостью. Однако манипуляция приводит к возникновению ряда особенностей, с которыми во время классического расчета по кредиту сталкиваться не приходится. Направляя деньги в счет погашения займа, необходимо помнить о том, что:

• средства, выданные в качестве государственной поддержки, нельзя направить на закрытие пеней и штрафов, которые были начислены в результате несвоевременного погашения ипотеки;
• не все банки готовы принять материнский капитал в качестве стартового платежа;
• обязательство о прописке всех членов семьи после погашения займа заверяется нотариально и является обязательным к исполнению.

Приняв во внимание особенности использования услуги, человек сможет избежать возникновения неприятных моментов во время использования средств материнского капитала.

Могут ли отказать

Получив пакет документации и заявление от владельца материнского капитала с просьбой о предоставлении возможности использования средств материнского капитала, сотрудники ПФР обязаны осуществить проверку. На проведение действия законодательство отводит 30 дней. Изучая данные, сотрудники ПФР обязаны убедиться в том, что отсутствуют нюансы, приводящие к невозможности использования средств. Человек теряет право распоряжаться материнским капиталом в следующих ситуациях:

• родитель утратил права в отношении несовершеннолетнего, появление которого привело к возможности получения государственной поддержки;
• человек совершил преступление в отношении любого ребенка;
• приемный родитель отменил усыновление;
• органы опеки приняли решение забрать у родителей усыновленного ребенка.

Владелец льготы может утратить права на ее использование и в случае допущения ряда нарушений. Государство откажет человеку в возможности использования материальной поддержки, если человек попытается вывести капитал со счета или направить его на погашение нецелевого займа.

Следует помнить, что все попытки обналичить средства государственной поддержки являются незаконными и могут привести к наказанию. По этой причине эксперты советуют не выходить за рамки закона и соблюдать установленные нормы.