Квартиры по социальной ипотеке для молодой семьи

Государство оказывает россиянам финансовую поддержку для улучшения жилищных условий посредством реализации программы ипотечного кредитования. Принцип её функционирования заключается в оформлении денежного займа под залог будущего или уже имеющегося недвижимого имущества.

Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека является уникальной разновидностью кредита на приобретение недвижимости, при котором часть обязательств заёмщика государство берет на себя.

В настоящее время действует несколько ипотечных программ, финансирование которых осуществляется из федерального или регионального бюджетов.

В зависимости от источника финансирования, условий сотрудничества между кредитором и заёмщиком, а также ориентирования на социальную категорию граждан, различают несколько видов ипотеки:

• классическая;
• коммерческая;
• стандартная.

Программа распространяется:

• на приобретение уже построенного жилья или земельного участка с расположенным на его территории домом;
• на финансирование строительства жилого объекта;
• на погашение ранее оформленной ипотеки.

Особенности социальной ипотеки

Льготная программа социальной ипотеки позволяет гражданам с невысоким уровнем доходов, которые остро нуждаются в жилье, приобрести недвижимость. Её координирование осуществляется специализированной организацией — агентством по ипотечному жилищному кредитованию, выполняющему регулирующую функцию между участниками операции, в которой участвуют:

• заёмщики — социально незащищённые граждане;
• государство;
• кредиторы;
• инвесторы.

Отличие ипотеки от обыкновенного кредита заключается в нюансах:

• предоставление банком льготных ставок гражданам, оформляющим продукт;
• оплата единоразовой субсидированной помощи или социальной выплаты за счёт государственного бюджета федерального или регионального значения;
• объект ипотеки относится к категории недорогой недвижимости эконом класса;
• сравнительно небольшая величина первоначального взноса, необходимого для сделки;
• возможность оформления «платёжных каникул», подразумевающих снижение на оговорённое время величины ежемесячного платежа;
• компенсирование величины процентной ставки в денежном измерении.

Структура расходов

Особенность формирования статей расходов при оформлении ипотеки обеспечивает доступность кредитования недвижимости, а также стимулирует спрос населения в продукте программы, что положительно влияет на инвестиционную область строительной отрасли экономики.

Формирование структуры расходов при оформлении сделки осуществляется посредством распределения денежных средств, подлежащих к оплате за приобретение недвижимого объекта имущества:

1. Собственные средства заёмщика, т.е. 30 процентов от общей стоимости недвижимости.
2. Государственная субсидия — в зависимости от социальной категории оформителя — от 20 до 50 процентов.
3. Банковские средства, являющиеся телом кредита — оставшаяся стоимость жилья.

Преимущества социального кредитования

Социальное кредитование отличается от остальных видов займа предоставлением определённых гарантий при проведении документальных и финансовых операций, а также мероприятий по проверке юридической «чистоты» жилья. Такое внимание связано с тем, что обычно ипотечная недвижимость является предметом залога.

Со стороны банка заёмщику по социальной программе выдаются особые гарантии, обуславливающие:

• льготную цену на предоставляемое жильё;
• оформление страховых отношений, в которых предметом договора является объект залога и жизнь гражданина, оформившего кредит;
• сохранение процентной ставки, начисляемой на остаток задолженности до окончания действия договорных отношений.

Кто может претендовать

Участвовать в льготной программе приобретения жилья могут не все социальные категории населения. К их критерию выдвигаются определённые требования:

1. Регистрация и проживание на территории Российской Федерации.
2. Нуждаемость в улучшении жилищных условий.
3. Особый социальный статус.

К нуждающимся в жилье относятся:

• молодые семьи, проживающие на небольшой жилой территории вместе с родителями;
• граждане, живущие в помещениях, в которых проживать невозможно;
• жильцы многоквартирного дома, признанного аварийным и подлежащему сносу.

В зависимости от вида социальной программы к её претендентам могут выдвигаться дополнительные требования:

• наличие трёх и более детей;
• семьи с детьми, в которых возраст родителей не превышает 35 лет;
• военнослужащие – участники накопительной ипотечной системы;
• ветераны боевых действий.

Доступна программа социальной ипотеки для бюджетников, имеющих определённую направленность деятельности:

• научно-исследовательскую и обслуживающую;
• общеобразовательную;
• здравоохранительную;
• сферы культуры, социальной защиты, спорта, физкультуры и занятости населения;
• градообразующую;
• оборонно-промышленную.

Как получить социальную ипотеку

Семьи, нуждающиеся в приобретении жилья, или отдельно претендующие граждане должны обратиться в местные органы власти для регистрации в специальной очереди, которая впоследствии даёт право на оформление ипотеки.

Потенциальный участник льготной программы кредитования должен доказать банку свою платёжеспособность, предоставив его специалистам справки о полученных за требуемый предыдущий период доходах.

Размер кредита, который может предоставить банк гражданину, зависит:

• от суммы первоначального взноса, который может внести участник программы;
• от доходов.

В случае если выделяемой банком денежной суммы не хватает на покупку выбранного объекта недвижимости, следует предоставить на рассмотрение кредитору информацию о платёжеспособности членов своей семьи или родственников, которые могут быт учтены в договоре как созаёмщики или поручители.

Обязательные условия социальной ипотеки подразумевают:

1. Наличие соответствующего уровня дохода, достаточного для проведения ежемесячной оплаты платежа, который не должен превышать 40% от прибыли.
2. Положительная кредитная история.
3. Официальное трудоустройство заёмщика.
4. Определённый период трудового стажа.

