Кредит под бизнес-план с нуля

На любом этапе развития бизнеса предприниматели нуждаются в дополнительном финансировании со стороны. Несмотря на то что способов пополнить оборотные средства довольно много, многие компании зачастую обращаются к услугам банковского кредитования, ведь это самый простой и быстрый способ получить нужную для себя сумму. Но только в данном случае существует одна серьезная проблема, далеко не все юридические лица и индивидуальные предприниматели являются благонадежными заемщиками в глазах кредитора, особенно на начальном этапе своей деятельности.

Банку всегда нужна гарантия возврата заемных средств, поэтому крупные кредиты можно получить только под залог ликвидного имущества или поручительство. Но иногда и итогу бывает недостаточно, а чтобы значительно увеличить свои шансы на положительное решение кредитора, следует документально подтвердить целевое использование банковских средств. Бизнес-план для получения кредита позволит заемщику доказать банку свои намерения и увеличит шанс на положительное решение.

Что такое бизнес-план и для чего он нужен

Любой бизнес начинается с планирования. То есть, и маленькие начинающие предприятия и крупные компании работают строго по плану. Сам бизнес-план – это документ, к составлению которого жестких требований нет, но он должен наглядно демонстрировать расходы на осуществление деятельности и потенциальный доход, перспективы, конкурентоспособность, преимущества и недостатки. Кроме того, бизнес-план является для предпринимателя руководством к действию.

Для привлечения инвестирования со стороны бизнес-план является первостепенным документом, особенно для начинающих бизнесменов. Потенциальные инвесторы, вкладчики и кредиторы внимательно изучают документ, анализируют его, рассматривают концепцию, чтобы минимизировать риски. Кстати, планирование для бизнеса важно на любом этапе как при открытии предприятия, так и при его расширении.

Обратите внимание, что бизнес-планирование необходимо не только для привлечения инвесторов или кредиторов, но и для самого предпринимателя.

Как составить бизнес-план

Как уже говорилось выше, строгих требований к данному документу нет, особенно если он составляется исключительно для предпринимателя. А вот если его будут рассматривать инвесторы или кредиторы, то планирование должно содержать в себе несколько обязательных составляющих. Приведем пример бизнес-плана для банка, состоящий из пяти частей:

1. Во вступление нужно рассказать о сути предпринимательской деятельности, насколько она конкурентоспособна и пользуется спросом у конечного потребителя, вступительная часть должна занимать небольшой объем, ведь это своего рода резюме.
2. В следующей части нужно написать, какие цели преследует предпринимательская деятельность, какие товары или услуги она хочет реализовывать, какую целевую аудиторию заинтересовать, объемы производств и рынок сбыта.
3. В третьей части бизнес-плана должен быть представлен маркетинговый анализ и план, то есть, итоги изучения рынка, сравнение своей компании с конкурентами, сильные и слабые стороны конкурентов, собственные идеи по улучшению качества товаров или услуг. Планы по продвижению своего товара, услуги, ценовая политика и другое.
4. В четвертой части бизнес-плана должны содержаться сведения об организации рабочих процессов, структура предприятия, подбор персонала и его обучение, закупка необходимого оборудования и техники, здесь же можно косвенно затронуть тему необходимости дополнительного финансирования со стороны инвесторов или кредиторов.
5. Последняя часть бизнес-плана должна содержать расчеты, здесь должны быть указаны расходы на реализацию тех или иных процессов, прочитать потенциальный доход, указать сумму собственных и заемных средств, а также дополнительных финансовых активов инвесторов.

Обратите внимание, что в завершении бизнес-планов обязательно нужно рассчитать потенциальные убытки и риски, которые понесет предприятие в результате своей деятельности.

Это типовой пример бизнес-плана, точнее, его структура, но если предприниматель планирует получить финансирование от кредитной организации, то образец описания бизнеса для банка будет несколько отличаться. В нем нужно обязательно затронуть такие вопросы, как потенциальный риск, потому что для банка это наиболее актуальная тема. В бизнес-плане для кредитной организации должен быть конкретно описан расход и возможный доход, а также насколько велика вероятность успешности данного проекта.

Кроме всего прочего, для банка нужно будет указать возможные трудности на этапе реализации проекта и способы их решения. Кстати, если бизнес-план составляется для банка, то рассматривать его будут эксперты, поэтому составление документов следует отнестись внимательно, ведь они без труда смогут выявить неточности в расчетах и оценить насколько предприниматель изучил рынок и его план соответствует реальности.

Как получить кредит под бизнес-план

Итак, мы ответили на вопрос, зачем банку нужен бизнес-план, это своего рода гарантия возврата заемных средств. В том случае, если документ составлен правильно, в нем произведены точные расчеты, то можно уже рассчитывать на положительное решение. Однако, бизнес-плана для банковской организации будет недостаточно, в первую очередь, если речь идет о крупных суммах, то наверняка потребуется дополнительное обеспечение в виде залога имущества юридических лиц. Для предпринимателей банк проверяет кредитную историю, поэтому от нее также будет зависеть успех данного мероприятия.

