Кто поможет взять кредит с плохой кредитной историей

Кредит прочно обосновался в обыденной жизни многих россиян, потому что является единственной возможностью приобрести необходимые товары или услуги. В условиях кризиса добросовестное выполнение обязательств по договору становится сложной задачей, а нарушение немедленно отражается на кредитной истории заемщика. В последующем это может негативно сказаться на получение нового кредита.

Что такое кредитная история

В законе «О кредитных историях» сказано, что она состоит из трех частей:

1. Титульная часть. Эта часть одинакова как для юридических, так и для физических лиц и содержит основные сведения о потенциальном заемщике.
2. Вторая часть содержит дополнительную информацию, а также полную информацию о кредитах данного лица.
3. В третьей части содержится информация об источниках, которые использовались при формировании кредитной истории, а также тех банковских организациях, которые запрашивали эти сведения ранее.

Обращение банков в кредитные бюро значительно сокращает время рассмотрения заявки, так как риски, связанные с данным заемщиком, становятся более наглядными. Кредитная история может содержать не только сведения из других финансовых структур, но также федеральных служб.

Есть и положительная сторона у кредитных бюро: за счет данной информации банки имеют возможность снижать проценты по кредитам. Но, с другой стороны, получить его может только клиент с безупречной историей кредитования.

Важный фактор: получить сведения о потенциальном заемщике банк вправе только с получением письменного согласия. Но при этом клиент, который не подписывает соглашение о предоставлении таких сведений, рискует получить отказ в большей степени, так как вызывает у руководства банка сомнения.

Факторы, негативно воздействующие на кредитную историю

Получить кредит с плохой кредитной историей совсем непросто. Об этом хорошо знают те, кому приходилось обращаться к специалистам с фразой: «Помогите взять кредит», когда уже безнадежно обошли несколько кредитных организаций и везде получили отказы.

Причинами испорченной кредитной истории могут является:

1. Пренебрежение пунктами кредитного договора, в том числе и по просроченным платежам.
2. Недостоверные данные, предоставленные на этапе оформления займа.
3. Ошибки сотрудников банка при зачислении платежей на погашения кредита.
4. Действия злоумышленников, в том числе оформления обязательства без ведома гражданина.

Таким образом, испортить репутацию у заемщика перед банком может как он сам, так и может быть причастность третьих лиц. Исправить ошибки третьих лиц проще, чем взять кредит при нарушениях со стороны заемщика.

Получить кредит любой ценой

Получение заемных средств от банка для некоторых имеет огромное значение, так как деньги идут на крайне необходимые вещи. На рынке существует множество специалистов, кто поможет взять кредит.

Кроме того, есть еще несколько вариантов, которые рассмотрим их ниже:

1. Получение денег в микроорганизациях. Средства получить у них можно быстро, т. к. не нужно собирать кипу бумаг, а данные компании не смотрят на кредитную историю. Однако процентная ставка здесь достаточно высокая (2-3% в день). При допущении просрочек по оплате заемщику необходимо будет выплачивать высокие штрафы (от 700 рублей за 1 день просрочки).
2. Оформление кредитной карты. Некоторые банки могут выдать кредитку с небольшой суммой лимита, но процент за пользование будет высокий.
3. Кредитование под залог имеющегося имущества. Банки могут не рассматривать наличие испорченной кредитной истории при данном виде займа, но важно понимать соизмеримость кредита — залог квартиры для получения 50 тыс. рублей трудно назвать выгодной сделкой для заемщика.
4. Оформление кредита под поручительство. С некоторыми банковскими организациями может пройти такой вариант кредитования, так как здесь кредитор получает гарантию возврата средств. Но найти человека, который поручится перед банком и захочет взять на себя обязательство в период кризиса не так то просто.

Нередко на улицах городов можно встретить рекламу следующего содержания: «Помогу оформить кредит». Такими объявлениями предлагают свои услуги кредитные брокеры. Их работа заключается в подборе наиболее выгодных условий по кредитам, а также в помощи тем заемщикам, которые испортили свою кредитную историю перед банками.

В чем заключается деятельность брокера

На сегодняшний день на финансовом рынке действует множество банков и каждый из них предлагает своим клиентам несколько кредитных продуктов, а не подготовленный человек может потеряться в таком обилии. В этом случае и нужен кредитный брокер.

Брокеры оказывают помощь в оформлении всех видов кредитных сделок, известных в банковском секторе.

Серьезные трудности возникают при оформлении ипотечного кредита, так как от заемщика требуется значительный пакет документов. Обращаться за помощью в этом случае наиболее целесообразно именно к специалистам, потому что оформляется долгосрочный кредит.

Брокер может оказать помощь в оформлении кредита для развития бизнеса в силу того, что пакет документов для этого вида кредитования также значительный и условия подобрать труднее.

Оказывают ли брокеры помощь в кредите с плохой кредитной историей

Финансовые консультанты по банковским кредитам оказывают помощь не только заемщикам с «чистой» историей, но также и с испорченной.

Зачастую клиент обращается в банк и не подозревает, что его кредитная история содержит «темные пятна» и, оставляя заявки в нескольких учреждениях, может только усугубить ситуацию.

Брокер имеет возможность получить более подробные причины отказов заемщику, так как по законодательству банки освобождены от необходимости сообщать причины отказа ему. И, исходя из более глубоких знаний отказов, брокер подбирает для клиента выгодный и лояльный кредитный продукт, что к тому же сокращает время поисков самого потенциального заемщика.

Как оформить кредит безработным и с наличием просрочки

С лозунгом «Поможем взять кредит» брокеры обращаются не только к тем, кто испортил кредитную историю, но и к тем, кто по каким-либо причинам остался без работы. На рынке встречаются брокеры, которые работают независимо от каких-либо компаний, а также официальные представители крупных холдингов. Рекомендуется обращаться в крупные компании — в них меньше рисков встретить мошенников.

Для того чтобы оформить кредит человеку, который не имеет официального трудоустройства или по предыдущему кредиту имеет просрочку, необходимо нанять опытного специалиста.

Следует отметить, что банковские организации не приветствуют обращения к кредитным брокерам, так как это вызывает сомнения. Добросовестный заемщик может получить одобрения и без привлечения третьих лиц — так считают представители коммерческих банков.

«Осторожно, мошенники!» или как не стать жертвой

Такие объявления на сайтах, как «Нужен кредит срочно, кто может помочь?» зачастую привлекают мошенников. Следует насторожиться, если такой «специалист» предлагает к оплате меньше, чем среднерыночная стоимость услуг брокера.

Официальные представители могут предоставить подтверждающие документы на ведение деятельности. А вот наличие лицензии должно насторожить, так как по законодательным актам она требуется на оказание брокерских услуг в сфере кредитования.

Некоторые брокеры сотрудничают с банками, и это подтверждается официальными документами, которые также можно спросить перед началом сотрудничества. Нужно сказать, что такие фирмы окажут более эффективную помощь в получении кредита с плохой кредитной историей. Поинтересоваться мнением о данной брокерской фирме следует и в сети, где у профессиональной компании будет собственный сайт, а вот мошенники им заведуют навряд ли.

Главным признаком мошеннических действий является предложение о подделке документов. Это может быть трудовая книжка или справка о доходах. Заемщик в этом случае рискует не только не получить кредит, но также быть привлеченным к уголовной ответственности, если факт фальсификации документов будет обнаружен.

Мир финансовых услуг достаточно жесток, и допущенные ошибки в погашении кредитного обязательства не проходят бесследно для заемщика, поэтому при оформлении займа необходимо анализировать свое финансовое положение.