Кредитная карта без процентов на 100 дней: условия

Привлекательность кредитных карт увеличивается в связи с тем, что финансовые структуры, которые их выпускают, предоставляют возможность пользоваться заемными деньгами без процентов определенный период. Он может составлять 15, 30 и более дней.

На первый взгляд, самыми заманчивыми предложениями являются условия, когда беспроцентный период длится 100 и более дней. Так ли это в действительности? Какие опасности скрывают программы «Кредитная карта без процентов на 100 дней»? Какие банки оказывают данную услугу?

Что такое беспроцентная кредитная карта

Данная кредитка означает, что имеющийся на ней лимит денежных средств клиент может использовать, не платя проценты определенный период. Наиболее часто он устанавливается в пределах двух месяцев, некоторые банки предлагают услугу сроком на 100 и более дней.

На что нужно обратить внимание при выборе кредитки с грейс-периодом:

1. Несмотря на то что клиент проценты в это время не уплачивает, вносить минимальный ежемесячный платеж он обязан.
2. Карты, работающие по технологии бесконтактных платежей, не предоставляют возможности пользоваться льготным сроком более 60 дней.
3. Подписывая договор на кредитную карту, необходимо внимательно прочитать принципы определения льготного срока. Обычно он начинает считаться со следующего дня того месяца, когда был совершен первый платеж по кредитке, истекать он может либо в конкретный день месяца по договору, либо по прошествии его срока. Задача заемщика – точно определить дату начала и конца беспроцентного срока.
4. Часто, длительные льготные периоды являются просто рекламным шагом компании. Максимально им можно воспользоваться один раз, дальше его снижают до стандартных 50—60 дней.
5. В некоторых банках в льготный период не засчитываются операции по снятию наличных, по перечислению средств на другой банковский счет, на покупку валюты, может быть начислена комиссия за внесение минимального платежа, вносить минимальный платеж стоит заранее, т. к. средства могут поступать несколько дней.
6. При выборе кредитки, кроме льготного периода, обращают внимание на другие параметры кредита: процентную ставку (если долг не погашен в льготный срок), комиссии по обслуживанию карты, по внесению средств в погашение задолженности.

Разновидностью кредитных карт являются карты рассрочки оплаты товаров. Они действуют при расчетах в определенных банком торговых точках. Ежемесячно плательщик должен вносить не минимальный платеж, а сумму, определенную как стоимость покупки, разделенную на количество месяцев рассрочки. Например, при покупке телевизора на 25 тыс. р. на 5 месяцев, ежемесячно вносится по 5 тыс. р. в погашение рассрочки.

Комиссионные проценты банку уплачивает торговая точка. На такие карты можно класть собственные деньги, на остаток начисляются проценты, действуют кэшбэки, покупатель принимает участие в акциях, викторинах и т. д.

Условия предоставления

Кредитки с длительным льготным периодом являются такими же кредитами. По этой причине требования к заемщикам для их оформления являются стандартными:

• ссуды предоставляются гражданам РФ, которые имеют прописку в районе обслуживания банка или просто постоянную регистрацию;
• возраст заемщика от 18–21 года до 65–70 лет;
• определяется минимальный рабочий стаж. Обычно он считается от 3 месяцев и более;
• платежеспособность заемщика проверяется в обязательном порядке. Если не требуется предоставление справки о доходах, то информация принимается из анкетных данных;
• наличие положительной кредитной истории. Некоторые банки могут рассматривать заявку с «запятнанной» историей обслуживания долга, но это строго индивидуально и зависит от многих параметров. Обязательным в этом случае является требование отсутствия просрочки по задолженности на день обращения за кредитом.

Общие условия кредитования следующие:

• лимит по картам устанавливается в размере 300–500 тыс. р.;
• процентная ставка в размере 23–35% годовых;
• сумма минимального ежемесячного платежа 5–10% от размера задолженности;
• комиссия за обслуживание карты от 0,7 до 3 тыс. р. ежегодно, в зависимости от статуса карты.

