Кредиты в 2019 году немного отличаются от продуктов в 2018 году. Ситуация на рынке изменилась не в пользу клиентов. Особенно это актуально для ипотечников. Стоит рассмотреть особенности кредитования в этом году более подробно. Тем более, год только начался и многим будет интересно, на каких условия можно оформить ссуду.

Какие кредиты в 2019 году доступны

Клиенты могут оформлять те же продукты, а именно:

  • кредитные карты;
  • потребительские кредиты;
  • ипотеку;
  • автокредиты;
  • рефинансирование/реструктуризация;
  • микрозаймы.

Также отдельно есть автоломбард, в котором каждый клиент может получить до 80% от рыночной стоимости автомобиля под залог ПТС. По сути, для получения ссуды достаточно только предоставить паспорт и документы на транспортное средство. Деньги выдаются наличными или на карту.

Стоит рассмотреть все это более подробно. Но сначала стоит поговорить о банковской системе в целом.

Банковский сектор в 2019 году

По данным сайта banki.ru, который является довольно трастовым источником, ТОП-10 банков России – это:

Таким образом, половина – это банки с большой долей государственного капитала или которые занесены в перечень стратегических предприятий. Это значит, что банковский сектор почти полностью подчинен правительству. Однако есть несколько коммерческих независимых структур: Альфа-Банк, Открытие, Траст. Кстати, в отношении Траста ЦБ РФ активно работает, пытаясь подорвать его репутацию. Но в силу ряда причин не может пока отозвать лицензию и установить кризисного управляющего от АСВ (Агентство страхования вкладов).

Стоит понимать, что не обязательно работать именно с этими банками. Есть много других трастовых организаций, которые показывают хорошие финансовые результаты. К ним относятся Райффайзенбанк, Юникредит Банк, Совкомбанк и многие другие.

Средние процентные ставки по кредитам в 2019 году

Санкции дают о себе знать и процентные ставки повышаются. Но

существуют различные категории граждан, которые могут рассчитывать на минимальную ставку в 2019 году:

  • пенсионеры;
  • зарплатные клиенты;
  • молодые семьи;
  • молодые специалисты бюджетных сфер;
  • военнослужащие.

Но для получения льготного кредита надо собрать большой пакет документов. Туда входят не только паспорта и справка о доходах. Нужно предоставить подтверждение, что клиент действительно работает на определенной должности в течение необходимого времени. Ипотечники должны доказать, что нуждаются в улучшении жилищных условий. А сделать это можно через жилищный отдел в районной администрации. Поэтому процесс довольно сложный. Зато ставка может быть от 6,5% годовых.

Если округлить данные от ТОП-20 банков России, то ставки выросли, в среднем, на 2% – 2,5%. Но, в зависимости от конкретно взятого случая, кредиты в 2019 году могут подорожать для некоторых заемщиков сразу на 5% и более.

Потребительские кредиты

Предлагаю рассмотреть условия кредитования в 2019 году в ведущих финансово-кредитных организациях России.

Банк Ставка (%) Срок кредитования (мес.) Сумма (руб.)
Почта Банк От 10,9 До 60 До 1 500 000
Хоум Кредит Банк От 10,9 До 84 До 1 000 000
Альфа-Банк От 11,99 До 60 До 4 000 000
Промсвязьбанк От 14,9 До 60 До 1 000 000
Тинькофф От 12 До 36 До 2 000 000
Уральский банк реконструкции и развития От 11,99 До 84 До 1 500 000
Райффайзенбанк От 10,99 До 60 До 2 000 000
Россельхозбанк От 10 Д 12 До 1 000 000
ВТБ От 10,9 До 60 До 3 000 000
Сбербанк От 11,9 До 60 До 1 000 000
Это интересно:  Как получить кредит на выгодных условиях

Если сумма довольно большая, то необходимо предоставить поручителя или обеспечение. В виде обеспечения принимаются транспортные средства и недвижимость.

Не стоит надеяться на минимальную процентную ставку. Для этого нужно доказать банку, что вам не нужен кредит. Обычно она на 5% — 7% выше базовой.

Кредитные карты

Это наиболее популярные кредитные продукты. Процентные ставки по ним всегда высокие и доходят до 49,9% годовых. Но на это не стоит обращать внимание. Стоимость этих кредитов в 2019 году не изменилась. Зато по ним есть много важных достоинств, что делает их популярными:

  • льготный период;
  • бонусы;
  • cash back.

Наиболее интересные предложения сегодня предоставляют:

  • Райффаайзенбанк с программой, по которой можно получать cash back до 30%;
  • Альфа-Банк со своей картой 100 дней без процентов и другими картами, где льготный период всего 60 дней, но копятся бонусы Аэрофлот, S7, РЖД и так далее;
  • ВТБ и его мультикарта, где клиент сам выбирает, на что именно ему интересно получать повышенный cash back;
  • Газпромбанк с повышенным зачислением бонусов за заправку на АЗС Газпромнефть;
  • ТинькоффБанк, который предлагает кредитки с повышенным cash back в определенных магазинах;
  • Совкомбанк и его карта Халва, которая является условно кредитной, так как изначально банк не предоставляет кредитного лимита, но в дальнейшем позволяет пользоваться своими деньгами тоже.

Многие спросят, а где Сбербанк? Его нет, так как там очень невыгодные условия по кредитным картам. А исчисляется льготный период кредитования так, как он исчислялся только при появлении подобных продуктов. Это не субъективная оценка, ряд специализированных изданий подтверждают мои слова.

