Кредитный рейтинг: что это такое

Для того чтобы банк успешно функционировал и имел определённую степень надёжности, он должен обладать кредитным рейтингом. Это понятие означает способность банка выполнять заранее оговорённые обязательства перед клиентами-кредиторами. Присвоением данного показателя занимаются международные агентства, которые имеют высокую специализацию в данной области.

Кредитный рейтинг – что это такое

Согласно своему кредитному рейтингу, банк имеет возможность выполнять обязательства перед кредитуемой аудиторией и готов придерживаться их на протяжении длительного периода времени. Для формирования индикатора привлекаются эксперты, готовые оценить не только возможность банка выполнять свои обязательства, но и той среды, в которой он функционирует.

Следует помнить, что ни одна организация в мире не способна дать 100% результат. Это относится и к агентствам, которые определяют кредитные показатели. Такие организации, как Standard&Poor’s и Fitch Ratings имеют всемирное признание, но нельзя выбирать банк, следуя только оценке их экспертов.

Что такое кредитный рейтинг заёмщика? Это показатель отдельного клиента банка, который выводится согласно его кредитной истории. Данное понятие не имеет ничего общего с кредитным рейтингом организации.

Как влияет кредитный рейтинг на работу банка

Кредитный рейтинг является индикатором, который показывает возможности банковской организации. Данная информация была описана выше, но следует понять, как этот показатель способен повлиять на работу организации в целом. Особенно если он не находится на высоком уровне.

Высокая оценка, основанная на мнении экспертов рейтинговых агентств, поможет инвестору определиться с выбором. То есть, предпочтение будет отдаваться тем организациям, чей показатель имеет более высокий уровень, чем у конкурентов. Стоит заметить, что оценка помогает банку сформировать важную составляющую кредитования – стоимость средств займа. Это означает что при понижении данного индикатора, будет увеличиваться процент по кредитам.

Про необходимость принятия в расчёт кредитного рейтинга

Клиент, который открывает депозит в банке, является своего рода инвестором. Именно он предоставляет банковской организации пользоваться своими средствами, но оставляет за собой право на досрочную выплату. Понятие депозита как инструмента для накопления средств является не совсем верным, ведь эти деньги активно используются банком. Именно поэтому оценка организации – чрезвычайно важный индикатор, который позволяет привлекать большее количество инвесторов. Учитывать данный показатель необходимо, так как он выводится из длинного перечня возможностей банка.

Физические лица при выборе кредитора могут не обращать внимания на такой показатель, как надёжность. Это обусловлено надёжной системой страхования вкладов, которую обеспечивает государство. Но юридические лица не имеют должной степени защиты и вынуждены считаться с таким показателем, как кредитный рейтинг организации.

Данный показатель надёжности организации очень востребован в периоды кризисов. Большой поток инвесторов обращает внимание на незначительные отличия. Клиент может принять предложение организации, даже если её рейтинг будет выше всего на несколько процентов.

Рейтинг банков на июль 2017 по данным banki.ru

Классификация кредитных рейтингов

Организации, которые занимаются присвоением рейтинга, имеют определённую систему буквенных обозначений. Некоторые различия между агентствами имеются, но незначительны.

• AAA – банк пользуется высоким уровнем надёжности, способен своевременно осуществлять выплаты процентных ставок;
• AA – банк максимально приближён к высокому уровню, стабильно соблюдает долговые обязательства;
• A – выплаты банковской организации напрямую зависят от степени экономического положения в стране;
• BBB – банк осуществляет платёжные операции на удовлетворительном уровне;
• BB – отрицательное развитие экономического положения влияет на платёжеспособность банковской организации;
• B — вероятность отрицательной готовности к проведению долговых выплат в случае низкой экономической ситуации слишком высока;
• CCC – организация способна осуществлять выплаты только при нормализации экономической среды;
• CC – у банковской организации имеются серьёзные проблемы при долговых выплатах;
• C — банк способен производить выплата, но имеет статус начального банкротства;
• SD – организация выдвигает официальный отказ на выплаты процентных ставок;
• D – объявление дефолта и невозможность проведения каких-либо выплат;
• NR – агентством не был присвоен рейтинг.

Как узнать рейтинг банка

Информация про кредитные рейтинги банков находится во всеобщем пользовании. Такие данные можно узнать на основном сайте организации. Если банк не выложил данные, клиент имеет право поинтересоваться в личном запросе. Помимо процентного соотношения, организация обязана выдать ссылку на достоверность информации.

Изменение рейтинга в меньшую или большую сторону всегда привлекает внимание СМИ. Поэтому необходимые данные клиент может узнать на сайтах известных информационных компаний. Даже после заключения договора, данный индикатор стоит периодически проверять, так как банк в любой момент может оказаться банкротом.

Если информация про кредитные показатели засекречена, то лучше не иметь дел с данной организацией. Это означает, что общий индекс банка находится на минимальном уровне и руководство не желает выставлять это на всеобщее обозрение.

Подводя итоги

Кредитный рейтинг – это важная составляющая выбора подходящего банка. Данный индикатор откроет клиенту платёжеспособность организации, что позволит сделать правильный выбор и не только сохранить, но и увеличить вложения.

Так как анализ банка перед открытием депозита или покупкой ценных бумаг является оптимальным действием, начинать его необходимо именно с кредитного рейтинга. Следует обращать внимание на национальный и международный уровень. Банк с высоким национальным уровнем, может иметь более низкие показатели на международной арене.