Какие именно банки дают кредит, мы разберем чуть позже. Для начала следует описать, что потребуется предоставить в банк для оформления займа, это:

• личные документы учредителя;
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей;
• свидетельство о государственной регистрации;
• документы, подтверждающие доход;
• документ, подтверждающий наличие собственного капитала;
• документы на предмет залога.

После того как бизнес-план подготовлен, документы собраны, придется определиться с кредитной организацией. Кредит на развитие бизнеса представляет практически каждый банк, поэтому рассмотрим всего лишь несколько примеров.

Банк	Программа	Ставка в год	Максимальная сумма в рублях	Срок, лет
Сбербанк	Бизнес-старт	11,8%	До 200 млн рублей	10
Росбанк	Инвестиционный кредит	11,8%	До 100 млн рублей	7
АК Барс	Развитие	10%	До 150 млн рублей	8
Запсибкомбанк	Программа 6,5	9,6%	1 млрд рублей	3

Обратите внимание, что сумма займа и размер ежегодного процента будут зависеть от многих факторов, в том числе надежности заемщика, его опыта работы и ежемесячного дохода.

Кстати, нельзя не сказать о том, что в каждом банке есть ряд требований к заемщику, и среди них – это положительный опыт предпринимательской деятельности, то есть прежде, чем брать займ в банке следует приобрести какой-либо опыт и получить первый доход, чтобы кредитор смог убедиться в целесообразности собственных инвестиций. А это говорит о том, что на начальном этапе получить кредит по данным программам будет невозможно.

Кредит под бизнес-план с нуля

Основная проблема начинающих предпринимателей заключается в том, что получить кредит на открытие собственного бизнеса в банке практически невозможно. Для того чтобы оформить займ для бизнеса нужно иметь опыт предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев или 1 года, в каждом банке условия могут различаться. Даже Сбербанк в рамках программы Бизнес-старт выдвигает основное требование – срок предпринимательской деятельности от 1 года.

Вероятнее всего, получить в банке кредит под бизнес-план на начальном этапе будет невозможно, поэтому придется искать альтернативные пути решения вопроса. Несомненно, для того, что начать собственное дело, бизнес-план будет необходим, но не для банка, а для самого предпринимателя, чтобы скоординировать собственные действия и наглядно проанализировать рентабельность предприятия.

Если бизнес начинает индивидуальный предприниматель, то он как физическое лицо имеет возможность оформить потребительский банковский займ под залог имеющегося у него имущества, например, недвижимости или автомобиля, а также под поручительство физических лиц. Для этого нужно лишь выбрать кредитную организацию и предоставить необходимый для этого пакет документов. Несомненно, перед тем, как обращаться в банк нужно внимательно просчитать необходимую сумму займа, а также свои риски, ведь если предприятие окажется убыточным, денежный займ банку придется возвращать в любом случае.

Обратите внимание, чтобы индивидуальному предпринимателю, как физическому лицу оформить банковский займ, ему необходима справка, подтверждающая его платежеспособность по форме 2-НДФЛ или форме банка.

Государственная поддержка

В нашей стране развитие предпринимательской деятельности приветствуется, поэтому государство оказывает некоторую поддержку начинающим индивидуальным предпринимателям. Наверное, не все знают, но в центре занятости населения можно получить субсидию под бизнес-план для начала собственной деятельности. Денежные средства выделяются только при условии предоставления и презентации бизнес-плана безвозмездно, но за полученные денежные средства нужно будет отчитаться в будущем.

Максимальная сумма государственной поддержки составляет 58800 рублей – это сумма определена за счет того, что она составляет максимальное пособие по безработице за один календарный год. Воспользоваться такой возможностью могут только индивидуальные предприниматели, для юридических лиц такой способ финансирования недоступен.

Для того чтобы получить помощь со стороны государства, нужно будет составить стандартный бизнес-план для комиссии, которая будет его в будущем оценивать. Предприниматель, в свою очередь, должен быть обязательно предоставить справку о доходах по предыдущему месту работы, документально подтвердить наличие собственных средств на предпринимательскую деятельность и прочие личные документы.

Обратите внимание, что получить субсидирование можно только в том случае, если претендент на государственную поддержку официально нигде не работает и не получает доход.

Если подвести итог, как получить кредит по бизнес-плану, то на практике сделать это не всегда так просто, как кажется постольку, поскольку бизнес-плана лишь выступает дополнительным документом, подтверждающим целевое использование полученного займа. Кроме всего прочего, такой документ зачастую требуется банку, если займ оформляется на развитие бизнеса, на начальном этапе с нуля получить банковскую поддержку невозможно за исключением того случая, если индивидуальный предприниматель оформляет банковский займ как физическое лицо.