Лизинг для малого бизнеса

Начинающие предприниматели нуждаются в финансовой поддержке со стороны. Несмотря на то что банковское кредитование является наиболее доступным способом решения текущих производственных вопросов, это не самый выгодный способ инвестирования для предпринимателей. Но решить вопросы можно с помощью лизинга, особенно в том случае, когда средства нужны на приобретение оборудования, автомобилей, техники и других материальных активов. Особенно актуальной темой является лизинг оборудования для малого бизнеса, потому что именно в нем зачастую нуждаются начинающие предприниматели. В данной статье разберемся особенности и подводные камни данного способа заимствования.

Что такое финансовая аренда и ее основные особенности

Лизинг или финансовая аренда для российских предпринимателей относительно новое понятие, именно по этой причине кредитование до сих пор пользуется массовым спросом среди представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Суть финансовой аренды заключается в том, что арендодатель предоставляет какие-либо активы арендополучателю на основании договора аренды с возможностью выкупа по остаточной стоимости.

Если говорить простыми словами, что такое лизинг оборудования, то это договор, на основании которого лизингодатель передает имущество в долгосрочное пользование, я по окончании срока действия договора может продать активы по остаточной стоимости. Для того чтобы заключить договор лизинга нужно внести определенный первоначальный взнос и ежемесячно уплачивать установленные договором платежи.

Важно! На текущий момент в России лизинг только начинает развиваться, поэтому сегодня предложение для начинающих предпринимателей можно встретить довольно много, притом, что в других развитых странах банковское кредитования давно уступило лидирующие позиции лизинговым компаниям.

Особенности договора лизинга

В связи с тем, что лизинг только начинает пользоваться спросом среди юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предложений на рынке становится только больше. Сегодня лизингом занимаются как коммерческие банки, так и отдельные лизинговые компании и даже поставщики и производители оборудования. При этом каждый арендодатель имеет индивидуальные условия сотрудничества с клиентом, как правило, для договора лизинга характерны три платежа:

• первоначальный взнос – это определенная сумма от стоимости оборудования;
• ежемесячный платеж, который включает в себя вознаграждение лизингодателя, амортизацию оборудования, страховка и другие сопутствующие платежи;
• остаточная стоимость – это цена товара по окончании срока действия долгосрочной аренды.

Если говорить о стоимости финансовой аренды, то по некоторым подсчетам она является выгодней банковского кредитования, на обычно размер первоначального взноса – это величина строго индивидуальная, она может от 10 до 50% от стоимости предмета лизинга. Как правило, ее устанавливает лизингодатель по собственному усмотрению. В некоторых случаях авансовый платеж может отсутствовать вовсе.

Есть еще одна причина обратиться к услугам лизинговых компаний – это возможность продлить договор лизинга на следующий срок, если, например, предприниматель не может оплатить остаточную стоимость единовременно либо можно отказаться от договора лизинга в любой момент. При этом, правда, придется вернуть приобретенное оборудование и стоит учитывать, что все предыдущие затраты возврату не подлежат. И, наконец, нельзя не отметить, что договор лизинга может быть расторгнут досрочно, если предприниматель готов будет уплатить остаточную стоимость, ранее оговоренной в договоре даты.

Обратите внимание, что по договору лизинга требуется обязательное страхование приобретенного имущества, как правило, лизингодатель самостоятельно выбирает компанию, с которой он предпочитает сотрудничать. А вот кто будет оплачивать или услуги зависит от условий договора либо страховая премия будет включена в сумму ежемесячных платежей, либо ежемесячный платеж будет ниже, но при этом клиент будет застраховать риски за счет собственных средств.

