Оборудование в лизинг для юридических лиц

Начинающему малому предприятию приобрести какое-либо оборудование за счет собственных средств довольно трудно. К тому, же учитывая высокую стоимость оборудования многие бизнесмены, в основном, обращаются к банковскому кредитованию, что также для них невыгодно, ведь годовая процентная ставка слишком высока, а банки крайне скептически относится к начинающему бизнесу. Но в данном случае, есть другой, более приемлемой и выгодный вариант для предпринимателя – это лизинг. В лизинг можно оформить не только недвижимость или транспортное средство. Но и оборудование, необходимое для юридических лиц и ИП. Разберем условия лизинга оборудования для юридических лиц, что для этого потребуется, документы, куда обратиться и другие вопросы.

С чего начать

В первую очередь, необходимость приобретения нового оборудования может возникнуть не только у начинающих предпринимателей, но и у крупных компаний, ведь данная мера позволяет усовершенствовать производственные процессы, улучшить качество производимой продукции и соответственно увеличит товарооборот. Лизинг оборудования существенно отличается от кредита, по той простой причине, что в итоге обходится намного дешевле предпринимателям.

Лизинг – это договор долгосрочной аренды, при котором пользователь предмета лизинга имеет право выкупить его по остаточной стоимости по окончании срока действия договора.

В настоящее время в России лизинг только набирает свои обороты, и постепенно вытесняет банковское кредитование, по крайней мере, предприниматели предпочитают прибегать именно к договору финансовой аренды. Но прежде чем заключить договор лизинга нужно предпринять некоторые действия. На практике пошаговое руководство будет выглядеть следующим образом:

1. Первый этап – это поиск лизинговой компании или лизингодателя. Постольку, поскольку услуга только набирает свою популярность среди российских предпринимателей, возможно, в вашем регионе не такой большой выбор, как хотелось бы. Но стоит действительно внимательно изучить рынок предложений и по возможности ознакомиться с условиями каждого из них. Вас в первую очередь должно интересовать два вопроса: предоставляется ли в лизинг интересующее вас оборудование, и на каких условиях.
2. На втором этапе нужно внимательно рассмотреть текущее предложение в разных лизинговых компаниях и выбрать ту, которая максимально соответствует вашим требованиям. Если условия сотрудничества вас полностью устраивают, то вы можете подать документы на рассмотрении вашей заявки.
3. На последнем этапе вы должны подписать договор, внести авансовый платеж и получить оформленное вами в лизинг оборудование.

Обратите внимание, что зачастую аванс платеж – это обязательная выплата, которая составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого в лизинг оборудования.

Особенности договора лизинга

Постольку, поскольку лизинг оборудования – это что-то среднее между арендой и банковским кредитом, каждый потенциальный лизингополучатель должен наверняка знать, какие основные расходы он понесет при заключении договора. Итак, в первую очередь, как говорилось выше – это авансовый платеж, он может составлять от 0 до 30% и более, далее, ежемесячные платежи, то есть это процент на удорожание оборудования. Как правило, ежемесячный платеж несколько ниже, чем по кредиту и выше, чем по аренде. Процентная ставка и срок договора – это вопросы строго индивидуальные, их регламентирует лизинговая компания.

На самом деле, в данной сделке лизинговые компании выступают лишь посредником между продавцом оборудования и его конечным потребителем, то есть, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Здесь стоит понимать, что сама по себе лизинговая компания не обладает этим самым оборудованием, она лишь выкупает его у его производителя или официального дилера, затем предоставляет вам на условиях срочного пользования. Особенности лизинга также заключается в том, что по окончании срока договора лизингополучатель может выкупить его по остаточной стоимости с учетом амортизации.

Наконец, третья особенность договора лизинга — это обязательное страхование, соответственно, в договоре между лизингодателем и лизингополучателем, а также поставщиком оборудования появляется еще страховая компания. То есть, это отдельная сторона сделки, которая оказывает услугу защиты, а она в свою очередь должна быть оплачена за счет лизингополучателя.

Обратите внимание, что в качестве лизинговой компании могут выступать дочерние предприятия крупных коммерческих банков, в данном случае, они не предоставляют кредит, а специализируются непосредственно на долгосрочной аренде, например, к таким предприятиям относится Сбербанк Лизинг, ВТБ Лизинг и другие.

Какие документы нужны для оформления лизинга

Стоит сразу сказать, что договор лизинга рассматривается примерно так же, как и заявка на кредит, то есть лизингодатели основательно подходит к вопросу о предоставлении услуги, соответственно, лизингополучатель должен подготовить следующий бумаги:

• учредительные документы юридических лиц;
• свидетельство о постановке на учет в налоговые органы;
• для физических лиц и индивидуальных предпринимателей – документы, удостоверяющие личность;
• копии отчетных документов за последние пять периодов;
• выписка из банка о движении средств по расчетному счету за последние 12 месяцев;
• копия договора кредитования и справки об остатке долга, если таковые имеются.

Как выбрать лизинговую компанию

Пожалуй, основной вопрос для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей заключается в том, как правильно выбрать лизинговую компанию, ведь данная отрасль начала активно развиваться, а, значит, конкуренция уже дает о себе знать. Здесь задача потенциального лизингополучателя выбрать наиболее надежного партнера, предоставляющего максимально выгодные условия сотрудничества.

