Кредит наличными под залог недвижимости является одним из самых дешевых видов займов. Поэтому, если есть свое жилье – лучше воспользоваться именно этим видом кредитования. Однако условия такой ссуды зависят от многих факторов, среди которых не последнее значение имеет то, где она оформляется. А где выгоднее всего получить кредит наличными под квартиру? Давайте разбираться вместе.
Содержание статьи
Какую программу выбрать?
Безусловно, самым простым способом получить деньги – это оформить беззалоговый кредит наличными. Основное преимущество таких займов – простота сделки (нужен только паспорт) и скорость ее проведения. Кроме этого, нередко, выдача такой ссуды происходит без привязки к выходным и без посещения офиса кредитора (что удобно). Но, есть и минусы:
- во-первых – это цена;
- во-вторых – небольшие сроки и суммы.
Поэтому, если речь идет о крупной покупке (например, машины или квартиры), то в этом случае имеет смысл обратить внимание на целевые кредитные программы, такие как: авто в кредит или ипотека. В рамках таких продуктов деньги выдаются под залог приобретаемой машины или жилья. Стоимость их ниже, чем у cash-кредитов, а сроки – длиннее. Кроме этого, другое имущество в залог передавать не нужно.
Однако не всегда заемщик может обозначить цель кредитования. В этой ситуации имеет смысл оформить займ под залог имеющегося жилья (квартира, дом, дача и т.д.). Условия выдачи такой ссуды приближены к ипотеке, но цели кредитования могут быть любыми. В результате, даже наемный работник может получить деньги на развитие или даже старт бизнеса (без его анализа) под низкую ставку.
Кредит в банке
Несмотря на то, что обеспечением по ссудам под залог недвижимости и ипотеке является жилье, банки по-разному оценивают риски по таким займам. Они считают, что при погашении ипотеки люди ведут себя более ответственно, так как рискуют остаться без крыши над головой. Это подтверждается и статистикой, показывающей, что проблемы при погашении ипотеки возникают реже, чем по кредитам под залог жилья.
В результате, на рынке предложений оформить ссуду под залог недвижимости не так и много. На данный момент всего несколько банков предлагают данный вид кредитования. Максимальный срок такого займа не превышает 20-ти лет (не ипотека, не все же). При этом, ставки стартуют с 9,9% годовых (неплохо, даже на данный момент, когда они достигли своего исторического минимума).
Условия кредитования в банках
В июне 2018 года оформить такую ссуду в банковских учреждениях можно на следующих условиях:
| Банк | Восточный банк | Александровский | Райфайзенбанк | Совкомбанк | СКБ-Банк |
| Срок займа, лет | 20 | 12 | 15 | 10 | 10 |
| Минимальная ставка, % годовых | 9,9% | 13,9% | 17,25% | 20,4% | 17,9% |
|
Максимальная сумма ссуды,
млн. руб. % от стоимости залога |
30 |
10 |
9 60% |
3 10% |
от 1 и более |
| Погашение | Равными частями (метод аннуитет) | дифферен-цирован-ный платеж | |||
| Справка о доходах | — | Требуется | |||
| Страхование | Предусмотрено | ||||
Наиболее выгодные условия по данному виду займа сегодня предлагает Восточный Банк. В рамках своего продукта он готов выдавать физическим лицам ссуды на сумму до 30 млн. рублей. Срок до 20-ти лет под ставку от 9,9% годовых. В качестве обеспечения по кредиту банк принимает жилые помещения и коммерческую недвижимость, находящуюся в собственности у заемщика.
Воспользоваться этим предложением могут граждане РФ возрастом 21-76 лет. По согласованию с банком допускается несоответствие. Они должны иметь стабильный доход в последние три месяца. Для лиц, моложе 26-ти лет – не менее 1-го года. Предоставление справки о зарплате не является обязательным. При ее отсутствии банк может рассмотреть и другие бумаги, подтверждающие доход заявителя.
Если не в банке, то где?
Оформить такую ссуду можно и в ряде МФО:
- В отличие от банков, здесь решение примут быстрее.
- Требования к обеспечению и заемщику будут лояльнее (к погрешностям в бумагах, просрочкам в прошлых займах, судимости человека и т.д.
- Могут даже выдать деньги безработному.
- Стоит этот кредит будет дороже банковского.
- Вернуть его нужно будет быстрее.
Однако, и это еще не все. Сегодня нередко люди обращаются за частными займами. Этот вид кредитования – один из самых давних, однако, у нас долгое время он не развивался. Но с недавних пор этот вид бизнеса начинает набирать обороты. Связано это с развитием интернета, позволяющего дистанционно кредитовать заемщиков. При негативной кредитной истории, иногда, ссуду можно получить только таким способом.
Стоит отметить, что в обоих этих вариантах срок ссуды будет намного меньше, чем по банковскому займу (несколько недель, месяцев, год), а ставка – намного больше (0,5-2% в день). Конечно, на таких условиях большие кредиты брать не стоит – тем более, на длительные сроки (посчитайте сами, сколько «набежит» процентов за год). Так что оформлять такой займ стоит, только хорошо взвесив все «за» и «против».
Возможно вам будет интересна наша статья: «P2P-кредитование в России».
Преимущества и недостатки кредитов под залог
В целом, если оценить преимущества и недостатки кредитов под залог недвижимости, то к плюсам данного вида ссуды стоит отнести:
- кредитные средства могут быть использованы заемщиком по собственному усмотрению, без согласования с банком;
- в сравнении с cash-кредитами займы под залог недвижимости будут и дешевле, а срок их возврата – намного больше;
- расчетная сумма ссуды может быть увеличена за счет учета доходов созаемщиков или оформления в качестве дополнительного обеспечения по кредиту другого имущества должника.
Однако, и минусы у таких кредитов тоже есть:
- недвижимость должна соответствовать требованиям кредитора;
- получить ссуду 1 к 1 к стоимости недвижимости не получится (обязательно будет дисконт, порядка 20-30% от оценочной стоимости объекта);
- потребуется оплатить ряд дополнительных услуг на оформление займа. Например, оценка имущества экспертами, оформление договора страхования и т.д.;
- в случае невыполнения обязательств перед кредитором можно лишиться недвижимости.
Резюме
Ссуды под залог недвижимости позволяют заемщикам решать вопросы финансирования любых проектов без согласования с банком. Особенно будут выгодны такие займы, если:
- деньги нужны для решения задач бизнеса;
- на оплату первого взноса по ипотеке.
Несмотря на возможность оформления такой сделки в МФО или у частного кредитора, рекомендуем воспользоваться банковским кредитом.
.
Поделитесь в соц.сетях:
