Международные переводы денежных средств

Несмотря на то что глобализация многими экономистами и специалистами в области социального инжиниринга оценивается негативно, этот процесс предлагает полезные для обычного человека механизмы. Международные переводы денежных средств могут служить как повседневным инструментом для обеспечения «финансового трафика», так и средством экстренной помощи для членов семьи, друзей, коллег или бизнес-партнеров.

Что представляют собой международные переводы

Схема работы систем трансфера денег между двумя клиентами в разных странах проста, а существующие на рынке данной услуги компании стараются минимально усложнять механику. Происходит следующее:

• человек, который отправляет деньги, приходит в отделение или представительство системы перевода в банке;
• кассир принимает наличные средства;
• информация о поступлении суммы передается в отделение получателя или в центральную базу данных системы;
• человек, которому предназначены деньги, приходит в удобную для него точку обслуживания и получает их на руки.

При такой схеме работы нет необходимости перевозить наличные, пользоваться общемировыми межбанковскими структурами обмена информацией. Человек, которому предназначается платеж, получает средства из запасов отделения в том городе, где он в данный момент находится.

За свои услуги компания-посредник берет определенный процент. Условия, по которым осуществляется передача денег, персонально формулируются конкретным оператором. В зависимости от суммы, скорости обмена информацией, времени до получения средств, дополнительным возможностям можно выбрать компанию, работа с которой будет наиболее удобна.

Золотая Корона

Золотая Корона – российская система платежных сервисов, занимающая третье место в мире по объему переведенных средств (данные S&P Global Ratings). Позволяет совершать транзакции на территории России, а также в странах СНГ и дальнего зарубежья.

Популярность системы объясняется следующими факторами:

• сервис представлен в 36 странах мира;
• к услугам пользователей более 60 тысяч пунктов обслуживания;
• в список участников и партнеров сервиса входят более 550 финансово-кредитных организаций и крупных торговых сетей;
• для осуществления транзакций не требуется открытие счета;
• безадресность: при отправке денег нужно указать направление и этого будет достаточно, получатель сможет обратиться в любую удобную точку выдачи;
• тариф «0%» при переводах с конвертацией, действующий с 2015 года;
• круглосуточная поддержка клиентов.

Сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» реализован также и в альтернативном формате: на сайте и в мобильном приложении. Их функционал позволяет отправлять трансферт онлайн в любое время суток, отслеживать его статус на всех этапах, вносить изменения в данные получателя до момента выдачи, повторять совершенные ранее операции, быстро находить удобный пункт обслуживания с помощью карты.

Денежные средства доступны к получению в течение нескольких минут после отправки. Обратившись в офис, следует знать уникальный номер перевода и быть готовым подтвердить свою личность документом. В ряде случаев с помощью сайта или мобильного приложения клиент может воспользоваться услугой онлайн-зачисления и перевести деньги сразу на свою банковскую карту.

Western Union

Среди операторов рынка услуги международных переводов особняком можно поставить Western Union — старейшую компанию, которая предлагает прозрачные условия и самую разветвленную сеть представительств по всему миру.

К списку достоинств данной системы можно отнести:

• 480 с лишним тысяч представительств и точек обслуживания во всех странах земного шара;
• сотрудничество с более 300 банковскими структурами;
• более 40 тысяч представительств на территории стран СНГ;
• программу лояльности, запущенную в 2008 году в 65 странах.

Работа с компанией не представляет сложности. Для отправки денег потребуется прийти в пункт обслуживания. Кассиру необходимо сообщить фамилию, имя, отчество получателя, страну и город, где будут получены денежные средства. По истечении 10 минут с момента предъявления паспорта, внесения наличных средств адресат уже может приходить в представительство компании в своем городе за наличностью.

Идентификатором каждой операции является контрольный номер. Он служит для полного подтверждения личности получателя, если по каким-то причинам у выдающего средства кассира возникают подозрения в достоверности предоставляемых документов. Код может потребоваться, если клиент не может назвать или ошибается в следующих данных: сумме средств, стране отправления.

С помощью контрольного кода на сайте Western Union можно отследить статус перевода. Онлайн-представительство компании удобно и для правильного оформления данных. Человеческий фактор сводится к минимуму, транслитерация фамилии, имени, отчества однозначна, а программа лояльности предлагает владельцам «Золотой» карты Western Union бонусы, льготы и скидки.

Другие системы денежных переводов

Western Union по праву считается наиболее надежной системой, которая гарантирует, что деньги будут получены быстро в любом из тысяч представительств и пунктов обслуживания. Однако пользователи часто по тем или иным причинам могут воспользоваться услугами целого ряда других компаний. Критерии выбора могут быть различны, поскольку все системы денежных переводов имеют свои особенности и индивидуальные условия обслуживания клиентов.

Так как общая механика работы ясно видна на примере Western Union, остальные операторы рынка будут рассматриваться тезисно, в виде характеристик сети и деталей оформления перевода.

Отдельно стоит отметить, что все операторы, предлагающие международные денежные переводы, предоставляют телефон обслуживания клиентов для решения различных вопросов, возможность обращения посредством электронной почты.

