Кредитная карта Visa Signature Сбербанк: условия

Сбербанк России предлагает самый широкий ассортимент пластиковых карт для своих клиентов. При чем здесь состоятельные клиенты могут рассчитывать на премиальное обслуживание, в 2017 году самый крупный банк в нашей стране включил в линейку продуктов пластиковую карту Visa Signature с кредитным лимитом. Продукт доступен для состоятельных клиентов и предлагает расширенный спектр дополнительных возможностей для них.

Конечно, банк не устанавливает минимальный доход для владельцев кредиток, по крайней мере, в требованиях к клиентам он не ограничен. Но все же, учитывая высокую стоимость годового обслуживания, такой кредитный продукт будет целесообразным только для платежеспособных клиентов. Впрочем, чтобы понять, что с собой представляет кредитная карта Visa Signature Сбербанк, следует рассмотреть банковское предложение более детально. Об этом и пойдет речь в данной статье.

Разновидности карточек Visa Signature

Премиальные карты от Сбербанка способны удовлетворить финансовым требованиям даже самых искушенных клиентов. Ведь стоит сказать, что именно такие карточки обладают максимальным набором привилегий и дополнительных возможностей. Основной плюс карточки заключается в том, что она дает своему держателю возможность получать кэшбэк в размере до 10%. При этом набор дополнительных возможностей будет напрямую зависеть от типа премиальной карты. На текущий момент Банк предлагает три разновидности премиального пластика с кредитным лимитом, а именно:

• Visa Signature;
• Visa Signature Аэрофлот;
• World MasterCard Black Edition.

Для того чтобы клиент смог выбрать кредитную карту, приведем таблицу со сравнительной характеристикой каждого представленного банком продукта.

Наименование пластика	Кредитный лимит	Годовой процент	Стоимость обслуживания, в рублях	Бонусы и привилегии	Снятие наличных
Visa Signature	600 тысяч рублей/3 млн рублей по персональному предложению	От 21,9%	4900	10% при оплате топлива на АЗС такси (Яндекс и Gett); 5% в кафе и ресторанах; 1,5% в супермаркетах; 0,5% остальные покупки	От 3,9%, но не менее 390 рублей
Visa Signature Аэрофлот	600 тысяч рублей/3 млн рублей по персональному предложению	От 21,9%	12000	2 мили за каждые потраченные 60 рублей в рамках программы Аэрофлот Бонус	От 3,9%, но не менее 390 рублей
World MasterCard Black Edition	600 тысяч рублей/3 млн рублей по персональному предложению	От 21,9%	4900/ скидка 50% до 31.10.2018	20% при оплате топлива на АЗС такси (Яндекс и Gett); 10% в кафе и ресторанах; 3% в супермаркетах; 0,5% остальные покупки	0% до 31.10.2018

Особенности карточки: программы поощрения клиентов

Из сравнительной таблицы можно сделать вывод, что каждая премиальная карта индивидуальна в том плане, что приносит различные преимущества для своего клиента в виде кэшбэка и бонусов. Но, тем не менее, все карты такого уровня объединяют некоторые преимущества для своего держателя, а именно:

• персональный менеджер;
• отдельная телефонная линия Сбербанк Премьер;
• возможность воспользоваться пакетом путешественника;
• бесплатный СМС-банкинг.

Что касается кобрендинговой карты Visa Signature Аэрофлот, то она дает возможность получать бесплатные мили за покупки по банковской карте. В будущем бонусы можно будет обменять на бесплатные авиаперелеты, отели, аренду транспортных средств. Для того, чтобы стать участникам программы нужно получить карту в Сбербанке, затем зарегистрироваться на официальном портале «Аэрофлот бонус». После создания личного кабинета вся информация о полученных баллах будет отображаться на официальном сайте Аэрофлота. Можно также обменивать бонусные мили на реальные товары или потратить их на благотворительность в рамках программы «Подари жизнь».

Карты Виза и Мастеркард имеют также различные привилегии для своих держателей. Как видно из таблицы, каждый из них предоставляет возможность получать бонусы в виде кэшбэк за покупки. Размер бонуса будет напрямую зависеть от типа пластиковой карты, но все же привилегированные карты в Сбербанке помимо всего прочего позволяет подключить пакет путешественника от ПС Visa, что это такое:

• скидки на оплату отели 12% при бронировании номеров на сайте Agoda;
• скидка на отель 8% при бронировании номера на сайте Hotels.com;
• скидка 20% на проезд на такси до Аэропорта через агрегаторы Wheely или Gett;
• бесплатный безлимитный интернет за границей у операторов мобильной связи Мегафон, МТС, Теле2 и Билайн в течение 14 дней;
• скидка на аренду автомобилей через компанию Avis в размере 35%;
• денежные компенсации в размере до 600 евро при задержке или отмене рейса через компанию Compensair.

Кроме всего прочего, карты высокого уровня от Сбербанка позволяет своему пользователю участвовать в программе Спасибо от Сбербанка стоимость 1 бонуса равна 1 рублю. Для того чтобы получать бонусы, достаточно оплачивать покупки с помощью пластика, а банк будет начислять 1 бонус за каждые потраченные 100 рублей. Плюс ко всему можно увеличить количество бонусов до 20 при оплате товаров у партнеров банка, полный список партнеров представлен здесь https://spasibosberbank.ru/partners/.

Обратите внимание, что клиент должен предварительно активировать услуг самостоятельно, для этого следует отправить СМС запрос на номер Мобильного банка, который должен быть подключен к карте со словом «Спасибо XXXX». Кстати, полный пакет сервиса по кредитным картам предоставляется бесплатно.

