Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Сбербанк занимает лидирующую позицию среди всех кредитных учреждений нашей страны. Его программы по ипотечному кредитованию имеют свои особенности и рассчитаны на лояльность к своим клиентам. Лица, взявшие ипотечный кредит, имеют право на частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.

Механизмы досрочного погашения ипотеки или как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

После того как в 2011 году были внесены изменения в Гражданский кодекс, все граждане, которые имеют кредиты в наших банках, получили право на возможность досрочного погашения своих займов (кредитов). Теперь банки не могут отказывать в этом праве и идут навстречу своим клиентам, чтобы не нарушать требования кодекса.

Но для того чтобы реализовать это право, получатели кредитов должны уведомлять о своих намерениях банковские учреждения, в том числе и служащих Сбербанка, заранее. Законом установлен срок в 30 дней. Он может быть уменьшен договором, но не увеличен. Основанием намерения заемщика быстрее погашать ипотеку служит письменное заявление. Такое заявление для Сбербанка должно иметь обязательные реквизиты:

• наименование отделения Сбербанка, которое выдало ипотеку;
• анкетные данные заемщика, его контактные телефоны, а также адрес жительства и регистрации, если они разные;
• номер кредитного договора;
• произвольный текст, в котором человек просит принять у него денежные средства в счет более быстрого выполнения кредитных обязательств, дата внесения таких средств, конкретная сумма;
• далее следует дата написания, личная подпись и ФИО.

После того как заявление будет отдано представителю банка, он скажет, когда необходимо внести платеж, и после его поступления на счет клиента, подготовит новый график платежей по займу. График должен быть подписан лицом, взявшим кредит, и представителем банка.

Важно знать, что банковские учреждения не имеют права отказать лицу в досрочном погашении денежных средств по своим обязательствам (ипотечному кредиту).

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Для того чтобы разобраться в вопросе, можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, и как это лучше сделать, сначала необходимо иметь представление, как происходит оплата по таким обязательствам. Существует два вида обязательных платежей:

1. Дифференцированные. Они предусматривают ежемесячные платы, которые со временем уменьшаются. Например, первый взнос – 30 тысяч рублей, а последний – 3 тысячи.
2. Аутентичные. Они представляют собой равные ежемесячные платежи начиная с первого взноса и заканчивая последним. В нашем случае начали платить 30 тысяч рублей, и последний платеж также будет равен 30 тысячам. Именно с такой системой платежей по ипотеке и работает Сбербанк. Фактически в первых сроках кредита клиент сначала платит проценты (80% от суммы платежа), а во втором сроке – тело кредита (90% от суммы платежа).

На основании аутентичных платежей и базируется более раннее погашение ипотеки в Сбербанке. Оно имеет свои особенности, о которых необходимо знать.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, условия которого следующие:

1. Первое условие – это лимит на денежную сумму, которая должна быть внесена, в качестве досрочного погашения. Она установлена на минимальном уровне в 15 тысяч рублей. Из этого следует, что меньше 15 тысяч платить нельзя, а больше –можно.
2. Второе условие – это обращение с соответствующим заявлением за один день до основного платежа (например, заплатить нужно 28 числа, значит написать заявление лучше 27). Это выгодный момент, поскольку он дает клиенту возможность просчитать свои финансовые возможности, и спланировать такое погашение в течение месяца.
3. После написания заявления и принятия его банковскими работниками, клиент должен в этот же день сделать указанный платеж. Для удобства таких плательщиков, его можно внести в кассу либо сделать это через терминалы, стоящие в отделениях Сбербанка.
4. На следующий день, после внесения необходимой суммы, клиент обязан заплатить очередной платеж, который указан в кредитном графике погашения.
5. Когда очередной взнос уплачен, работник банка обязан предоставить ипотекодателю новый график платежей, в котором будет учтена сумма, зашедшая на счет в качестве такого погашения. Фактически ежемесячные взносы станут меньше.

Для тех, кто имеет желание погашать ипотеку быстрее, и без ущерба для семейного бюджета предусмотрено досрочное погашение ипотеки в Сбербанке Онлайн. Для того чтобы ей воспользоваться, необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка и найти онлайн-калькулятор. В него вносятся требуемые данные, и заемщик получает график платежей с учетом погашения части суммы досрочно.

Для получения такой информации необходимо внести следующие данные:

• срок, на который взята ипотека;
• процентная ставка по займу, которая прописана в ипотечном договоре;
• денежная сумма, которая предоставлена в качестве кредитных средств;
• дата, когда планируется досрочное погашение;
• какой тип досрочного платежа (аутентичный, дифференцированный), в случае со Сбербанком – аутентичный.

Эта функция помогает всем действующим заемщикам и будущим, которые четко планируют свой бюджет, не только рассчитать обязательные платежи с учетом досрочного погашения ипотеки, но и правильно спланировать свой домашний бюджет, дабы избежать финансовых трудностей.

Важно понимать, что если предпринимать действия по досрочному погашению ипотеки, то это приведет к уменьшению не только суммы обязательных платежей, но и сокращению сроков их выплат.

Уменьшение срока ипотечного кредита

Для тех, кто планирует быстро погасить ипотечный кредит, и их интересует вопрос, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, сразу нужно сказать – можно. Для этого им лучше придерживаться следующих рекомендаций:

1. Прежде всего, ипотечные программы Сбербанка предусматривают досрочное погашение и уменьшение сроков только после определенного времени. Этот период колеблется от 3 до 10 месяцев и прописывается в кредитном договоре. Фактически, если человек возьмет кредит в марте, а захочет его досрочно погасить в апреле, то ничего не получится, т.к. это возможно будет только в июле.
2. Можно уменьшать срок путем внесения нескольких досрочных платежей и получать новый график с уменьшенными обязательными платежами. Но лучше сделать все единым перечислением досрочного платежа, и сразу заказать справку о том, что кредит полностью погашен, чтобы банк не имел претензий к заемщику. Справка нужна, чтобы было подтверждение прекращения кредитных обязательств.

Уменьшение сроков платежей по ипотеке будет происходить так же, как и уменьшение суммы обязательных платежей (взносов), которые указаны в кредитном договоре, то есть через написание заявления и внесения в этот же день указанной денежной суммы.

Для того чтобы досрочно погасить ипотечный кредит, достаточно обратится в Сбербанк с соответствующим заявлением и оплатить указанную в нем сумму. Таким образом, можно уменьшать сумму обязательных платежей, или срок самой ипотеки. Для этой цели  подойдет услуга онлайн-калькулятора, с помощью которой можно делать все расчеты не выходя из дома.