Кредитные карты Сбербанка: условия пользования

Кредитная карточка – оптимальный вариант для людей, не любящих длительные ожидания заработной платы и желающих покупать товары здесь и сейчас. Этот универсальный продукт является актуальным при любой экономической ситуации, и чтобы вам он принес больше пользы, стоит ознакомиться с базовыми условиями, на которых он предоставляется.

Общие положения, применимые ко всем карточкам Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка, условия которой зависят от различных факторов, имеет несколько особенностей.

1. Любая карточка, взятая в Сбербанке по любому адресу, независимо от города, имеет привязку к счету в рублях.
2. Выдается людям, достигшим возраста 21 год, если есть гражданство РФ.
3. Максимальный возраст получения карты Сбербанка составляет 52 года для женщин и 57 – для мужчин. Банк предлагает услугу по оформлению кредитных карт для молодежи, базовое условие – возраст 18-30 лет.
4. Погашение кредита осуществляется по простой схеме: ежемесячно размер суммы, которая возвращается, составляет 5% от общей суммы кредита, а также величина процентов, оговоренная заранее.
5. Процессом может заняться частный предприниматель и любое физическое лицо. В отличие от других банков, которые отказывают ИП в оформлении таких карт, это выгодное предложение.
6. Трудовой стаж получателя кредитной карты должен составлять 360 дней, а непрерывная работа на момент, когда происходит оформление карточки – 6 месяцев.
7. У карт данного формата имеется особенность в виде льготного периода обслуживания, который составляет 55 дней. На протяжении этого времени не придется оплачивать абонентскую плату.

По сути, условия получения данной карточки такие же, как и требования при получении потребительского кредита.

Дополнительные расходы и обязательства

Кредитные карты Сбербанка, условия пользования которых мы уже рассмотрели, предполагают некоторые дополнительные расходы.

1. Если вы решите обналичить взятую в долг сумму, то комиссия составляет 3%. У других банков эта величина равна 4% от общей суммы.
2. При просрочке определенной выплаты придется оплатить штраф, составляющий 38% годовых.

Важно! Можно взять страховку, традиционно повышающую вероятность положительного ответа на заявку о займе! Она не только поможет решить эту проблему, но и станет «палочкой-выручалочкой» в дальнейшем.

Преимущества карты

Условия получения кредитной карты Сбербанка являются актуальными, благодаря некоторым преимуществам:

1. Выполнение процедуры является простым и быстрым, произвести можно в любом отделении любого города. Сбербанк – это организация, обладающая широкой сетью филиалов, поэтому проблем с поиском подходящего отделения не возникнет.
2. Что касается процентной ставки по кредитам, то у Сбербанка она значительно ниже, нежели у других организаций. Поэтому оставить без внимания их основные предложения будет невозможно.
3. Безопасность – то, чем славится Сбербанк. Ваши средства всегда будут «под замком», так что переживать за это не стоит.
4. Новая услуга «Спасибо от Сбербанка» позволяет оплачивать покупки баллами, которые начисляются при каждой оплате товаров в магазинах-партнерах. С этим очень удобно экономить, в некоторых магазинах баллами можно оплатить до ¾ вашей покупки.
5. Сбербанк предоставляет возможность пользоваться множеством бесплатных сервисов, которые упростят работу с переводами, оплатами покупок или услуг и др. Например, система «Сбербанк Онлайн» или мобильный банк, предназначенный для операций с помощью телефона.
6. При потере карты, вы сможете экстренно запросить выдачу денег.

Недостатки

1. Самым большим недостатком является высокая комиссия при выдаче наличных – 3 процента.
2. Высокая стоимость обслуживания – 3 тысячи рублей.
3. В то время как другие банки готовы предоставить кредитный лимит до 1.5 миллиона, Сбербанк не хочет рисковать, он предоставляет лишь до 600 тысяч рублей.
4. Если осуществлять покупку в небольших магазинах, то есть большая вероятность, что вы не сможете оплатить товар, так как обычно в таких местах принимают лишь дебетовые карты.
5. Процентная ставка довольно высока – 24% годовых.

Дополнительные услуги

Кредитная карта от Сбербанка предполагает возможность получения клиентами дополнительных бонусов за пользование.

1. Мобильный банк поможет осуществлять управление деньгами посредством мобильного телефона. Вы будете получать оповещения об операциях, происходящих с вашим счетом, это позволит избежать недоразумений.
2. Если вы вдруг потеряете карту, получите возможность экстренно снять с нее наличные средства.
3. Возможность пользоваться основными и дополнительными опциями Сбербанка в режиме онлайн.
4. Отсутствие скрытых комиссий и прочих подводных камней.

