Лучшие валютные дебетовые карты

При планировании поездок заграницу неизбежно возникает вопрос о перевозке денежных средств на текущие расходы. Везти с собой крупные суммы наличными деньгами не всегда удобно. Это влечет за собой лишние хлопоты на таможне и постоянное беспокойство о собственной безопасности. Рассчитываться за покупки при помощи рублевой карты в чужих странах выходит довольно дорого за счет разницы курсов и процента за конвертацию, который банк берет с каждой операции.

Многие крупные компании предоставляют своим сотрудникам на время заграничных командировок корпоративные валютные карты. Такое решение позволяет оптимально расходовать денежные средства и не волноваться за их сохранность. В случае утери или кражи, карту легко заблокировать, сохранив тем самым свои финансы. Открыть карточку, привязанную к валютному дебетовому счету, может любой путешественник. Сегодня эту услугу предлагают многие банки. Рассмотрим наиболее популярные предложения.

Обзор существующих предложений

По данным портала Банки.ру, на конец 2017 года московский рынок финансовых услуг для частных лиц содержит 407 предложений валютных дебетовых карт. Для жителей регионов объем предложений существенно меньше, но все равно их количество зашкаливает за сотню. Причем, большинство банков позволяют привязать к пластику сразу несколько счетов в разных валютах, что весьма удобно.

Рассмотрим банковские организации, в которых можно завести такую универсальную карту в любой точке России. К ним относятся:

• «Сбербанк»;
• банк «ВТБ24»;
• «Альфа-банк»;
• банк «Тинькофф»;
• «Рокетбанк».

Каждый из банков, помимо стандартных услуг по картам, предлагает пользователям различные бонусные и премиальные программы. Чаще всего к валютным карточкам привязана опция кешбэка – возвращения некоего процента от каждой потраченной суммы в виде бонусных баллов. Но также на рынке присутствует пластик, позволяющий копить мили для авиапутешествий или приобретать со скидкой железнодорожные билеты. Все это стоит учитывать при выборе для себя лучшей валютной карты – участие в бонусных программах может помочь неплохо сэкономить.

Важно! Выбирая банк для открытия валютной карточки, стоит также поинтересоваться его курсом конвертации валют и процентом, который он берет за осуществление каждой из операций. Несмотря на то, что счет будет открыт в долларах или евро, пополнять его вы, скорее всего, будете рублями. Нужно постараться как можно меньше терять на этих пополнениях.

Валютные карты «Сбербанка»

В «Сбербанке» можно оформить валютный дебетовый пластик, относящийся к платежным системам Visa или Master Card. В зависимости от выбранной вами программы обслуживания и дизайна платежного средства, карта будет обходиться вам от 0 до 100 $ в год. Выбор программ весьма разнообразен:

• стандартная Visa;
• карта с транспортным приложением;
• пластик системы «Аэрофлот», позволяющий накапливать бонусные мили;
• золотые карты с повышенными бонусами.

Важно! К основной бонусной программе «Сбербанка» – «Спасибо» — подключены все перечисленные платежные средства.

Как правило, наибольший интерес у клиентов вызывает валютная дебетовая карта с бесплатным обслуживанием. Она относится к категории карт моментальной выдачи. Оформить и получить такое платежное средство можно всего за 10 минут. Основное его отличие от стандартных дебетовых карт в том, что на нем не указано имя владельца. Это делает невозможным использование карточки для покупок в сети. Но для личных расчетов, в том числе и в зарубежных организациях, такой пластик вполне подходит. Для идентификации пользователя при таких расчетах в карту встроен чип. Кроме того, ее можно привязать к одному из приложений для бесконтактной оплаты на своем гаджете.

Условия пользования моментальной Visa от «Сбербанка»:

• стоимость обслуживания – 0 рублей;
• срок действия – три года;
• валюта счета – доллары США, евро или рубли;
• снятие наличности в банкоматах Сбера – бесплатно;
• снятие наличных в банкоматах и ПВН других банков – 1% от суммы (минимум 5$);
• лимит на снятие – до 1600$ в день.

