Максимальный срок кредита в Сбербанке

Банковские кредитные инструменты и продукты востребованы большинством населения и бизнесом, позволяя получить финансирование здесь и сейчас. Такая схема оправдана только в том случае, если заемщик достаточно четко представляет, на какой срок нужен ему кредит, так как придется расплачиваться за взятые деньги в долг своими собственными.

Каждый лишний год кредита будет стоить немалых денег (в виде процентов). К тому же, лишние сроки кредитования лишают заемщика свободы действия, так как принятые на себя долгосрочные обязательства могут стать препятствием для реализации других кредитных вариантов.

В этой статье будет рассказано о том, какие максимальные сроки кредитования существуют в Сбербанке. Эта организация праву считается лидером потребительского и ипотечного кредитования не только в России, но и во многих странах бывшего СССР.

Сроки кредитования зависят от целей займа

По большинству кредитных продуктов Сбербанк имеет стандартные форматы предоставления заемных денег и определение сроков кредитования. Причем, это совсем не значит, что определенные сроки кредитования не имеют вариантов уменьшения или, наоборот, увеличения. Все зависит от конкретных обстоятельств заемщика, и Сбербанк в некоторых случаях довольно гибко реагирует на нестандартную ситуацию клиента.

Подробнее обо всех программах можно прочитать на сайте

Итак, если говорить о конкретных максимальных сроках кредитования, то исходя из существующей линейки кредитов Сбербанка, можно определить следующие основные сроки:

1. Потребительский кредит без обеспечения. Максимальный срок потребительского кредита предусмотрен на период не более 5 лет.
2. Потребительский кредит наличными с предоставлением гарантий или поручительства со стороны третьих лиц. В этом случае максимальный срок долга составляет также 5 лет.
3. Потребительский кредит, где предметом залога может служить недвижимость, принадлежащая заемщику — его собственная квартира, дача, земельный участок, гараж или парковочное место. В этом случае потребительский кредит имеет максимальный срок кредитования 20 лет.
4. Ипотечный кредит. Как правило, предоставление ипотечного займа осуществляется исходя из конкретных стартовых условий заемщика, его платежеспособности, а также от того, что он может предоставить банку в виде залога или кредитного обеспечения. Максимальные сроки кредитования по ипотеке в Сбербанке ограничены 30 годами (зависит от программы). Причем, получить кредит на такой срок могут только молодые люди возрастом до 25 лет. Что вполне логично, так как расчет ставки кредита и суммы платежей по основному долгу проводятся на основе определения долгосрочной платежеспособности заемщика. В большинстве случаев она состоит из зарплаты наемного работника, сроков его выхода на пенсию.

Кроме этих основных категорий, существуют специальные сроки кредита для отдельных социальных групп граждан, таких как военнослужащие, пенсионеры, кредиты на образование. Но, исходя из практики, максимальный срок кредита в Сбербанке обусловлен тем, что он придерживается политики, что только кредиты, обеспеченные реальным залогом. Именно они имеют шанс иметь максимальные сроки.

Продление срока кредитования

Кроме стандартных условий предоставления кредита, даже если имеется подписанный договор с оговоренным сроком, имеется возможность увеличить срок кредитования до максимального в случае, так называемой, реструктуризации или рефинансирования кредитного договора. Реструктуризация кредита возможна в следующих случаях:

• потеря трудоспособности по медицинским показаниям, в том числе и постоянная, например, получение инвалидности;
• потеря основного вида дохода или заработка в случае увольнения по причинам, не зависящим от заемщика, например, сокращение в компании или ее банкротство;
• наступления каких-либо форс-мажорных ситуаций — стихийных бедствий, пожаров, наводнений, автоаварий;
• если в семье произошло увеличение детей, позволяющее получить заемщику статус многодетной семьи (3 и более детей).

В подобных случаях в Сбербанке предусмотрены программы пролонгации кредитного договора. Пролонгацией кредитного договора  предусмотрено, что срок общего кредитования увеличивается, а соответственно пересчитываются и суммы ежемесячных платежей по процентам:

• для ипотечных кредитов сроки могут быть увеличены до 10 лет, но не более чем на 35 лет;
• по потребительским кредитам всех имеющихся в Сбербанке типов срок может быть увеличен на 3 года, но не более чем на 7 лет по общему сроку кредитования.

Как увеличить максимальный срок кредитования

Для того чтобы увеличить срок кредитования до максимально возможного, можно придерживаться довольно несложной схемы, связанной с подачей соответствующего заявления в Сбербанк. Сначала идет обращение в банк и подача заявления. Для того чтобы подать заявление в банк о том, что возникли трудности с оплатой кредита, можно воспользоваться опциями на сайте самого Сбербанка (http://www.sberbank.ru/ru) и подать заявление в электронной форме. Также можно обратиться с заявлением при обычном посещении офиса.

При обращении в офис банка непосредственно будет предложено заполнить соответствующее заявление. Для его заполнения нужны будут следующие документы:

• оригинал документа, удостоверяющего личность – паспорт водительское удостоверение, паспорта поручителей;
• справка полученных заемщиком доходов, как минимум, за 6 месяцев. Такая справка берется в бухгалтерии работодателя;
• трудовая книжка для тех заемщиков, которые были сокращены на предприятии по инициативе работодателя (реорганизация или банкротство компании);
• приказы, распоряжения (копии) о снижении зарплаты, понижении в должности, прямо или косвенно влияющие на способность работника оплачивать взятые на себя обязательства по выплату долгов.
• различные медицинские документы, доказывающие, что заемщик не может продолжать работать в прежнем качестве и соответственно иметь прежний уровень доходов;
• справка из Пенсионного фонда РФ или НПФ (негосударственного пенсионного фонда) о размере текущей пенсии должника. Это нужно для тех заемщиков, кто имеет статус пенсионера;
• справка о личных доходах по форме 2НДФЛ, если заемщик является ИП (индивидуальным предпринимателем) или самозанятым (фрилансером);
• страховые полисы, подтверждающие, что заемщик проявлял должную заботу о сохранности имущества как своего, так и того, которые служат предметом кредитного залога;
• любые другие документы, помогающие понять кредитным менеджерам банка, какой истинный доход и материальное положение должника с тем, чтобы подобрать для него оптимальный вариант кредитной реструктуризации.

После того как заполнено заявление и предъявлены требуемые документы, кредитный специалист банка информирует о том, когда будет принято окончательное решение по реструктуризации кредита. Как показывает практика, такое согласование может занять от нескольких дней до нескольких недель, что зависит от того, насколько полно предоставил заемщик документы.

По вынесенному положительному решению банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение или договор о пролонгации кредита, и один экземпляр (оригинал) договора выдается непосредственно заемщику.

В заключение остается отметить, что использование возможностей увеличения срока кредитования должна быть основана на тщательном анализе платежеспособности самим заемщиком. Желание отсрочить расчет по кредиту неизменно сопутствует с тем, что придется платить гораздо больше, чем планировалось изначально.