Базовые ставки

Ставка по кредиту в банке по премиальным кредитным картам начинается от 21,9% в год, как уже было указано в таблице. Но такая ставка действует только для клиентов, которые оформили кредитку в рамках персонального предложения, для них же кредитный лимит увеличивается до 3 млн рублей. На общих условиях базовая ставка увеличивается до 25,9%. Кстати, для каждого заемщика максимальная сумма кредитного лимита будет устанавливаться персонально после анализа его кредитоспособности, который проводится на основании представленных документах о доходах.

Кроме того, банк позволяет каждому клиенту пользоваться кредитными средствами бесплатно, то есть оплачивать долг до окончания льготного периода. Для всех кредитных карт в Сбербанке действует единый срок на протяжении 50 дней. В указанный период ставка по кредиту 0%. Если нет финансовой возможности оплатить долг, то можно гасить его минимальными платежами, то есть по 5% от общей суммы задолженности. Кстати, а при задержке платежа действует штраф в размере 36% годовых за каждый день просрочки от суммы долга.

Условия обслуживания

Стоит отметить, что по премиальным кредитным картам действуют выгодные условия. Плата за годовое обслуживание составляет 4900 рублей в год, она списывается со счета кредитной карты единовременно. Кстати, на такую операцию не распространяется льготный период, поэтому после активации пластика следует пополнить счет как можно скорее, чтобы избежать высокой переплаты. Срок действия пластика 3 года.

Преимущества и недостатки премиальных карточек

Карты премиального уровня появились среди продуктов Сбербанка сравнительно недавно, поэтому большинство пользователей не смогли до конца оценить все ее возможности. Тем не менее, на основании условий обслуживания и мнений клиентов, можно составить список основных преимуществ пластика, к ним относится:

• льготная ставка по кредиту;
• высокий кредитный лимит;
• повышенный кэшбэк при оплате товаров картой;
• бесплатное премиальное обслуживание в банке с помощью персонального менеджера;
• выгодные предложения для путешественников и бесплатная страховая защита;
• возможность получить карту Priority Pass для привилегированного обсаживания в аэропортах;
• высокая степень безопасности финансов благодаря технологии 3D-Scure;;
• оплата в одно касание с помощью технологий PayPas и PayWave для MasterCard и Visa соответственно;
• бесплатный сервис СМС-оповещений;
• повышенные бонусы Спасибо;
• возможность участвовать в программе для путешественников от платежной системы Visa.

И это, наверное, далеко не весь перечень преимуществ премиальной карты. Особенно все плюсы ощутимы для самых состоятельных клиентов, чей доход превышает среднестатистический. Но, к сожалению, банковский продукт не лишен и недостатков. К ним относятся:

• на операции по снятию наличных не распространяется льготный период;
• высокая комиссия за годовое обслуживание;
• плата за обслуживание списывается сразу после активации пластика.

Как получить карту

Премиальные карты в основном пользуются спросом не просто среди состоятельных клиентов, а именно тех, кто часто выезжает за пределы нашей страны, ведь они получают не просто карту, а целый пакет услуг для путешественника. Но, тем не менее, банк не ограничивает желание каждого клиента получить премиальную кредитку, независимо от уровня дохода, но в то же время пройти жесткий отбор удается далеко не каждому.

Подать заявку на выпуск пластика можно сразу несколькими способами. Если ранее клиент пользовался услугами кредитной организации, и имеет пластик, а соответственно и пользуется онлайн-сервисом, он может подать заявку в режиме онлайн. Для этого можно найти актуальное предложение на официальном сайте или сделать это в личном кабинете.

Обратите внимание, если вы не пользуетесь услугами Сбербанка и не имеете личного кабинета в интернет системе банка, то также можете подать заявку, но только в любом отделении кредитной организации.

У банка есть ряд требований к клиенту:

• возраст в пределах от 21 до 65 лет;
• наличие стажа от 6 месяцев на последнем месте, 1 год общий опыт;
• постоянная регистрация в России и наличие гражданского паспорта.

Требований к минимальному доходу нет, но стоит понимать, что минимальная сумма кредитного лимита по карте составляет 300000 рублей, соответственно заработной платы клиента должно быть вполне достаточно для его обслуживания.

Что касается списка документов, то для каждого клиента он может значительно различаться. Обязательно потребуется паспорт для идентификации личности и проверки его кредитного досье. В большинстве своем справка о заработной плате и документ, подтверждающий трудовую занятость также необходимы. Но если заемщик является зарплатным клиентом или получает предодобренное решение, то зачастую, справки не требуются.

Обратите внимание, что предварительное и предодобренное решение не является гарантией получения картинки с кредитным лимитом, потому что окончательное решение банк принимает только после проверки всех документов заемщика и его кредитной истории.

Как погасить займ

Погашать долг по кредитной карте довольно просто, нужно лишь пополнять ее счет удобным для себя способом. Сбербанк предлагает несколько способов погашения займа – это переводы с других карт клиента Сбербанка или иных кредитных организаций, через банкоматы с функцией приема наличных или терминалы кредитной организации. Кроме всего прочего, можно переводить средства через удаленный сервис Мобильный банк и Сбербанк онлайн. Обычно узнать сумму задолженности также не составляет особого труда, она отображается в личном кабинете Сбербанк онлайн, получить информацию можно в банке или по номеру горячей линии.

Выводы

Премиальные карты Сбербанка являются выгодными продуктами только для состоятельных клиентов. При этом у каждого заемщика есть выбор продуктов из линейки Сбербанка, здесь существует возможность получить высокий кредитный лимит, полный пакет привилегий и плюс не платить проценты, если правильно пользоваться льготным периодом.