Важно! При открытии карты в рублях или евро все комиссии пересчитываются по курсу банка.

Как открыть валютную карту «Сбербанка» для физических лиц

Оформить моментальную Visa в «Сбербанке» может любой гражданин России старше 14 лет с пропиской на территории страны. Для получения карты необходимо будет явиться лично в офис «Сбера» и предъявить паспорт. Прочие валютные карты также доступны всем клиентам, подходящим под указанные выше требования. Но оформить заявку на них можно не только лично, но и на официальном сайте банка.

Для отправки заявка необходимо зайти в главное меню сайта, где выбрать последовательно следующие разделы:

• «Частным клиентам»;
• «Банковские карты»;
• «Дебетовые карты».

Затем выберите из списка доступных в вашем регионе продуктов нужную карточку и нажмите под описанием кнопку «Заказать».  После заполнения небольшой анкеты вам будет отправлено уведомление о принятии заявке и сроке выпуска пластика. По готовности платежного средства банк оповестит вас СМС-сообщением.

Предложение банка «ВТБ24»

Банк «ВТБ24» в качестве валютного платежного средства предлагает своим клиентам Мультикарту. Это дебетовая карточка, которую можно оформить по вашему выбору в одной из трех платежных систем:

• Visa;
• MasterCard;
• МИР.

Валютой счета могут быть как рубли, так и доллары или евро. Валютная карта «ВТБ 24» может использоваться не только для расчетов, но и как накоплений. На остаток на нем ежемесячно будет начисляться от 0,01 до 0,8%, в зависимости от суммы.

Условия пользования Мультикартой клиент выбирает самостоятельно. Банк предусмотрел несколько полезных опций, позволяющих накапливать бонусы и мили, получать повышенные скидки или кэшбэк. Каждую из этих опций вы можете подключать и отключать по своему желанию, но не чаще раза в месяц. В зависимости от набора подключенных привилегий будет меняться и стоимость обслуживания платежного средства.

Важно! Минимальная стоимость Мультикарты в год составляет 0 рублей, максимальная – 2998 рублей. Если счет открыт в иностранной валюте, комиссии пересчитываются по курсу банка.

Мультикарта позволяет производить онлайн-операции в пределах 150 000 рублей в месяц. Такой же лимит установлен на снятие наличных. В банкоматах ВТБ24 снимать средства можно бесплатно. За снятие в других банках придется заплатить 1% от суммы, но не менее 6$.

Заказать Мультикарту можно через официальный сайт «ВТБ24» либо лично в офисе банка. Сделать это может любой совершеннолетний гражданин России. При заказе через сайт система будет такой же, как везде – вы заполняете анкету, и через некоторое время банк оповещает вас через СМС, где можно забрать готовое платежное средство. На изготовление карты уходит, как правило, около 2 недель.

Карты в валюте от «Альфа-банка»

«Альфа-банк» предлагает клиентам мультивалютную карту, дающую возможность открывать счета сразу в нескольких разных валютах. Пластик оформляется, по вашему выбору, на базе систем Visa или MasterCard. Если вы уже являетесь клиентом данной финансовой организации, получить карточку вы можете бесплатно. Для новых клиентов обязательным является подключение одного из пакетов услуг банка:

• «Оптимум»;
• «Эконом»;
• «Комфорт»;
• «Максимум+».

В зависимости от выбранного пакета, меняется перечень доступных клиенту услуг банка. Так, пакет «Эконом» предоставляет только базовые опции – ведение счетов и доступ к интернет-банкингу. А вот «Комфорт» дает возможность воспользоваться бесплатной страховкой при выезде за границу, что, безусловно, полезно для путешественников. Но учтите, что и стоимость обслуживания платежного средства будет меняться в зависимости от подключенного набора опций.

Важно! Стоимость пакетов и размер комиссий за операции по мультивалютной карте могут меняться, в зависимости от региона проживания клиента. Эти данные лучше уточнить в ближайшем к вам офисе Альфа-банка.

Валютная карта «Альфа-Банка» может быть оформлена через официальный сайт Альфы. Там же можно оставить заявку на подключение нудного вам пакета услуг.

