Оплата картой Сбербанка за границей

Сбербанк является одним из ведущих банков России, пользующихся популярностью не только на территории своей страны, но и за границей. Офисы и представительства кредитной организации расположены практически в любом государстве, что позволяет туристам иметь неограниченные возможности в период путешествий. Планируя совершать покупки во время отдыха, важно заранее выяснить, можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей и какой размер комиссии будет взиматься при получении денежных средств.

Зачем туристам пользоваться картой

Независимо от длительности отдыха за границей, людям следует брать несколько банковских карточек с собой. Плюсы от их использования:

1. Кроме удобства и возможности совершать безналичный расчет, это еще и обеспечивает финансовую безопасность туристов. Большие суммы наличных можно легко потерять или же их могут украсть, поэтому держать денежные средства на карте будет гораздо надежнее.
2. Во время путешествия ими намного удобнее рассчитываться за бронирование гостиницы или аренду автомобиля. Чаще всего для этих целей может потребоваться определенный депозит.
3. Безналичная оплата также удобна при проезде в общественном транспорте.
4. Часть денежных средств на карте можно заморозить на период поездки.
5. Оплата картой Сбербанка за границей дает возможность вернуть часть средств на привязанный к ней счет благодаря такой опции, как cashback.
6. Отсутствует необходимость в декларации суммы, ввозимой на территорию другой страны. Это касается денежных средств размером более 10000 евро (при переводе с рублей). Письменная декларация требуется при ввозе (или же вывозе) наличных в страны Евросоюза, РФ, в пределы Украины и Белоруссии.
7. На карту можно получить средства от знакомых, если собственные сбережения у туристов закончились по каким-то причинам.

Таким образом, хранить крупные суммы лучше всего на картах. Особенно это удобно при поездках за пределы страны.

Какая карта Сбербанка действует за границей

Пластиковые карточки Сбербанка успешно используются при выезде за территорию России. Главное, только учитывать платежную систему, к которой они привязаны. В Сбербанке существует несколько их типов:

• Maestro;
• VISA;
• MasterCard;
• Мир.

Карта с типом «Мир» появилась в банке совсем недавно. Для россиян она удобна в использовании по нескольким параметрам, но не подходит для оплаты услуг и покупок за пределами страны. За границей она не будет активной.

Карточку с типом Maestro (социальная) можно использовать в других странах для обналичивания средств, но оплату товаров не все магазины могут провести. Она применяется для начисления пенсионных выплат.

Платежные системы VISA и MasterCard предназначены для расчета несколькими видами валюты:

• MasterCard — предоставляет возможность зачислять евро;
• VISA — позволяет получать и снимать с карты доллары.

Наглядно: как списывается комиссия

Люди, использующие эти типы карт, не всегда хранят на них валюту, а чаще производят расчет рублями. Аналогичным образом ими можно расплачиваться за границей. При расчете картами VISA или MasterCard в зарубежных магазинах сначала выполняется перевод средств с учетом местной валюты. Затем происходит конвертация суммы в рубли, а также блокировка необходимых для операции средств. Несмотря на сложность процесса оплаты, на практике этот процесс выглядит довольно просто. Самым главным условием для его реализации является наличие на карте необходимой суммы для покупки товара с учетом установленной комиссии.

Постоянным туристам рекомендуется открыть специальную карту для путешествий, чтобы пользоваться ей за границей было выгоднее.

Размер комиссии при снятии наличных за пределами России

Использование банкоматов других стран предусматривает обязательное взимание комиссии при обналичивании денежных средств. Сумма, которую теряет держатель карты, может быть вполне внушительной и зависит от платежной системы.

Во многих странах Европы существует минимальный размер комиссии с установленным лимитом 3% от получаемой суммы. Кроме того, переплата за снятие наличных составляет не менее 12 долларов или же евро. В связи с такими невыгодными условиями лучше максимально оплачивать товары или услуги посредством терминалов или через интернет-сервисы. Уменьшить размер комиссии можно путем снятия наличных через банкоматы дочерних организаций Сбербанка. В таком случае спишется 0,75% от полученной суммы.

Комиссия при расчетах картами VISA составляет:

• 1,5% — для Classic и Electron;
• 1% — для VISA Platinum;
• 1,25% — для золотой карты.

При оплате картой MasterCard комиссии за выполняемые трансграничные платежи нет.

Какую карту лучше использовать в поездках за границей

Для путешествий лучше всего подходят карты с двумя платежными системами: VISA и MasterCard. Они позволяют осуществлять расчеты в сферах услуг и товаров, превышающих по количеству 20 миллионов.

Выгодно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Ответ на этот вопрос очевиден – конечно, да. Владельцы привилегированных пластиковых карточек (Platinum, Gold) могут получать дополнительные скидки при совершении покупок. Кроме того, при расчетах за жилье, арендованный автомобиль или билеты на самолет начисляются бонусы или баллы.

Таблица 1 «Порядок выполнения операций через системы VISA и MasterCard»

Название платежной системы	Конвертация в Европе	Конвертация в США
VISA	Рубли – доллары – евро	Рубли — доллары
MasterCard	Рубли – евро (в некоторых банках есть возможность конвертации в доллары)	Рубли — доллары

Потеря на оплате комиссий будет гораздо ниже, если требуется меньшее количество операций по конвертации. Именно поэтому в США лучше пользоваться рублевой картой VISA, а в европейских странах – MasterCard. Открытие валютного счета при поездке за границу значительно уменьшает конверсии. Например, в США рекомендуется расплачиваться долларовыми карточками. В Европе же оплата производится евро, поэтому и счет лучше открывать в этой же валюте. Если путешествие запланировано в другие страны, то лучше открывать долларовые счета, так как конвертации в основном проходят через это вид расчета. Важно понимать, что открытие валютных счетов подразумевает обязательный обмен рублей на выбранную денежную единицу и приводит к потере на разнице курсов.