Разновидности карт

Кредитная карта от Сбербанка предлагается в нескольких вариантах:

1. Visa Classic. Выдача кредита от 20 до 750 тысяч рублей, стоимость обслуживания карты за год – до 750 рублей, ставка – от 25,9%* до 33,9%.   

   Карты Visa Classic и MasterCard Standard

2. Standard Master Card. Аналогичные условия, что и в предыдущей карте.
3. Visa Gold и Gold Master Card. Сумма выдачи кредита от 20 000 до 600 000 рублей, сумма обслуживания при снятии наличных – 3%, ставка за год – от 25,9%.
4. Platinum American Express. Сумма выдачи кредита до 3000000 рублей, стоимость обслуживания карты за год – 10 000 – 15 000 рублей, ставка – от 17 до 20%.
5. Мгновенные карты VISA и Mastercard. Главное преимущество данных карт – бесплатное обслуживание. Выдача кредита осуществляется до 150000 рублей, кредитная ставка равна 19%.

Сами по себе карты подразделяются на типы:

1. Молодежные – это карты, доступные людям до 25 лет. Годовое обслуживание обойдется всего в 150 рублей, а все остальные условия схожи с классическими VISA и Mastercard.
2. Аэрофлот — это карты, выпущенные совместно с авиакомпанией. Каждые 30 рублей будут давать вам 1 балл. Накопленные баллы можно тратить на полеты рейсами компании, а также пользоваться услугами «Sky Team». Кроме того, при оформлении карточки, 500 баллов сразу начисляются вам на счет. Довольно интересное преимущество для тех, кто любит путешествовать.
3. Подари жизнь. При оплате данной картой, фонды получают от банка средства в размере 1750 рублей (50% от годового обслуживания, т.е. 3500р.), а также проценты от совершения ваших покупок (0.3%).
4. МТС. Каждые потраченные вами 30 рублей дают вам 1 бонус. Накопленные бонусные баллы можно будет потратить на услуги компании МТС, в том числе и оплатить мобильную связь. После оформления карты вам сразу начисляются 300 баллов. Очень удобно для абонентов данной компании, так как, воспользовавшись этим преимуществом, легко будет сэкономить на мобильной связи.
5. Мгновенные. Как описывалось ранее, данные карты обслуживаются бесплатно. Сделать их можно буквально за 5 минут в любых офисах Сбербанка. Из недостатков можно выделить:

• финансы плохо защищены;
• лимит денежных средств на карте – 50 000 рублей, далее банк будет брать комиссию в размере 1%;
• не всех магазины и интернет-магазины принимают оплату.

Получение карт Сбербанка

Самым удобным вариантом получения кредитки является визит в отделение банка. Здесь с удовольствием ответят на все ваши вопросы и любезно помогут оформить банковскую карточку. Работники буквально все сделают за вас, вам нужно только предъявить некоторые документы:

• паспорт;
• документы, подтверждающие ваше трудоустройство и доход.

А при оформлении «Молодежной» или моментальной карты вам пригодится всего лишь паспорт.

После этого персонал сообщит вам день, когда карта будет готова, и даст вам все реквизиты, которыми можно начать пользоваться уже сегодня.

Пользование кредитными картами

Чтобы начать пользоваться картой, сначала необходимо ее активировать. Если эту операцию не проделали при получении, то вы сможете сделать это, позвонив по горячей линии Сбербанка (информация на официальном сайте). После активирования, использовать карту можно, проделывая те же операции, что и с дебетовой.

Есть лишь одно главное отличие: средства, находящиеся на счету являются кредитными, т.е. в строго оговоренные сроки карту необходимо пополнять, чтобы не было задолженностей.

Прекращение пользования

Стоит знать, что лишь по одному желанию закрыть счет и перестать пользоваться картой нельзя, ведь изначально вы взяли на себя некоторые обязательства. Для прекращения пользования картой следует знать порядок действий:

1. Возьмите договор, который вы получили при оформлении, и изучите его. Если там есть пункт, который предусматривает штраф за досрочное прекращение пользования картой, то вам придется расплатиться согласно указанным условиям.
2. Чтобы узнать точную сумму задолженности, обратитесь в отделение банка и подайте заявление на закрытие кредитной карты.
3. Дождитесь ответа, предусматривающего ответ банка. Если вам придет одобрение, то вы благополучно можете сдать ее обратно в отделение банка.

Предполагаемая величина средств кредитования зависит от кредитной истории клиента. В целом условия по кредитной карте Сбербанка достаточно выгодные, но есть одно НО. Если вы станете должником с приличными суммами задолженности, то банк не будет ожидать истечения срока исковой давности и подаст в суд немедля. Заведение дорожит репутацией и предполагает честность и прозрачность в отношениях с клиентом по всем кредитным программам, именно такой подход делает его лидирующим банком в стране.