Кредит под залог ПТС в России

Кредит под залог ПТС в России пользуется популярностью. Использование этого документа в качестве залога – это популярная форма обеспечения кредита. Благодаря этому банки и микрофинансовые организации готовы предоставить большую сумму на более длительный срок под меньший процент. Но необходимо понимать, что существуют требования к предмету залога и к заемщику. Поэтому не всем финансово-кредитные организации готовы предоставить деньги даже под ПТС.

Кредит под залог ПТС

Сегодня многие банки и микрофинансовые организации готовы выдать кредит под залог ПТС с правом использования автомобиля. Однако ест несколько важных нюансов, о которых необходимо знать перед оформлением такого кредита.

Основные требования к заемщику – это:

• российское гражданство;
• наличие регистрации на территории действия кредитора;
• автомобиль в личном пользовании и не находится в обременении;
• возраст клиента от 21 до 65 лет (МФО кредитуют с 18 лет);
• наличие стабильного источника доходов.

Большинство кредиторов требуют, чтобы автомобиль был выпущен позже 2000 года, но это требование актуально не для всех компаний. Практически все банки требуют оформлять КАСКО на период действия кредитного договора. Это можно сделать только в тех страховых компаниях, которые аккредитованы в конкретно взятой организации.

Последствия выхода на просрочку

Оформляя кредит наличными под ПТС, заемщик обязан производить платежи по графику. Для принятия платежей в офисах обслуживания, необходимо иметь специальное оборудование, которое можно купить в  магазине кассового оборудования. При систематическом нарушении условий договора кредитор может выставить всю сумму к досрочному погашению. Такая возможность дается банку или МФО на основании Ст. 810 ГК РФ. Если в течение 10 дней долг не будет закрыт в полном объеме при досрочном истребовании ссуды, то начинается процедура отчуждения залогового имущества.

ВАЖНО: досрочное истребование в случае судебного решения не может быть переквалифицировано в Ст. 450 ГК РФ (одностороннее расторжение договора) на основании постановления ВАС.

Отчуждение имущества происходит в добровольном или судебном порядке. Если клиент не препятствует реализации автомобиля, то есть вероятность его продажи по рыночной цене. Препятствуя решению сотрудников банка, происходит обращение в суд. Тогда клиенту необходимо оплатить судебные издержки, а автомобиль арестовывается приставами и продается через аукцион по сниженной цене.

При единовременном нарушении кредитного договора начисляются штрафные санкции, а каждый день просрочки отражается на кредитной истории. Поэтому необходимо встать в график как можно раньше.

Особенности получения ПТС после погашения кредита

Получить документ назад можно только в том отделении банка, где оформлялась ссуда. Необходимо написать заявление на возврат ПТС. В течение 30 дней данный документ из архива прибывает в банк.

Обычно специалисты звонят, если ПТС можно забрать раньше. Практика показывает, что банку необходимо около двух недель для доставки бумаги в офис обслуживания.

Какую сумму и под какой процент могут дать под залог ПТС

Все зависит от технического состояния транспортного средства, года его выпуска и ряда других нюансов. Необходимо предоставить справку об оценочной стоимости, чтобы банк мог понимать, на какую сумму он может рассчитывать в случае принудительной реализации машины.

Обычно финансово-кредитные организации предоставляют максимальную сумму, которая на 20%-30% ниже оценочной стоимости автомобиля. Это связано с тем, что при принудительной реализации залогового имущества цена снижается на 20%-30% для скорейшей продажи.

Процентная ставка тоже зависит от самого банка. Ниже указана таблица минимальной ставки на кредит наличными в разных банках

Наименование банка	Процентная ставка	Максимальная сумма (руб)	Срок кредитования
Локо Банк	От 12,3%	До 1 миллиона	До 84 месяцев
Совкомбанк	От 17%	До 1 миллиона	До 60 месяцев
Россельхозбанк	От 11%	До 1,5 миллионов	До 12 месяцев
Райффайзенбанк	От 11,99%	До 9 миллионов	До 60 месяцев
Газпромбанк	От 12,4%	До 2 миллионов	До 60 месяцев

Максимальная сумма зависит от наличия действующих кредитов у клиента, от оценочной стоимости автомобиля и ежемесячного дохода. 

Список необходимых документов и срок рассмотрения

Заемщикам необходимо предоставить следующие документы для получения кредита с обеспечением:

• паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
• документы на автомобиль и ПТС;
• оценочная стоимость машины;
• справка о доходах;
• другие документы, которые банк может затребовать в индивидуальном порядке.

Дополнительно могут потребоваться свидетельства о браке и рождении, так как супруг или супруга являются созаемщиками по умолчанию, а наличие детей снижает максимально возможную для получения сумму.

Срок рассмотрения заявления на кредит обычно не превышает 5 дней. Обратившись в МФО, можно получить деньги в течение 2-3 часов. Там требуются только паспорт и ПТС. Процентная ставка зависит от того, как долго клиент сотрудничает с компанией. Минимальная составляет 0,1% в день, максимальная 2,5% в день.

Деньги выдаются наличными или зачисляются на кредитный счет, в зависимости от положения кредитного договора.

Отзывы клиентов

Согласно отзывам клиентов, такой способ кредитования является довольно популярным. Он имеет несколько весомых преимуществ:

• не нужно предоставлять поручителя;
• увеличенная максимальная сумма;
• оперативность получения денежных средств.

Однако из негативных моментов можно отметить тот факт, что при реализации залогового имущества, его стоимость значительно снижается. Таким образом, клиенту часто не хватает денег после продажи для закрытия долга. Разницу ему необходимо возмещать самостоятельно.