Куда можно потратить деньги государственной поддержки?

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2018 году в Сбербанке или ВТБ24 — развернутый ответ на этот вопрос Вы получите, ознакомившись с данной публикацией. В публикации подробно рассматриваются варианты преждевременного закрытия ссудного кредита.

Материнский капитал – это один из видов поддержки семьи государством. Такой вид помощи действует с 01 января 2007 года и распространяется на семьи, у которых родился второй ребенок, имеющий Российское гражданство. Также на помощь от государства могут рассчитывать семьи усыновившие детей. Важно отметить, что такой вид поддержки оказывается семьям в том случае, если они не воспользовались другими дополнительными видами помощи от государства.

В начале 2007 года, когда начала действовать программа материнского капитала, его сумма была равна 250.000 рублей. Ежегодно сумма капитала индексировалась на размер инфляции. Благодаря индексации, в 2015 году размер материнского капитала составил уже 453.026 рублей. В соответствии со статьей 4.1 Федерального закона от 04.04.2015 года №68 в 2016 году сумма материнского капитала не индексировалась.

Позже уже в 19 декабря 2016 года Федеральным законом № 444 было отменено индексирование материнского капитала с 01.01.2018 по 01.01.2020 годы.

Исходя из вышесказанного, сегодня сумма материнского капитала: 453.026 рублей.

По закону финансовая поддержка может быть израсходована на следующие нужды:

1. Качественное улучшение жилищных условий.
2. Направление денег на образование.
3. На адаптацию ребенка инвалида.
4. На будущую пенсию матери.

[fusion_alert type=»success» accent_color=»#808080″ background_color=»#78bff5″ border_size=»» icon=»» box_shadow=»» hide_on_mobile=»small-visibility,medium-visibility,large-visibility» class=»» id=»» animation_type=»» animation_direction=»left» animation_speed=»0.3″ animation_offset=»»]

Среди всех выше перечисленных целей расходования самой востребованной считается цель улучшения жилья семьи.

[/fusion_alert]

Нужно обратить внимание, что под улучшением жилья следует понимать не только приобретение жилья с отделкой, например, квартиру, но также возможно его израсходовать на постройку либо реконструкцию жилого дома. Кроме этого материнским капиталом можно закрыть существующий ипотечный кредит.

Одним из ограничений израсходования материнского капитала является то, что его использование допускается после достижения ребенком, на которого он получался 3-х летнего возраста.

В случае направления денежных средств на улучшение жилищных условий не требуется ждать 3-х летнего возраста ребенка. Семья может уверенно направить эту сумму на новое жилье или уменьшение нагрузки на семейный бюджет.

Сегодня сумма материнского капитала дает возможность закрыть от 10% до 40% цены жилища в зависимости от района проживания семьи. Напомним, что сумма материнского капитала в 2018 году равна 452.026 рублей. Но, несмотря на это материнский капитал способен кардинально снизить сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту или значительно раньше закрыть его вообще.

Варианты погашения

Направления денег материнского капитала на погашение займа, например, если есть ипотека на мужа:

• Использование денег господдержки в качестве первоначального взноса – далеко не все кредитные организации одобряют такой шаг и не рассматривают заявление кредитозаемщика на таких условиях. Поэтому на этапе консультации с представителем кредитной организации нужно сообщить, что первоначальный взнос предполагается с привлечением материнского капитала. Для того чтобы не терять зря свое время следует выяснить одобряет ли кредитная организация в качестве первоначального взноса материнский капитал. Некоторые банки работают на таких условиях, но требуют, чтобы заемщик оплатил хотя бы 5% первоначального взноса со своих средств. Привлекать средства в качестве первоначального взноса можно по достижению ребенка 3-х летнего возраста.

Важно отметить, что при привлечении средств материнский капитала требования со стороны кредитной организации к заемщику будет более жестким. Дело в том, что процедура привлечения семейного капитала для Сбербанка или ВТБ24, например, влечет конкретные риски. По этому не стоит торопиться с внесением предоплаты пока не получено одобрение кредита банком. Возможно Вам будет полезна статья: «где выгоднее рефинансирование ипотеки».

Для рассмотрения такого вида заявки кредитор помимо обычного комплекта документов потребует еще предоставить оригинал свидетельство на семейный капитал, а также справку с Пенсионного фонда, где будет указана оставшаяся сумма капитала.

• Досрочное закрытие ипотечного займа – досрочное закрытие займа семейным капиталом допускается тогда, если гасится кредит, который относится к улучшению жилищных условий. Погасить кредит деньгами, полученными от государства, который был получен на другие цели, запрещено законом и чревато уголовным преследованием.