MoneyGram

Вторая по величине структура, осуществляющая международный перевод денег. Характеристики ее охвата и общая механика работы выглядят так:

• представительства в 200 странах мира, в том числе 38 тысяч пунктов обслуживания на территории стран СНГ;
• компания сотрудничает с более сотней банков, крупнейший в Российской Федерации из которых — Сбербанк;
• перевод можно оформить в банках-партнерах, собственных пунктах приема средств компании. На территории России торговые сети Связной и Евросеть предлагают воспользоваться услугами MoneyGram;
• на фирменном сайте компании есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать комиссии на перевод в том или ином направлении.

Для ликвидации разночтений и устранения человеческого фактора при оформлении заполняется фирменный бланк.

Наиболее демократичные тарифы MoneyGram предлагает для переводов внутри СНГ, к примеру, между Россией и Белоруссией.

Anelik

Компания Anelik работает с 300 банковскими структурами по всему миру. Характеристики системы следующие:

• можно отправить и получить перевод в 93 странах, где оборудовано 63 тысячи точек обслуживания;
• предлагается два вида переводов: «Экспресс» — гарантирует получение денег адресатом через 5 минут; операция обычного типа может занимать до 24 часов (минимум 120 минут);
• отправление денег производится в точно обозначенный пункт обслуживания, получить средства в другом месте невозможно.

Anelik предлагает разные тарифные сетки для рубля и иностранной валюты. Переводы в последней обходятся существенно дороже. Размер комиссии — 1.5% для рубля и 3% для других валют.

Contact

Contact может быть названа российской системой, так как именно здесь ее сеть наиболее развита. Остальные особенности работы таковы:

• структура компании обеспечивает переводы в 160 стран мира, работает более 400 тысяч точек обслуживания;
• на территории России международный перевод денег с помощью системы Contact можно сделать в практически любом банке, в списке партнеров более 900 финансовых структур;
• комиссия — 1.5% для трансферов в рублях и 2-3% в зависимости от суммы в долларах или евро.

Адресат может получить деньги уже через 15 минут после оформления перевода в пункте приема денежных средств.

Юнистрим (Unistream)

Система переводов с самыми гибкими возможностями для клиентов. Сегодня характеристики компании таковы:

• 11 стран мира, где можно получить перевод, не считая территории СНГ;
• 185 тысяч точек обслуживания только в Российской Федерации;
• перевод можно получить как в представительствах Юнистрим, так и в отделениях банков-партнеров, на сегодня их 140;
• тариф системы фиксирован только для некоторых типов переводов в рубле по территории России (1%), для других направлений можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте.

К некоторым недостаткам системы можно отнести отсутствие круглосуточного телефона поддержки клиентов. Служба работает с 6 до 20 часов в будни, с 11 до 15 в выходные (время Московское). Однако на сайте компании есть голосовая онлайн-поддержка.

Дополнительные преимущества, которые различные компании предлагают своим клиентам

Кроме реализации механизма движения наличных буквально из рук в руки, системы перевода денег предлагают расширенные возможности для своих клиентов. Это выглядит следующим образом:

1. Western Union работает с так называемыми дорожными чеками. Фактически, это банковские обязательства на предъявителя, которые путешественник может обналичить в отделениях компании. Получить средства можно только в долларах.
2. Юнистрим (Unistream) предлагает собственную карту, на которую могут быть начислены средства для осуществления перевода. Это очень удобно, когда нет возможности посетить отделение банка-партнера или пункт обслуживания клиентов.
3. Contact предлагает уникальную услугу — перевод со страховкой, когда отправитель может застраховать собственную жизнь, просто пользуясь системой без открытия счета.

Пользователь может выбрать удобную возможность отправки средств с помощью платежного терминала (предлагает Contact, Unistream), переводом наличных на карту адресата. Системы с развитой на территории России структурой сотрудничают с мобильными операторами, что позволяет перечислять деньги со счета мобильного телефона.

Для тех, кто пользуется электронными деньгами, будет полезна возможность оперировать средствами QIWI, Webmoney, Яндекс.Денег или Единого кошелька при осуществлении переводов с помощью Unistream.

Как пользователи оценивают современные системы денежных переводов

По результатам опросов пользователей и различным оценочным рейтингам можно выделить самые заметные особенности разных систем перевода средств. На самой низкой ступени удобства находится, как ни удивительно, Western Union.

Консервативность системы подрывает ее позиции. Перевод можно делать только в долларах (если речь идет о международном переводе), есть минимальная сумма, тарифы высоки, сетка начисления комиссии зависит от страны. Это сложно, а пользование услугой еще и подразумевает потерю существенных денежных средств.

На верхней ступени популярности находится Unistream. К ее достоинствам можно отнести возможность оперирования наличными, средствами на банковском счету, кредитной или дебетовой карте, балансе мобильного телефона. Клиентам предлагается высокая скорость, адресные или безадресные переводы, возможность пользования тысячами платежных терминалов. Система предоставляет возможность отрыть внутренний расчетный счет и получить банковскую карту Юнистрим.

Особо стоит отметить, что перед использованием той или иной платежной системы стоит посетить официальный сайт оператора услуги, ознакомиться с тарифами и выбрать наиболее приемлемые для себя и адресата условия обслуживания.