Ипотека

Ипотека в 2019 году подорожала

Это довольно сложный сектор рынка. На нем подорожание произошло достаточно заметное. Так, стоимость жилищных кредитов увеличилась фактически на 4% — 6% против заявленных 2%. Банки стали более жестко отслеживать платежеспособность заемщиков. Они стараются снизить риски путем повышения ставок. Стоит рассмотреть более подробно условия оформления ипотеки в основных банках России.

Банк Ставка (%) Сумма (руб.) Срок кредитования (лет)
Открытие От 9,3 До 30 000 000 До 25
Тинькофф Банк От 8,8 До 100 000 000 До 30
ВТБ От 9,5 До 10 000 000 До 25
ЮниКредит Банк От 12,75 До 15 000 000 До 25
Промсвязьбанк От 9,9 До 7 000 000 До 25
Альфа-Банк От 11,89 До 20 000 000 До 20
Газхпромбанк От 9,5 До 20 000 000 До 25
Россельхозбанк От 10,5 До 5 000 000 До 25
Сбербанк От 10,9 До 5 000 000 До 30

Важно. Требова6ния к ипотечникам довольно высокие. Можно предоставлять до трех поручителей. Супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию. Чем больше будет предоставлен документов, тем лучше. Если в качестве залога предлагается не кредитуемая, а иная недвижимость, стоимость которой значительно выше, то процентная ставка может быть приближена к базовой.

Автокредиты

Сегодня многие оформляют автокредиты по незнанию, что можно получить потребительский кредит. Тогда не нужно оставлять автомобиль в залоге у банка. Получить автокредит можно во многих банках. Его оформляют в офисе обслуживания банка или в автосалоне.

Обращаясь в автосалон, клиент сразу понимает, на что он берет деньги. То есть, средства перечисляются непосредственно в автосалон. После оформления сделки покупатель получает автомобиль. Но ПТС хранится до погашения ссуды в банке. Необходимо оформлять договор КАСКО на все время действия договора.

Это интересно:  Инвестиции в криптовалюты для реального заработка

Если брать кредиты 2019 через банк напрямую, то стоит подавать несколько заявок сразу. Тогда можно выбирать для сотрудничества банк, который выдает наиболее привлекательные ставки. Сегодня средняя стоимость автокредита в России составляет 10% — 15% годовых. Если брать его по государственной программе, то он станет дешевле на 4% — 5%.

Рефинансирование и реструктуризация

Этот кредитный продукт необходим во время выхода на просрочку. Если по реструктуризации процентная ставка остается в соответствии с договором, то рефинансирование позволяет снизить ее и уменьшить размер планового платежа. Можно обращаться в сторонние банки для получения рефинансирования. Основные требования – это:

  • уважительная причина невозможности совершать оплату;
  • наличие стабильного дохода;
  • отсутствие просрочек свыше 50 дней.

Для оформления рефинансирования требуются два удостоверения личности, справка о доходах, сведения о сумме задолженности, реквизиты, куда переводить деньги, а также заявление и бумаги, подтверждающие право на рефинансирование.

Процентная ставка начинается с 8,6% годовых, а далее определяется индивидуально.

Микрозаймы

Их цена осталась примерно на том же уровне. Базовая ставка составляет от 1% до 2,5% в день. Но многие компании предлагают беспроцентный первый займ, если он закрывается своевременно. Такая система позволяет привлечь новых клиентов. А далее, согласно программе лояльности, заемщики получают сниженную ставку.

Получить займ в 2019 году может практически каждый

VIP заемщики могут брать ссуды под 0,1% — 0,5% в день. Для получения этого статуса требуется закрыть до 15 ссуд своевременно. Есть много различных МФО, которые предлагают свои услуги. Не стоит работать с небольшими компаниями. Есть риск/, что они уйдут с рынка в результате отзыва лицензии ЦБ РФ. В этом случае заемщик обязан продолжать оплату, но компания не может принимать деньги. То есть, нужно обращаться к нотариусу и оплачивать через него, неся дополнительные финансовые траты. Вот несколько действительно надежных МФО:

  • Займиго;
  • Кредито 24;
  • Займер;
  • MoneyMan;
  • Турбозайм.

На самом деле их намного больше. Рекомендуется обращаться в МФО через специализированные сайты. Они позволят снизить риск отказа. Требования к заемщикам стандартные: российское гражданство, телефон, возраст от 18 лет и наличие прописки на территории страны.

От чего зависит процентная ставка на кредиты 2019

Она зависит от ряда причин. Есть несколько факторов, которые позволяют снизить ее:

  • зарплатный проект;
  • депозит;
  • отличная кредитная история;
  • наличие акций банка у клиента;
  • предоставление обеспечения.

Но снижается базовая ставка на 0,5% — 1%. Есть еще несколько факторов, повышающих ставку:

  • отказ от страховки;
  • необходимость большой суммы на длительный срок;
  • небольшой доход;
  • отказ от предоставления справки о доходах;
  • высокая закредитованность;
  • плохая кредитная история.

Важно. Ставка может повышаться до 5% сразу. То есть, если базовая ставка составляет 10%, но клиент отказался от страховки и не предоставил справку о доходах, но у него есть зарплатный проект, то итоговая цена может составить около 20% годовых.

Таким образом, кредиты в 2019 году немного подорожали. Если у клиента возникают проблемы с погашением задолженности, стоит оформлять рефинансирование или реструктуризацию. Это снизит долговую нагрузку на заемщика. Эксперты рекомендуют по максимуму отказаться от кредитования, учитывая нестабильность российской экономики. Неизвестно, что будет в 2020 году. Что касается валютных кредитов, то их оформлять сейчас довольно опасно. Если действительно нужна ссуда, то стоит оформить кредитную карту.