Как пользоваться кредитной картой без процентов

Чтобы операции с кредитными картами были выгодными, надо научиться правильно ими пользоваться. Первое, что нужно точно знать: расчет периода беспроцентного кредитования.

Пример на условиях Альфа банка:

Заемщик оформил кредитку 3 августа. С ее помощью совершил платеж 4 августа, т. е. беспроцентный период начинает отсчитываться с 5 августа и заканчивается 13 ноября. В течение этого периода ежемесячно клиент должен будет вносить 5% от суммы задолженности на счете (для удобства клиентов банк присылает смс с датой и суммой к погашению). 13 ноября он должен внести полностью всю сумму кредита. Начиная с 14 ноября, клиент может снова пользоваться кредиткой с новым 100-дневным периодом.

Другие банки могут предлагать иной расчет периода. Его условия оговариваются в договоре, имеются на сайтах банков. Он бывает фиксированным и нефиксированным, рассчитываться по каждой операции. Может начинаться с первого числа месяца, независимо от того, с какой даты клиент начал пользоваться картой, или с даты выпуска карты.

При оформлении карты следует уточнить, какие имеются ограничения по операциям. Кредитки лучше использовать для безналичных покупок. Нельзя сообщать пин-код карты малознакомым лицам, вводя пароль лучше прикрывать его рукой.

Список банков, предлагающих кредитные карты с беспроцентным периодом

Банков, предлагающих кредитные карты с длительным беспроцентным периодом, немного. Далее мы перечислим их.

Альфа банк

В банке имеется популярная программа «100 дней без %». Предлагается 5 видов кредитных карт.

Для оформления кредитки клиенту должно быть более 21 года, трудовой стаж не менее 6 месяцев, минимальный доход заемщика 10 тыс. р. Обязательным условием выступает наличие стационарного телефона. Условия оформления:

• лимит кредитования до 300 тыс. р.– Classik, 500 тыс. р. – Gold, 1000 тыс. р. – Platinum;
• ежемесячный взнос 5% (мин. 320 руб.);
• процентная ставка от 23,99%. Ее величина определяется индивидуально по каждому заемщику;
• ежегодное обслуживание 1,2–7,0 тыс. руб.

По условиям договора заемщикам разрешается снимать наличные за счет кредитных средств без процентов в сумме не более 50 тыс. р. в месяц. Если снимается большая сумма, комиссия составит от 3,9%.

Заявку на кредитку можно оформить через сайт банка. Достаточно ввести собственные данные в предложенную анкету. После предварительного одобрения заявки, клиенту необходимо явиться в банк с документами: паспортом и вторым на выбор – ИНН, права, загранпаспорт. Обязательное предоставление справки о доходах не требуется, но чтобы получить максимальный лимит при минимальной ставке, ее лучше представить.

Почта банк

Банк предлагает кредитную карту «Элемент 120». Условия:

• кредитный лимит до 500 тыс. р.;
• грейс-период до 120 дней;
• процент 27,9%;
• обязательный ежемесячный платеж 5% от величины задолженности на ссудном счете;
• комиссия за оформление основной карты 900 р., дополнительной 450 р., ежегодная комиссия за обслуживание соответственно 900 и 450 руб. Для зарплатных клиентов действуют индивидуальные условия;
• комиссия за снятие наличных денег в карты 5,9%.

Беспроцентный период действует только при оплате за товары и услуги.

Для того чтобы банк принял на рассмотрение заявку на кредит, заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию. Заявки принимаются от лиц старше 18 лет, у которых стаж не менее 3 месяцев и нет открытых просрочек. Обязательным требованием является наличие номеров двух телефонов (мобильного и стационарного) и собственного адреса электронной почты. Для оформления кредита не требуется обязательно предоставлять справку о доходах.

Восточный экспресс банк

Банк предлагает клиентам чиповую кредитную карту «Просто 30». Тип Visa Instant Issue или Visa Classic, особенностью которых является применение технологии 3D Secure. Условия:

• кредитный лимит до 200 тыс. р.;
• беспроцентный период 60 месяцев;
• комиссия за обслуживание 50 р. в день при наличии задолженности;
• комиссии за годовое обслуживание нет;
• ставка после льготного периода 10%.

