Кредит в залог доли в квартире

Многие банки без проблем кредитуют заемщиков под обеспечение, в качестве которого зачастую выступает объект недвижимости. Это единственный способ получить крупную сумму займа, до 80% от стоимости объекта. Но далеко не все заемщики являются единоличными собственниками недвижимости, он может быть владельцем какой-то определенной доли, а этот факт уже затрудняет оформление залога. Итак, можно ли взять кредит под залог доли в квартире, и какие условия такой сделки придется выполнить.

Главная сложность

Как говорилось ранее, залог, представляющий собой недвижимое имущество, для кредитора – это лучшая гарантия по возврату заемных средств. Даже в том случае, если заемщик кредит выплачивать не будет, банк может продать объект и вернуть заемные деньги. Но квартира, как правило, принадлежит не одному человеку, а всем членам одной семьи, поэтому кредитование с залогом становится затруднительным. Но данная кредитная программа интересует многих потенциальных заемщиков, поэтому банки рассматривают как залог всего объекта, так и его части.

Но каждый отдельный займ рассматривается банком индивидуально. Во-первых, доля в квартире – это понятие относительное, для кредитора важно, чтобы ее в случае неоплаты кредита можно было продать, а часть жилья это не самый востребованный товар на рынке недвижимости. Во-вторых, доля в квартире должна быть соразмерна хотя бы одной жилой комнате, чтобы ее можно было проще продать.

Кстати, родственники заемщика наверняка будут против такой сделки, ведь если заемщик выплачивать кредит не сможет, то банк сначала предложит другим собственникам выкупить его долю, затем продаст ее третьим лицам. Поэтому камнем преткновения может стать несогласие родственников на залог общего жилья. А если это согласие получить не удастся, то банк откажет в предоставлении займа.

Оформить объект недвижимости полностью можно, даже если он находится в общей долевой собственности, но для этого от всех собственников потребуется нотариально заверенное согласие.

От чего будет зависеть решение банка

По закону на территории нашей страны, каждый гражданин имеет право самостоятельно распоряжаться своим имуществом. То есть продавать оставлять в залог дарить свою долю в квартире запретить никто не может. Сложность только состоит в том, согласится ли финансовое учреждение брать в качестве обеспечения лишь часть объекта.

Алгоритм оформления кредита с залогом

Хотя, даже без согласия родственников можно получить кредит в залог доли в квартире. Но данная процедура не оправдывает затраченные на нее время и силы. Собственник доли в квартире может перевести свою часть в отдельную жилую комнату. Для этого нужно через суд, или без него, если споров между собственниками не будет, определить комнату, которая соразмерна одной доли, и определить собственность не в части квартиры, а определенного жилого помещения. Но этот процесс длительный и даже суд может отказать в иске, поэтому ради кредита делать этого не стоит. Разумнее договориться с другими собственниками и найти компромисс.

Обратите внимание, если среди собственников есть несовершеннолетние дети или инвалиды, то шансов получить деньги в долг с залогом практически нет.

Можно ли получить займ с залогом части жилья без согласия других собственников? Да, это решение кредитор оставляет за собой. Только в случае возникновения споров в связи с неисполнением заемщика условий кредитного договора, у кредитора могут возникнуть трудности по взысканию долга. Но сегодня на помощь банкам приходят коллекторские агентства, а их, кстати, интересуют кредиты с обеспечением.

Требования к заемщикам

Залог – это всего лишь обеспечение по кредиту, особое внимание кредиторы по-прежнему выделяют потенциальным заемщикам. То есть клиент должен быть совершеннолетним и трудоспособным, со стабильным доходом, которого будет достаточно для внесения ежемесячных платежей, и трудовым стажем не менее полугода, как правило. кредитная история так же как и всегда играет решающую роль.

Каждый банк имеет свои индивидуальные требования к потенциальным заемщикам, причем чем они жестче, тем меньше будет процентная ставка и выгоднее условия кредитования. В любом случае заемщику, перед тем как идти в банк нужно приготовить список следующих документов:

1. паспорт гражданина РФ;
2. справка, подтверждающая размер ежемесячного дохода;
3. выписка или копия трудовой книжки, заверенная руководителем;
4. свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Список обязательных документов банк устанавливает индивидуально для каждого заемщика.

