Кто может рассчитывать на предоставление займа на выгодных условиях

На рынке финансовых услуг можно ознакомиться с большим количеством предложений по займам, которые готовы предоставить множество кредитных организаций.  По этой причине необходимо знать, по каким принципам следует подбирать самые подходящие кредитные условия. Из статьи вы узнаете, как выгодно взять кредит наличными, топ 15 советов, позволяющих в будущем сэкономить на выплатах.

Наиболее приемлемые условия, на которых могут предоставить кредит, актуальны для работников банковской сферы. Также на выгодный займ наличными могут рассчитывать корпоративные клиенты. К таким можно отнести работников компаний-партнеров кредитора, а еще лиц, которые обслуживаются по зарплатному проекту.

Для остальных клиентов, в том числе и для пенсионеров, оформление кредита происходит в соответствии с общими условиями.

Требуемая документация

В качестве основного документа, который потребуется в процессе оформления займа наличными, считается паспорт. В зависимости от того, на каких условиях банковское учреждение готово предоставить деньги, работником банка могут быть дополнительно запрошены следующие документы:

1. Справка, взятая с места официальной работы, которая подтверждает доход за последние несколько месяцев трудовой деятельности. Как правило, это справка 2НДФЛ либо по форме кредитной организации за последние 6 месяцев.
2. Ксерокопия трудовой книжки либо трудового соглашения, которое заверил работодатель печатью.
3. Страховой номер индивидуального лицевого счета.

Возможно вам будет интересна наша статья: «Какие документы нужны для получения кредита».

Как можно с большей выгодой оформить кредит: советы, позволяющие уменьшить переплату

Для того, чтобы определить, в каком банке лучше взять кредит, необходимо придерживаться следующих рекомендаций.

1. Определить цель оформления кредита

Кредиты разделяют на целевые и нецелевые. К первым относятся займы, оформляемые для покупки определенного товара, во втором же случае денежные средства могут быть потрачены на любую покупку. При этом целевой кредит можно взять под 5-10% годов, а вот нецелевой будет намного дороже.

2. Разумно рассчитать требуемую сумму

Банковским организациям выгодно предлагать в кредит суммы, которые превышают нужды заемщика. Однако лучше брать в долг столько денег, сколько вам сейчас необходимо. Поскольку при больших займах возрастает и величина переплаты.

Читайте также: «Как рассчитать максимальную сумму кредита».

3. Отслеживать и сопоставлять кредитные программы

Необходимо внимательно ознакомиться со всеми кредитными программа, которые готовы предоставить своим клиентам банки, осуществляющие свою деятельно в вашем городе. Не всегда оказывается так, что наиболее известное кредитное учреждение готово предоставить займ на самых лучших условиях.

4. Оцените предложения банков, услугами которых вы уже пользовались

Лучше внимательно отнеситесь к кредитным программа банка, где вы ранее уже оформляли и успешно без проблем погасили займ.

К клиентам, которые показали себя с лучшей стороны, обычно применяются сниженные процентные ставки по кредиту.

Еще следует отдавать предпочтение тому банку, где производится обслуживание зарплатного счета. Корпоративные клиенты могут рассчитывать на льготные условия кредитования со сниженными процентными ставками.

5. Предоставить максимальный пакет документации

Предоставленная возможным заемщиком основная и дополнительная документация, требуемая для идентификации личности обратившегося клиента, указывает на его готовность продуктивно и долго сотрудничать с банком.

6. Выдать сведения о дополнительных доходах

Чтобы подтвердить свою платежеспособность, можно предоставить документы, которые подтвердят наличие дохода от депозитных средств, сдачи в аренду объекта недвижимого имущества, автомобиля и т.д. Кроме того, можно предварительно разместить депозит в кредитном учреждении, в котором вы желаете получить кредит.

7. Предложить движимое или недвижимое имущество в качестве залога

Если регистрируется кредит с обременением в виде машины либо загородного дома, тогда кредитное учреждение несет меньшие риски, которые связаны с возвратом долга. По этой причине на подобных условиях заемщику могут предоставить кредит по сниженной процентной ставке.