Заявка на карту оформляется через сайт банка. При одобрении выдачи, она высылается по почте или с курьером.

Другие банки

Кроме старых кредитных организаций, кредитные карты без процентов на 100 дней и более предлагают и молодые банки. Они расширяют круг клиентов, поэтому условия по кредитам в них интересные. Например, в КИВИ Банке клиентам предлагается кредитная карта «Совесть» со льготным периодом до года и лимитом до 300 тыс. р., Совкомбанк рекомендует пользоваться картой беспроцентной рассрочки на год (в зависимости от продавца) «Халва» с максимальной задолженностью в 350 тыс. р., в Хоум кредите карта рассрочка предоставляется на сумму до 300 тыс. р.

Эти карты являются удобным способом платить за товары, которые приобретаются у партнеров банка в рассрочку, без увеличения стоимости. Обналичивать средства по картам невозможно, ими можно только рассчитываться за товары, оплачивать услуги. Чтобы получить одобрение на оформление карты, заемщик должен иметь постоянный источник дохода, трудовой стаж, положительную кредитную историю.

Такие кредитные карты оформляются онлайн, заемщик получает их с курьером, после активации карта готова к использованию. Сводная таблица условий банков:

Наименование банка	Льготный период	Макс. лимит, тыс. р.	Ставка	Комиссии за обслуживание
Альфа банк	до 100 дней	300–1000	от 23,99%	До 7 тыс. р. в год.
Почта банк	до 120 дней	до 500	до 27,9%	900 р. в год.
Восточный Экспресс банк	до 56 дней	до 300	до 24.9%	50 р. в день
КИВИ Банк (карта Совесть)	до 365 дней	до 300	10,0%	Нет
Совкомбанк (карта Халва)	до 365 дней	до 350	до 10,0%	Нет
Хоум кредит	до 51 дня	до 300	до 29,9%	от 990 до 4990 руб.

Таким образом, наиболее широкий выбор программ по предоставлению карт с большим грейс-периодом предлагается Альфа банком. Он же предлагает максимальный лимит по картам премиум класса. Дополнительным преимуществом банка является предоставление услуги по снятию наличных с кредитки без процентов.

Преимущества и недостатки

Как и любой кредитный продукт, кредитки со льготным периодом имеют свои плюсы и минусы. К преимуществам относятся:

1. Кредитная карта является удобным инструментом, который помогает решать финансовые проблемы просто и быстро.
2. Наличие длительного льготного периода предоставляет возможность заемщику располагать денежными средствами, не платя при этом проценты.
3. Возможность получать бонусы, скидки, участвовать в акциях от партнеров банка, получать кеш-бек.

Недостатки:

1. Данные кредитки имеют, как правило, платное обслуживание, поэтому 100% бесплатными их назвать нельзя.
2. Не все операции попадают под беспроцентный период.
3. При снятии наличных удерживается дополнительный процент.
4. Высокая процентная ставка по кредиту при непогашении задолженности в течение грейс-периода.
5. Часто погашение кредита является платной операцией, что дополнительно увеличивает полную стоимость ссуды.
6. По картам рассрочки приобрести товар можно только в торговых точках, которые являются партнерами банка, нельзя снять наличные деньги.

По отзывам заемщиков, которые работают с данными сервисами, пользоваться кредитками просто и удобно. Привлекает быстрое оформление, подача заявки онлайн. Льготные периоды делают сделку еще более выгодной для клиентов. Но возрастает вероятность затягивания заемщика в кредитные сети. Пользоваться кредитками лучше только при возникновении острой необходимости в средствах. Например, успеть приобрести товар с большой скидкой сегодня, т. к. его цена завтра будет уже другой.

Банки, предлагая клиентам новые кредитные продукты, стремятся к получению максимальной прибыли. Выгодность сделки для себя определяет индивидуально клиент, пользующийся данными услугами. Надеемся, что из нашей статьи стало понятнее, что представляет из себя беспроцентный период кредитной карты.