Cоциальная ипотека для молодой семьи

Льготная программа, направленная на реализацию семейных ценностей, которые формируются и сохраняются только в условиях отдельного проживания молодой семьи, позволяет приобрести квартиру посредством субсидирования в размере до 40% общей стоимости.

Размер жилой площади, подлежащей субсидированию не должен превышать 18 квадратных метров на одного члена семьи. Выделенные денежные средства можно потратить на полную или частичную оплату недвижимого имущества. Недостающая сумма до полной оплаты жилища перечисляется на банковский счёт, откуда по безналичному расчёту проводится оплата оставшейся стоимости жилья собственнику.

Кандидаты, претендующие на участие в программе, должны соответствовать двум требованиям:

• возраст супругов до 3 лет;
• наличие подтверждающей документации о нуждаемости в улучшении жилищных условий.

Перед тем, как заявить о своём желании приобрести квартиру по программе, следует поучить соответствующий статус семьи, которая нуждается в покупке квартиры. Для этого необходимо:

• подготовить требуемый пакет документации;
• обратиться в местную администрацию государственного значения;
• получить сертификат на субсидию;
• обратиться в банк для оказания помощи в приобретении жилья.

Сертификат на субсидию выдают в местных органах самоуправления, в которые заявитель должен подать документацию:

• паспорт и идентификационный номер гражданина, планирующего оформить кредит на себя, а также документы, подтверждающие личность всех членов семьи;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей, при их наличии;
• справка, свидетельствующая о несоответствии жилищных условий нормативным требованиям;
• справка о составе семьи;
• документы, подтверждающие наличие трудовых отношений с работодателем, заявителя и его супруга;
• период работы на последнем месте;
• справка, подтверждающая факт наличия денег на первоначальный взнос;
• правоустанавливающие документы на имеющуюся недвижимость, которую впоследствии можно оформить в качестве залога.

Особое внимание следует уделить заявителю справкам о доходах и о наличии определённой денежной суммы на счету заявителя, содержание которых играет первостепенную роль в принятии положительного решения банка о предоставлении кредита.

Документ может быть предоставлен на рассмотрение в виде банковской выписки счёта, на котором размещены средства в необходимом размере для внесения первоначального взноса.

Социальная ипотека для малоимущих

Отсутствие денежных средств и статус малообеспеченности не могут быть препятствием к приобретению жилища. Оформить социальный кредит можно при условиях проживания:

• в одном жилом помещении несколькими семьями;
• в арендованном жилище по причине отсутствия собственного;
• в жилище, не соответствующем норме 14 квадратных метров на одного человека;
• в помещении, не соответствующем требованиям, предъявляемым к жилому.

Приступать к оформлению кредита для малоимущих следует только после присвоения такого статуса. Для этого необходимо подать справки о доходах всех членов семьи в органы местного самоуправления.

Семья признается вышестоящими органами малообеспеченной, если на одного её члена полагается размер денежных средств меньше установленного уровня прожиточного минимума в регионе проживания. Таким клиентам социальный кредит может быть предоставлен по нескольким схемам:

1. В виде компенсации государством установленной части процентов.
2. Посредством выделения жилищной субсидии.
3. Оформления займа по сниженным ценам за предмет недвижимости.

Льготная ипотека для граждан определённой профессии

Квартиры по социальной ипотеке могут получить по льготной программе граждане, работающие по определённым профессиям. При этом они получают возможность выплачивать кредит на протяжении 10 лет при условии первоначального взноса на квартиру в размере 50%. В зависимости от обстоятельств и финансового положения клиента, банк может предложить ему другие условия сотрудничества.

Оформить таким образом недвижимость имеют право:

• врачи;
• учителя;
• учёные;
• работники оборонно-промышленного комплекса.

В настоящий момент программа актуальна для жителей Москвы и Московской области.

Социальная ипотека для врачей

Претендовать на льготную профессиональную ипотеку могут медицинские сотрудники, которые имеют среднее или высшее образование. Дополнительными критериями, являющимися решающими при принятии решения банком об оформлении отношений с гражданином являются:

1. Возраст не старше 35 лет (некоторых административных районах этот критерий может быть увеличен до 40 лет).
2. Минимальный опыт работы – 1 год.
3. Необходимость в жилье.

При оформлении кредита в банк необходимо предоставить:

• копию диплома;
• удостоверения, свидетельствующие о присвоении квалификационных характеристик;
• характеристику с места работы;
• информацию о наличии научных публикаций в медицинских изданиях;
• документацию, подтверждающую профессиональные заслуги.

Социальная ипотека для учителей

Рассчитывать на льготную покупку квартиры могут преподаватели общеобразовательных и высших учебных заведений. Обязательным условием является специализация в областях:

• русский язык;
• литература;
• английский язык;
• математика.

Для оформления кредита обязательно наличие профессионального стажа не менее пяти лет. При подаче документов на рассмотрение следует подготовить документацию, свидетельствующую:

• о соответствующем образовании;
• о стаже;
• о научных достижениях в области науки и профессиональной деятельности.

Приобрести жильё за наличные денежные средства не под силу многим гражданам Российской Федерации. Недостаточный уровень доходов не позволяет им оформить полноценный кредит на квартиру. Льготная программа кредитования помогает решать многим семьям проблемы с таким важным в их жизни вопросом, как улучшение жилищных условий. При этом государство берет часть обязательств заёмщика на себя, что обеспечивает стабильность его финансового положения.