Пластиковая валютная карта «Тинькофф» – условия

В отличие от Альфа-банка, в банке «Тинькофф» оформить бесплатную валютную карточку могут не только постоянные клиенты, но и все желающие. Карты оформляются на базе платежных систем Visa, МИР и MasterCard. Счета по ним можно открывать как в рублях, так и в евро или долларах США.

Плату за выпуск банк не взимает. Также у клиента есть возможность не платить за пользование картой. Правда, для этого на ней в течение расчетного периода должен сохраняться неснижаемый остаток в 1000$ (либо эквивалентная сумма в другой валюте, в пересчете по курсу банка). Если клиенту не удается выдержать необходимый остаток по карте, с его счета будет ежемесячно списываться по 1$ за обслуживание.

Важно! В те месяцы, когда остаток сохраняется в допустимых пределах, банк не снимает комиссию за обслуживание.

К валютным картам «Тинькофф» банка подключена программа кэшбэка. В ее рамках клиенты могут получать до 100 долларов возвратных средств, совершая покупки товаров различных категорий. Средний процент возврата составляет 5%, но существуют и специальные предложения, по которым возвращается до 30% от потраченных сумм. Категории товаров и услуг, по приобретении которых банк начисляет кэшбэк, обновляются ежемесячно. Актуальная информация по этому поводу публикуется в личном кабинете на сайте «Тинькофф».

Бесплатное снятие наличных с валютной карты в банкоматах «Тинькофф» банка возможно в том случае, если сумма снятия в месяц не превышает 5000$. После прохождения этого лимита за каждую операцию снятия банк будет списывать со счета 2% от снимаемой суммы (минимум 3 доллара). В банкоматах сторонних банков действуют иные расценки:

• 0$ — при снятии суммы более 100$;
• 3$ — за снятие суммы менее 100$ (но не более 5000$ в месяц);
• 2% (мин. 3$) — за каждую операцию после превышения месячного лимита.

Размер комиссий сохраняется как в банкоматах на территории России, так и за границей.

Счет валютной карты, открытой в «Тинькофф» банке, можно использовать не только как расчетный, но и как накопительный. Ежемесячно банк начисляет на остаток средств на карточке 0,1%. Правда, начисление производится при соблюдении двух условий:

• размер остатка составляет менее 10 000$;
• в течение месяца по карте была совершена хотя бы одна покупка.

Оформить данное платежное средство может любой совершеннолетний гражданин РФ. Заявку на оформление можно оставить на официальном сайте «Тинькофф» банка.

Предложения более мелких банков

В 2106 году «Рокетбанк», вслед за крупными финансовыми организациями, предложил своим новым и действующим клиентам услуги по оформлению валютных карт. Валютная карта «Рокетбанка» системы MasterCard должна была выпускаться для операций с долларами США и евро. Обслуживание и открытие данного платежного средства предлагалось в рамках действующих тарифов банка.

На снятие наличных «Рокетбанка», как и прочие организации, накладывал ограничения в 150$ на одну операцию. Тарифы банка допускают 5 или 10 бесплатных снятий денежных средств в месяц. После превышения данного лимита за каждое снятие со счета клиента списывается 50 рублей или 1,5% от снимаемой суммы. Эти правила действуют как в банкоматах группы «Открытие», к которой принадлежит банк, так и в терминалах сторонних финансовых организаций.

Рокет также обещал ежемесячное начисление процентов на остаток на счете карты и регулярные бонусные программы. Но в настоящее время в открытом доступе нет информации о действующих валютных картах этого банка. Возможно, данную программу решили не воплощать в жизнь либо она действует только в каком-то из регионов.

В любом случае, для заведения валютных карт лучше обращаться в более крупные, давно зарекомендовавшие себя на рынке банковские организации. А «Рокетбанк», по сути, является просто виртуальным сервисом, оказывающим банковские услуги при поддержке партнеров. Маловероятно, что пользование его продуктами позволит надежно сохранить денежные средства или оперативно решать возникшие проблемы, находясь заграницей.