Не стоит исключать такие ситуации, когда по различным причинам зарубежные магазины или даже целые страны не работают с определенными платежными системами, поэтому рекомендуется иметь карточки не только VISA, но и MasterCard.

Особенности расходов по картам

Сбербанк предоставляет возможность пользоваться не только картами с открытыми дебетовыми счетами, но и кредитками. Они могут относиться к платежным системам VISA или MasterCard. При планировании отдыха следует сначала ознакомиться с предлагаемыми банком услугами и затем определить, какой картой Сбербанка можно пользоваться за границей с наименьшими потерями.

Часть зарубежных банкоматов отказывается осуществлять выплату средств по кредиткам без установленного чипа. Именно поэтому следует использовать именно такие карты. Для их оформления достаточно предоставить паспорт (обычный или заграничный).

Кредитные карты, предоставляемые Сбербанком, позволяют распоряжаться средствами в соответствии с установленным лимитом в течение 50 дней без оплаты процентов. При расчете ими за границей конвертация составит 2%, а сумма cashback 0,5%. Снятие наличных будет сопровождаться комиссией, равной 4%. В банкоматах зарубежных партнеров выдается сумма от 390 рублей. Таким образом, использование кредиток приводит к значительным потерям на оплату комиссии.

Расчет обычными или же зарплатными картами в других странах также происходит через этапы конвертации, которая будет производиться согласно действующему курсу ЦБ. Обналичивание средств сопровождается уплатой 1%, если оно будет выполняться через банкоматы Сбербанка. При заказе карты, имеющей размер оплаты за обслуживание 750 рублей — в первый год и 450 рублей — в последующие, можно получать 0,5% от потраченной суммы при покупках.

Представительства банка в других странах

Сбербанк имеет более 20 представительств за пределами России благодаря своей огромной популярности в других странах. Первые офисы были открыты в Казахстане, но к настоящему времени эта кредитная организация освоила уже и страны СНГ. Начиная с 2010 года, Сбербанк предоставляет свои услуги на европейском рынке. Это дает возможность получать наличные по сниженным ставкам через собственные банкоматы.

Действия при утрате или зажатии карты банкоматом

Туристам важно разбираться не только в особенностях оплаты по картам, но и знать, что делать в случае их утери, а также зажатии банкоматом в процессе снятия наличных. Действия при краже:

1. Позвонить оператору банка по номеру горячей линии +7 (495) 544-45-45, чтобы сообщить о случившемся. Также можно обратиться в отделение кредитной организации, если оно имеется на территории страны пребывания.
2. Заблокировать карту и находящиеся на ней денежные средства. Клиенты, использующие сервис «Сбербанк Онлайн», могут с помощью него временно приостановить расход средств со счета. Проходить при этом идентификацию не требуется, достаточно ввести в системе код, поступивший на привязанный к услуге телефонный номер.
3. Обналичить при желании средства со счета путем личного визита в представительство банка. Клиенту нужно будет написать заявление с указанием последних 4 цифр, изображенных на лицевой стороне карточки. При желании можно воспользоваться услугой экстренной замены карты для всех типов, кроме Maestro и VISA Electron.

Действия при зажатии карточки банкоматом:

1. Определить название кредитной организации, которой принадлежит банкомат.
2. Узнать номер банкомата. Его можно определить по его адресу на сайте банка, найти в выписке по карте или в истории операций, отраженных в личном кабинете.
3. Предоставить в представительство банка личные данные и указать номер контактного телефона для связи.
4. Сообщить номер карточки, а также срок ее действия.

После проведенной идентификации и принятия сотрудниками кредитной организации заявления карта будет изъята из банкомата в течение нескольких дней. Забрать ее можно будет в отделении банка после получения соответствующего уведомления.

Меры предосторожности

Туристам, планирующим отдых за пределами России, важно принять следующие меры относительно карты:

1. Кредитная организация всегда отслеживает все происходящие со счетами операции, а также может устанавливать лимит на их проведение. Именно поэтому нужно заранее уведомить банк о предстоящей поездке. Предупредив сотрудников о выезде в другую страну, можно предотвратить блокировку счетов в случае, когда оператор зафиксирует нахождение карточки за пределами России.
2. Для удобства управления средствами рекомендуется активировать услугу «Мобильный банк».
3. Следить за сроком ее действия, чтобы исключить ситуации, когда она станет недействительной в неподходящий момент. При необходимости карту следует перевыпустить.
4. Использовать мультивалютную карточку за пределами России. Она позволяет совершать операции не только с рублями, а также с евро и долларами.
5. Использовать Smart-карты, в технологии которых применяется специальный чип, практически не поддающийся копированию. Это позволит максимально предотвратить незаконное обналичивание имеющихся средств на привязанных к ним счетах.

Таким образом, можно сделать вывод, что пластиковыми карточками Сбербанка вполне можно пользоваться за пределами России. Однако, выполнять операции без комиссии не удастся. Выбрав оптимальный тип карты, можно значительно уменьшить суммы переплаты. Кредитки невыгодно использовать, поэтому их лучше иметь про запас, но не в качестве основного варианта расчета за границей.