Кстати, если банк предложит вам привлечь к кредиту созаемщиков или поручителя, то не стоит отказываться от данного предложения. Во-первых, шанс получить кредит значительно увеличивается. Во-вторых, есть возможность получить займ с меньшей процентной ставкой.

Куда обратиться

Взять кредит под залог недвижимости можно практически во всех банках, которые практикуют ипотечное кредитование. Но, постольку, поскольку в данном случае речь идет о части одного объекта банки могут отказать заемщику в кредитовании. Есть несколько банков, которые могут принять положительное решение:

• Хоум кредит банк;
• Сбербанк России;
• Газпромбанк;
• Банк Москвы.

И это далеко не весь список банков. Узнать актуальную и подробную информацию можно только в отделении самого банка. И, в общем, успех кредитования во многом зависит от множества факторов: платежеспособности клиента, его кредитной истории, возраста, размера доли в квартире.

В какие банка обратиться

Кстати, для каждого кредитора важную роль играет сам предмет залога, к нему тоже есть ряд требований. Во-первых, он не должен быть расположен в старом или ветхом доме, готовящемся под снос. Во-вторых, само жилье должно иметь определенную ценность, то есть не него должен быть покупательский спрос, в противном случае возникнут сложности в его реализации. Прежде чем подавать документы на кредит, следует поинтересоваться, какие конкретно требования есть у кредитора, и, главное, какой процент от стоимости доли может составлять максимальная сумма кредита.

Когда заемщику действительно нужны деньги, он начинает искать, где взять срочный кредит под залог доли в квартире. Есть несколько кредитных организаций, которые дают займы под залог доли за один день. Но срочность эта окупается высокой процентной ставкой, а ежемесячные платежи будут составлять от 30 до 50 тысяч рублей, сроки кредитования не превышают 3 лет. Это не банки, поэтому требований у них к самому заемщику намного меньше. Займы с залогом можно получить даже не подтверждая свой доход и не с самой идеальной кредитной историей.

Прежде чем заложить жилое имущество стоит разумно оценить свои материальные способности, потому что в случае невозврата кредита можно потерять имущество.

Как правильно выбрать кредитора

Сразу нужно сказать, что получить кредит сегодня можно и без залога недвижимого имущества или его части, если ежемесячный доход позволяет. Тогда не стоит рисковать жильем, в крайнем случае, лучше привлечь поручителей или созаемщиков. Второе, обратите внимание на кредитора, если это не банк, то лучше не стоит торопиться с выбором, обратись в несколько стабильных крупных банков, возможно, в одном из них найдется выгодное предложение именно для вас.

При выборе кредита обращайте внимание на ставки и сроки кредитования. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, и рассчитайте сумму ежемесячных платежей. Обратитесь в банк и проконсультируйтесь с кредитным специалистом, узнайте итоговую стоимость кредита и дополнительные комиссии.

После предварительного одобрения кредита у заемщика есть не менее одного месяца, чтобы принять окончательное решение и предоставить документы в банк.

Преимущества и недостатки

У данного способа кредитования есть ряд преимуществ:

• более выгодные условия кредитования, в том случае, если предмет залога полностью удовлетворяет требованиям банка;
• меньше требований к заемщику, так как кредит с обеспечением риски банков значительно снижаются;
• если добросовестно исполнять условия договора, заемщик ничем не рискует, и после выплаты кредита с объекта недвижимости можно снять обременение.

Но есть и определенные недостатки. Во-первых, банки могут длительное время рассматривать заявку, проводить оценку объекта, требовать дополнительные справки и документы. Во-вторых, если другие собственники жилья не дают согласие на залог части квартиры, банки могут в кредите отказать. И последний минус – сумма займа не превысит 70% от стоимости жилья, то есть сумма кредита будет небольшой.

Итак, взять кредит под долю в квартире реально. Но на поиски достойного кредитора можно потратить много времени. Тем не менее, для многих это единственный шанс получить заемные средства, если потребительский кредит банки не дают, а в собственности есть лишь часть квартиры. Прежде чем решиться на такой риск нужно хорошо подумать, ведь невозможность платить по кредиту повлечет за собой вынужденную продажу жилья, даже если у заемщика оно единственное.