Классификация лизинга

Итак, первоначальная задача потенциального клиента правильно выбрать поставщика услуги, то есть, лизинговую компанию, но для того чтобы не ошибиться с выбором, нужно знать, что финансовая аренда может иметь различные формы, поэтому рассмотрим несколько вариантов:

1. Договор можно заключить непосредственно с поставщиком товаров, то есть компанией, которая производит оборудование, иногда они предоставляют возможность приобрести товар на основании долгосрочной финансовой аренды. Это наиболее приемлемый и выгодный вариант, потому что в данном случае в договоре отсутствуют посредники, а, значит, в итоге и стоимость оборудования будет меньше.
2. Коммерческие банки также предоставляют услуги лизинга, правда, в данном случае, вероятнее всего сотрудничество будет осуществляться следующим образом: банк приобретает себе в собственность оборудование, которое требуется клиенту, зачем представляет его по договору финансовой аренды. Это, конечно, больше напоминает услугу кредитования с залогом приобретаемого имущества, но тем не менее такой формат сотрудничества имеет место быть.
3. В третьем варианте можно воспользоваться услугами специализированных лизинговых компаний, и здесь формат сотрудничества аналогичен с коммерческими банками, то есть можно приобрести то оборудование, которое имеется у поставщика либо последний приобретает себе в собственность оборудование и дает его клиенту на основании договора финансовой аренды.

Обратите внимание, что для предпринимателя наиболее выгодным и удобным является первый вариант, то есть, сотрудничать непосредственно с поставщиками оборудования либо официальными дилерами.

Требования к клиенту

Несмотря на все преимущества лизинга оборудования для малого бизнеса, недостатки также имеются. Первый из них заключается в том, что не стоит полагать, что лизингодатели готовы сотрудничать со всеми без исключения, на практике, это далеко не так. Для того чтобы получить желаемое оборудование нужно пройти проверку. Здесь от предпринимателей потребуется все имеющиеся у него документы, к ним относятся и регистрационные свидетельства и выписки с банковских счетов и прочее документы, подтверждающие рентабельности его бизнеса и платежеспособность.

На практике процесс оформления документов будет выглядеть следующим образом: для начала нужно определиться с поставщиком услуги, выяснить условия сотрудничества, размер переплаты и прочие нюансы. Затем нужно подать заявление и предоставить все требуемые документы. Сотрудники лизинговых компаний тщательно проверяют каждого потенциального клиента, оценивают его платежеспособность и финансовую ответственность. Затем выносят свое решение по заявке.

Обратите внимание, что сроки оформления документов могут затянуться на длительное время, поэтому порой оформить банковский кредит будет проще, нежели заключить договор лизинга.

Можно ли получить оборудование в лизинг на начальном этапе

Казалось бы, получить оборудование в лизинг намного проще, чем взять банковский кредит, учитывая, то что кредитная организация отказывает в кредитовании предпринимателям на начинающем этапе. Это связано с высоким риском невозврата заемных средств. Ведь у кредитора нет возможности убедиться в платежеспособности и состоятельности клиента, даже если кредит оформляется залогом ликвидного имущества или под поручительство физических и юридических лиц.

К сожалению, с лизингом дела обстоят аналогично, то есть, на начальном этапе получить какие-либо активы у лизинговых компаний практически невозможно. Потому что предприятие также стремится минимизировать свои риски, единственное отличие заключается в том, что в данном случае лизинговые компании абсолютно ничего не теряют постольку, поскольку предоставляют имущество по договору аренды и могут отозвать его в том случае, если предприниматель перестает вносить ежемесячные выплаты без суда и прочей бумажной волокиты.

Но рассчитывать на положительное решение можно уже спустя 6 месяцев, после начала своей трудовой деятельности. То есть, тогда, когда у потенциального клиента появится отчетные документы, которые могут подтвердить рентабельность его предприятия, прибыльность, а соответственно и платежеспособность. Кстати, если у лизингодателя возникают какие-либо сомнения в платежеспособности потенциального клиента, он может представить вниманию арендодателя бизнес-план, который будет учтен при принятии решения.

Обратите внимание, что предприниматели могут воспользоваться услугами брокера, который подберет выгодное предложение по лизингу и окажет поддержку на каждом этапе оформления сделки.

Как видно, лизинг для малого бизнеса является отличная альтернатива банковскому кредитованию. Но при этом стоит учитывать, что лизинговые компании также предъявляют довольно жесткие требования к своим клиентам и могут отказать в обслуживании по причине недостаточного дохода.