Мультивалютный счет в Сбербанке России

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность получать доходы по вкладам, которые могут быть сделаны в любой из трех валют. Для этого нужно открыть депозитный счет – мультивалютный вклад Сбербанк.

Принцип мультивалютного вклада

Данный депозит позволяет клиенту бесплатно перемещать денежные средства между счетами, при этом они конвертируются соответственно валюте счета. Он, конечно, не обязан это делать, однако данное действие предусмотрено договором и призвано сохранить и умножить средства клиента, размещенные на счету депозита.

При понижении курса рубля деньги переводятся в валюту, имеющую наивысший курс на текущий момент, далее, по мере повышения рубля деньги переводятся обратно в рубли. Действуя таким образом, клиент предохраняет свои деньги от инфляции и, при определенном стечении обстоятельств, приумножает их.

При этом надо учитывать, что все обменные операции Сбербанк будет проводить по своему курсу, который немного ниже курса ЦБ – на половину процента.

Если подходить к вопросу реально, то следует понимать, что сумма, размещенная на счету, должна быть значительной – только в этом случае можно добиться ощутимого дохода. Кроме того, нужно подготовиться к тому, что следить за колебаниями курса придется постоянно.

Основные условия вклада

Проценты на вложенные деньги начисляются в зависимости от валюты:

• рубли – 0,01—5,25%;
• доллары США – 0,01—0,65%;
• евро – 0,01—0,05%.

1. Деньги размещаются на год или два.
2. Депозит можно пополнять.
3. Наличными деньгами в рублях — от 1000, в долларах и евро – от 100 у. е.
4. Внесение сумм по безналичному расчету без ограничений.
5. В течение срока действия договора деньги не снимаются.
6. Вклад может быть сделан на сумму от 5 у. е., одновременно в трех указанных валютах.

Таблица показывает взаимозависимость суммы вклада, срока депозита и процентной ставки.

Размеры ставок исчисляются в процентах, первой идет ставка со снятием процентов, следующая цифра – ставка с учетом прибавления к сумме вклада начисленных процентов (она обозначена зеленым).

Как открыть такой депозит

Чтобы иметь свой мультивалютный счет в Сбербанке нужно:

• посетить отделение Сбербанка с паспортом;
• обсудить и подписать договор об открытии депозитного вклада в трех валютах;
• после этого можно перевести на свои счета оговоренные в договоре суммы.

Начисление дохода

Проценты по мультивалютному вкладу начисляются исходя из количества денег, имеющихся на счете. Банком предлагается выбрать сумму неснижаемого остатка на счете, имеется несколько градаций. При этом учитывается, что договором разрешено пополнение.

В таблице (выше) указано, какие минимальные суммы нужны для получения определенного уровня процентов. Срок вклада также имеет значение.

Начисление дохода по вкладу производится ежеквартально (каждые 3 месяца). Если проценты не снимаются и никаким образом не используются клиентом, то их прибавляют к общей сумме, что постепенно увеличивает процентные начисления (капитализация процентов).

Также есть возможность перечислять проценты на карту или снимать. В этом случае, начисление дохода по вкладу происходит по постоянной годовой ставке.

Процентная ставка может увеличиваться

Для увеличения начислений по вкладу необходимо пополнить счет на сумму, достаточную для того, чтобы общий неснижаемый остаток был не меньше, чем указанный в таблице. При этом заключается дополнительное соглашение, где фиксируется новая сумма неснижаемого остатка. Здесь сумма может повышаться постепенно. Как только она достигает необходимого уровня, можно обратиться в банк для пересмотра действующих годовых начислений.

Сравнение вкладов Сбербанка

Если договор расторгается досрочно

Мультивалютный вклад Сбербанка России может быть закрыт его владельцем в любой момент, никаких ограничений не предусмотрено.

1. Если договор аннулируется до истечения полугода с момента начала действия договора, расчет производится по очень низкой ставке, как по депозиту «До востребования» — 0,01% годовых.
2. Если деньги снимаются после 6 месяцев установленного срока договора, будут выплачены 2/3 от ставки, установленной на момент открытия депозитного счета.
3. Если деньги досрочно снимаются со счета по истечении года (при наличии двухгодичного договора), выплачивается полная годовая ставка, которая оговорена в договоре.
4. Если после снятия сумма становится меньше указанной минимальной границы неснижаемого остатка, договор расторгается. При этом пересчет доходов по вкладу проводится без прибавления дохода, который был бы начислен при капитализации процентов.

То есть для сохранения действующего договора по вкладу нужно снимать такую сумму, после которой на депозите остаются деньги, в количестве, не меньшем, чем действующий неснижаемый остаток. Если договор заключен с повышенной годовой ставкой, сумма снятия должна корректироваться соответственно.

Пролонгация договора

Автоматическая пролонгация по истечении срока действующего договора: договор продолжает действовать на условиях и по ставке, которая действительна на момент пролонгации.

Договор может продлеваться до бесконечности, ограничений нет.

Дополнительные замечания

1. При конвертации денег следует учитывать, что пересчет межвалютных операций осуществляется по курсу банка на момент совершения операции.
2. Для получения максимального дохода по вкладу в идеале владелец вклада должен постоянно следить за изменениями в курсах валют и корректировать соотношение валют на счетах.
3. Есть возможность покупки/продажи валют, получая прибыль от колебаний курсов валют. Операции проводятся со средствами, которые размещены на счетах вкладчика.
4. Совершение операций не регламентируется банком и совершается по желанию владельца счетов.
5. По каждому счету должен сохраняться неснижаемый остаток.
6. Вкладчик имеет право поручить управление счетами третьему лицу, оформив доверенность.
7. Вклад может быть завещан.

Назвать мультивалютный счет Сбербанка России только сберегательным нельзя, у него есть некоторые особенности, которые приближают его к срочному.

У вклада сравнительно невысокий процент, однако возможность повышать доход по вкладу и бесплатное совершение операций по обмену валют делают условия мультивалютного вклада в целом вполне приемлемыми для многих клиентов.