Кредитополучателем может быть любой из родителей, как мать, так и отец. Здесь важно одно условие, которое заключается в том, что родители ребенка должны состоять в браке.

Для того, чтобы оформить досрочное погашение займа нужно обратиться в банк и получить согласие на привлечение семейного капитала. После одобрения кредитором следует вернуться в Пенсионный фонд для оформления свидетельство на семейный капитал.

После получения сертификата, в Пенсионном фонде нужно сделать следующее:

1. Снова идем в кредитную организацию и сообщаем о желании произвести досрочное погашение ипотечного займа с помощью материнского капитала. Для этого пишем письменное заявление на имя руководства кредитной организации. Также пишем заявление на досрочное погашение кредита. Вместе с тем необходимо получить от кредитной организации справку, в которой будет указан остаток задолженности по кредиту.
2. Далее снова идем в Пенсионный фонд для предоставления необходимых документов для перевода денежных средств на счет кредитной организации.

Требуемые документы:

• eдостоверение личности обладателя сертификата;
• письменное заявление на перевод денег на расчетный счет банка;
• подлинник свидетельства на материнский капитал;
• договор с заемщиком, в котором должно быть отмеченно целевое использование денег, а именно улучшение жилищных условий;
• справка, полученная в кредитной организации в которой указана основная сумма задолженности;
• обязательство от собственника жилья, в котором он обязуется передать в собственность часть недвижимости после снятия с нее обременения. Обязательства должно быть заверено нотариально;
• пенсионный фонд может потребовать дополнительные документы. Например, придется предоставить доверенность в случае подачи документов представителем. Также нужно будет предоставить решение суда, в случае если один из родителей ранее был лишен родительских прав.

Пенсионный фонд получает требуемые документы и подтверждает это выдачей расписки.

• Срок рассмотрения обычно составляет не менее 60 дней. После вынесения решения гражданин будет уведомлен в письменном виде.
• Если ПФ одобрил заявление деньги перечисляются на счет кредитному учреждению, например ВТБ24 указанному в заявлении при подачи документов. Получить средства наличными и произвести перевод средств самостоятельно невозможно.

[fusion_alert type=»notice» accent_color=»#808080″ background_color=»#78bff5″ border_size=»» icon=»» box_shadow=»» hide_on_mobile=»small-visibility,medium-visibility,large-visibility» class=»» id=»» animation_type=»» animation_direction=»left» animation_speed=»0.3″ animation_offset=»»]

Если заявитель по каким-то причинам решил отказаться от привлечения материнского капитала он имеет право отменить собственное заявление. Для этого понадобиться прийти в ПФ и направить заявление отменяющее предыдущее.

[/fusion_alert]

Важно: Перед тем как привлекать деньги материнского капитала нужно подумать и принять решение, каким образом будет оформлен перерасчет. По умолчанию при аннуитентных платежах месячная сумма взноса останется такой же, но сократиться общий срок действия кредита. Но, при желании можно изменить условия перерасчета направив соответствующее обращение. В таком случае срок действия кредита останется неизменным, но измениться необходимый ежемесячный взнос. Такой вариант для многих является предпочтительней.

Также нужно отметить, что семейный капитал можно привлекать на закрытие основного долга или на проценты по займу. Капитал ни в коем случае не может быть привлечен на закрытие штрафов или пеней.

Если деньгами материнского капитала происходит полное закрытие займа, владельцу после этого необходимо снять обременения с недвижимости. После отмены обременения владелец должен осуществить взятые на себя обязательства и наделить всех членов семьи частью в недвижимости.

Особенности расходование денег материнского капитала

Немаловажно выделить, что уплату денег можно отменить, но никак нельзя пересмотреть свое решение, в случае если деньги уже были переведены на лицевой счет кредитора. Именно по этой причине, прежде чем принимать окончательное решение по вопросу применения материнского капитала стоит взвесить все «за» и «против».

Например, если в перспективе планируется реализация недвижимости после полного закрытия кредита, то использовать материнский капитал будет очень не правильным шагом. Дело в том, что если использовать капитал, то после закрытия ипотеки нужно будет наделять детей долей в квартире. При реализации жилья, в которой собственником является ребенок необходимо брать разрешение опеки.

По достижению ребенком 23 летнего возраста он вправе воспользоваться капиталом в своих интересах. Возможность эта появляется только тогда, когда родители утратили право на этот капитал.

Если денег материнского капитала хватило для полного закрытия кредита можно обратиться в налоговую инспекцию для оформления налогового вычета.