Безусловно, нужно очень внимательно изучать рынок услуг, обозначить несколько надежных компаний, с которыми вы хотели бы сотрудничать. Кстати, проверить надежность можно таким способом: поинтересуйтесь, сколько компания провела сделок, и сколько из них уже на текущий момент закрыты. Изучите стоимость услуг среди нескольких компаний. Стоит выбирать не ту компанию, которая взимает наименьшую плату, а именно ту, которая имеет развитую филиальную сеть, и большее количество проведенных сделок. В данном вопросе цена, хотя имеет значение, но не первостепенное.

Кстати, если речь зашла о выборе компании, то условно лизинг можно разделить на четыре вида:

1. Прямой лизинг – данную услугу предоставляет не совсем лизинговые компании, а непосредственно производитель или официальный дилер необходимого оборудования, конечно, такая сделка будет дешевле, но при этом найти такого партнера в несколько раз сложнее.
2. Косвенный лизинг – это наиболее распространенная форма сделки, где в качестве посредников между производителем и конечным потребителем выступает лизинговая компания.
3. Раздельный лизинг применяется крайне редко, по той простой причине, что здесь в качестве лизингодателя выступает не одна компания, а сразу несколько, в основном, такие сделки осуществляют крупномасштабные компании, которым требуется большая поставка оборудования.
4. Возвратный лизинг, его суть заключается в том, что потенциальный лизингополучатель продает банку свое имущество и оформляет его в пользование по договору лизинга. Не стоит путать данное явление с залоговым кредитом.

Как выкупить оборудование по окончании срока действия договора

Договор лизинга срочный, то есть, он имеет определенный срок, который может колебаться от 1 до 10 лет и более, хотя такое бывает крайне редко. В большинстве своем такие договоры кончаются следующим образом: лизингополучатель выкупает у лизингодателя оборудование по остаточной стоимости и приобретает на него право собственности. Ведь при подписании договора лизинга, по сути, лизингополучатель не имеет никаких прав, он лишь им пользуется на основании подписанного договора. После того как срок договора подходит к концу, у него есть два варианта – либо выкупить оборудование, либо вернуть его лизингодателю.

Обратите внимание, в некоторых случаях договора строится таким образом, что его можно продлить на следующий срок, если пролонгация предусмотрена, то можно продлить договор и пользоваться оборудованием дальше на правах аренды.

Кстати, что касается остаточной стоимости, то ее также определяет лизингодатель с учетом внесенных на протяжении срока действия договора платежей, а также с учетом амортизации оборудования. Дело в том, что лизингополучатель может не дождаться окончания срока действия договора и выкупить оборудование раньше по той цене, которую озвучит ему лизингодатель. Кстати, по договору, юридические лица и индивидуальные предприниматели должны оплачивать ежемесячные платежи по договору лизинга. В случае нарушения своих обязательств они могут лишиться оборудования без суда и прочей волокиты, оно перейдет обратно к лизингодателю.

Схема лизинга

Преимущества и недостатки лизинга

В большинстве своем такая форма договора больше сравнивается с банковским кредитованием, потому что, по сути, они имеют схожие черты. Например, при оформлении оборудования в кредит предприниматель также обязан внести первоначальный взнос, а затем ежемесячно оплачивать банковский кредит, в данном случае практически то же самое, нужно заплатить авансовый взнос и ежемесячно оплачивать платеж. Плюс по окончании срока действия договора, можно отказаться от дальнейшего сотрудничества и передать оборудование лизингодателю или выкупить его в собственность. У лизинга перед банковским кредитом есть несколько основных преимуществ:

1. Начинающим предпринимателям получить оборудование в лизинг будет крайне сложно, при этом банковский кредит, скорее всего, недоступен, все кредитные организации крайне скептически относится к начинающим предпринимателям. Лизинговые компании здесь могут пойти на некоторые уступки, например, если у предпринимателя есть четкий бизнес-план, то он может быть рассмотрен лизингодателем в качестве своего рода поручительства.
2. Для оформления банковского кредита требуется намного больше документов, нежели для лизинга, кредитные организации не просто проверяют текущие счета юридических лиц, но и прогнозируют их финансовую состоятельность на долгие годы вперед.
3. Предмет лизинга, в данном случае оборудование, остается в собственности у лизингодателя соответственно это оборудование не числится на балансе предприятия и за него не начисляется налог, их оплачивает непосредственный собственник оборудования.
4. При оформлении банковского кредита, особенно когда речь идет о крупных суммах, необходим залог имеющегося имущества, поручительство иных юридических лиц, при лизинге не нужен ни залог, не поручительство, если лизингополучатель не исполняет свои обязательства, он просто лишается оборудования.
   
   Выплаты по договору лизинга меньше, нежели по кредитному договору впрочем, срок тоже меньше.

Таким образом, намного выгоднее приобрести оборудование в лизинг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Данная сделка намного выгоднее отличается от банковского кредита, к тому же, провести ее можно в более короткие сроки, единственное препятствие – это поиск надежного партнера среди лизинговых компаний. Но при правильном подходе к данному вопросу можно решить свои проблемы в кратчайшие сроки, к тому же, при данной сделке лизингополучатель практически никаких рисков не несет.