8. Ориентируйтесь на минимальную переплату по задолженности

Процентная ставка за год – единственный показатель, который необходимо учесть в процессе оформления займа. Производя предварительный расчет по кредиту, требуется обратить внимание на величину переплаты. Она зависит в большей степени от того, на какой период времени оформляется займ. То есть, чем больше срок, тем больше придется переплатить.

9. Внимательно изучить все пункты представленного договора

В кредитный документ во время его первоначального составления могут включить страховые продукты, например, защита жизни и здоровья клиента. Однако эта услуга может быть оформлена лишь с согласия заемщика.

Если же страховку вам навязали, в таком случае в пятидневный срок у заемщика есть право обратиться к страховщику и отказаться от страхования, тем самым, возвращая себе деньги. Это разрешено сделать в соответствии с правилами Центробанка.

10. Ознакомиться со всеми комиссионными сборами

Комиссии могут быть начислены за:

• открытие и ведение банковского счета;
• внесение и предоставление по требованию наличных денежных средств;
• SMS-уведомление;
• досрочно выплаченную сумму по кредиту и т.д.

11. Способы досрочно выплатить кредит

Важным является то, чтобы банковская организация не накладывала запрет на погашение займа до установленного в договоре срока. Для заемщика намного выгоднее произвести выплату кредита досрочно, особенно в первые месяцы после получения кредитных средств.

Рекомендуем статью: «Досрочное погашение кредита».

12. Поддерживать положительную кредитную историю

Сведения о ранее предоставленных кредитах и о добросовестности, с которой клиент выполняет взятые на себя обязательства, находятся в бюро кредитных историй. Банковская организация в процессе рассмотрения поданной заявки учтет и данные из БКИ. Так что решение банка и окончательная годовая ставка по кредиту зависят от этих сведений.

13 Выбор валюты

Обратите внимание на программы по кредиту, которые позволяют взять займ в банке в российских рублях. Это позволит сэкономить свои средства на конвертации при внесении очередного ежемесячного платежа.

14. Варианты внесения платежей по ежемесячным выплатам

Чем больше вариантов внесения денежных средств на кредитный счет, тем лучше будет для должника. На данный момент банковские организации предоставляют возможность оплатить кредит через онлайн-сервис на официальном сайте банка, не покидая своего дома.

15. Штрафы, полагающиеся за просрочку

Требуется выяснить, какие штрафные санкции и пени могут применить в случае возможной просрочки по платежам, а еще каково максимальное время задержки по ежемесячным выплатам, после которого банковская организация потребует до установленного срока погасить займ.

Выше представленные советы предоставляют возможность подобрать подходящую кредитную организацию, где выгоднее можно получить в займ деньги, с минимальной процентной ставкой, а еще сэкономить на дополнительных комиссионных сборах и переплатах.

В каких случаях могут отказать в выдаче кредита

Предусмотрено несколько основных причин, при выявлении которых банковское учреждение с большой вероятностью откажется предоставлять потенциальному заемщику потребительский кредит. К таким факторам можно отнести следующее:

1. клиент ранее просрочил взятый кредит, в результате чего оказалась “испорчена” кредитная история;
2. на заявителя уже оформлены непогашенные займы (не имеет значения, в каких кредитных организациях они взяты);
3. доход клиента недостаточен для выдачи ему кредитных средств либо не подтвержен соответствующими документами;
4. предоставленные сведения не соответствуют действительности.

Если у вас возникли сомнения в том, что кредит одобрят, в таком случае целесообразным решением будет заказ отчета о собственном кредитном рейтинге. Подобные услуги могут предоставить несколько бюро кредитных историй при выплате некоторого денежного вознаграждения.

В отчете будут содержаться сведения о кредитной истории клиента, факторах, которые способны повлиять на решение банковских учреждений, иногда могут предоставить рекомендации, позволяющие успешно повысить кредитный рейтинг.

Рекомендуем нашу статью: «Кредитный скоринг: что это».

Подбор лучших предложений по кредитам наличными в текущем году

С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитам наличными.