Кредиты на жилье БПС Сбербанк

Банковская организация «БПС-Сбербанк» была образована в 2009 году, после приобретения «Сбербанком» основного пакета акций «БПС-Банка». Сегодня учреждение работает с юридическими и физическими лицами, предоставляя им весь спектр банковских услуг. Частные клиенты могут оформить кредит «БПС» банка на покупку жилья.

Ипотечное кредитование от «БПС-Сбербанк»

Граждане Республики Беларусь имеют возможность воспользоваться одним из кредитных продуктов белорусского филиала «Сбербанка». Банковское учреждение предоставляет своим клиентам как целевые, так и нецелевые займы. Взять заем можно на приобретение автомобиля, оплату образования, покрытие предыдущего кредита. Особый интерес представляет ипотека от «БПС-Сбербанк».

Всего в банке действует 6 ипотечных программ. Однако все их можно разделить на три вида:

1. Стандартная ипотека «Новоселье со Сбербанком».
2. Ипотечные кредиты, предоставляемые в сотрудничестве с компаниями-застройщиками.
3. Ипотека с использованием государственной субсидии (в соответствии с указом президента РБ под номером 240).

Программы различаются количеством предоставляемых средств, процентными ставками и требованиями к документации, поэтому следует рассмотреть каждую программу по отдельности.

«Новоселье со Сбербанком»

«Новоселье со Сбербанком» – базовая ипотечная программа финансового учреждения. Взять заем можно для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынке. Также возможно предоставление средств для строительства отдельного дома. Под недвижимостью в данном случае имеется в виду не только жилье, но также и нежилые помещения (гаражи, хозяйственные постройки и т. п.), а также земельные участки. Получить средства можно без предоставления договора купли/продажи.

Чтобы воспользоваться программой, заемщику придется внести часть личных средств. Банк готов оплатить не более 90 процентов от общей стоимости жилья (соответственно, минимальный первоначальный взнос составляет 10 процентов). Конкретный размер кредита зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории, предоставления залога и поручителей. Основные параметры программы выглядят следующим образом:

1. Минимальная сумма займа – не менее 5 тысяч белорусских рублей.
2. Максимальная сумма зависит от конкретных обстоятельств и составляет:
   • до 90% от цены на недвижимость (не более 150 тысяч долларов), если имеет место поручительство двух и более граждан;
   • до 90% – при поручительстве одного гражданина, если сумма займа не превышает 10 000 рублей;
   • до 80% – если у заемщика в банке открыт депозит (выступает в качестве залога);
   • до 70% – если в качестве залога выступает имущество, приобретаемое клиентом финансового учреждения.
3. Средства могут быть выданы единовременно либо постепенно, на протяжении 6—36 месяцев (в зависимости приобретаемого имущества).
4. Процентная ставка – от 16,3% годовых.

Доходы членов семьи заемщика могут быть учтены при определении выделяемой суммы. Заявка на получения займа рассматривается на протяжении 3 суток. Погашение происходит путем внесения средств каждый месяц (до 20 числа). Максимальный срок кредитования – не более 20 лет.

Программы, предоставляемые в сотрудничестве с застройщиками

Если гражданин решил приобрести квартиру на первичном рынке и еще не выбрал конкретное предложение, он может воспользоваться специальными условиями кредитования, предоставляемыми «БПС-Сбербанком» в сотрудничестве с компаниями-застройщиками. По состоянию на сегодняшний день в банке действует 4 такие программы. Заемщик может воспользоваться одним из предложений, которые банк выдвигает в сотрудничестве с:

1. ООО «ТРАЙПЛ». Средства предоставляются лицам, желающим приобрести недвижимость в жилых комплексах «У Троицкого» либо «Ліпень». В первом случае процентная ставка составляет 9% годовых, во втором – 9,9%. Финансовое учреждение готово оплатить до 90 процентов от общей стоимости покупки.
2. Государственным застройщиком «УКС г. Могилева». Приобретая недвижимость в постройках данного застройщика, граждане могут воспользоваться ипотекой с пониженной процентной ставкой в 11,5% годовых. Можно получить до 150 000 долларов либо аналогичную сумму в перерасчете на белорусские рубли. Требуется внесение первоначального взноса – не менее 10 процентов от общей стоимости недвижимости.
3. Компанией «СКИФ». Желающие купить квартиру в Полоцке или Новополоцке, могут воспользоваться кредитной программой, которую «БПС-Сбербанк» предоставляет в сотрудничестве с компанией «СКИФ». Особенностью данной ипотеки является процентная ставка в 7% годовых. Максимальная сумма займа (и размер первоначального взноса) такая же, как и в предыдущем случае.
4. Компанией «А-100 Девелопмент». Получить до 150 тысяч долларов под 11,5% годовых можно, покупая квартиру в ЖК «Пирс», «Новая Боровая» либо « Зеленый бар». Банк готов внести не более 90% от стоимости недвижимости.

Кредиты на жилье «БПС-Сбербанка» выдаются на 20 лет. Скорость рассмотрения заявки и процесс погашения займов не отличаются от программы «Новоселье от Сбербанка». Клиенты финансового учреждения выплачивают пониженную процентную ставку, используя вышеописанные программы. Однако эти виды ипотеки имеют существенный недостаток.

Пониженная процентная ставка снижает финансовую нагрузку на заемщика и его семью, но последний может воспользоваться кредитными средствами для оплаты жилья только в конкретных постройках. Это в некотором роде ограничивает свободу выбора.

Ипотека с привлечением государственной поддержки

4 Июля 2017 года президентом Республики Беларусь был подписан указ под номером 240. Он предусматривает предоставление государственной поддержки гражданам, желающим улучшить жилищные условия путем покупки нового жилья при помощи кредитования. В этой программе принимает участие и «БПС-Сбербанк».

Ипотечная программа с использованием государственной субсидии позволяет гражданам приобрести жилье на первичном или вторичном рынке либо произвести реконструкцию уже имеющейся недвижимости. Воспользоваться ипотекой для покупки земельного участка либо строительства нежилых помещений нельзя.

Особенностью программы является отсутствие необходимости внесения первоначального взноса. Финансовое учреждение оплачивает 100% стоимости недвижимости. Срок кредитования составляет 20 лет. Часть процентной ставки (14% годовых) погашается за счет государственных субсидий, что уменьшает финансовую нагрузку на бюджет заемщика.

Требования к заемщику и предоставляемым документам

Заемные средства выдаются гражданам Республики Беларусь. Лицо, не являющееся резидентом данного государства, может воспользоваться ипотечной программой только при наличии вида на жительство в РБ. Чтобы получить средства, заемщик должен достичь совершеннолетнего возраста. На момент погашения ипотеки возраст клиента не должен превышать 75 лет.

Обязательным условием является трудоустройство заемщика. Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен превышать 6 месяцев. Для получения средств необходимо предоставить следующую документацию:

1. Заявление на получение кредита.
2. Личный паспорт (для лиц, не являющихся гражданами РБ – вид на жительство).
3. Военный билет. Если у заемщика отсутствует данный документ, необходимо предоставить бумагу, свидетельствующую о наличии отсрочки.
4. Свидетельство о регистрации.
5. Согласие на предоставление сведений из НБРБ/МВД/НБ (образец документа можно скачать на официальном сайте финансового учреждения).
6. Справка о доходах за последние 6 месяцев.
7. Документы по обеспечению.

Граждане, желающие воспользоваться государственной субсидией, должны дополнительно предоставить выписку либо копию решения государственного органа о назначении государственной поддержки. Следует отметить, что в данном случае можно представить справку о доходах не за 6, а за 3 месяца.

Таким образом, совершеннолетний трудоустроенный гражданин РБ может взять кредит на покупку жилья в финансовом учреждении «БПС-Сбербанк». Воспользоваться услугами банка могут также лица, имеющие вид на жительство. В учреждении действуют 6 ипотечных программ. Предоставляется услуга кредитования с привлечением государственных субсидий. Решение по заявке потенциального заемщика выносится на протяжении 3 дней.