Особенности предоставления залога

К сожалению далеко не каждый имеет денежные средства на покупку земельного участка и постройку на нем жилища. Ипотека на строительство частного дома — это самый выгодный вариант реализации мечты многих граждан в короткие сроки. Однако эта программа кредитования предполагает множество нюансов и сложностей.

• Во-первых, не каждый банк предлагает такой вид ипотеки.
• Во-вторых, заемщик должен обязательно предоставлять банку обеспечение в виде земельного участка, на котором будет возводиться дом или другую недвижимость.

В этой статье подробно рассмотрим, какие возникают сложности с залогом, а также разберем процесс оформления.

Основные требования

Чтобы получить одобрение по заявке на ипотеку заемщик должен соответствовать определенным критериям, которые в разных банках могут отличаться. В основном это:

1. Гражданство РФ.
2. Возрастной ценз от 22 до 65 лет.
3. Официальное трудоустройство от полугода на последнем месте работы, а общий стаж от 12 месяцев.
4. Регулярный доход в соответствующем размере.

Кроме этого, требования выдвигаются и к объекту, предоставляемому в залог.

• Во-первых, его месторасположение должно быть в местности, где имеется отделение или филиал банка, в котором оформляется займ.
• Во-вторых, должны отсутствовать любые юридические обременения и заявитель должен быть полноправным владельцем залогового объекта.
• В-третьих, важно, чтобы недвижимость или земля была ликвидная, так как банк при невыполнении финансовых обязательств заемщика ее будет реализовывать.

Сегодня кредитный рынок предлагает различные предложения по жилищному кредитованию. Отличия их заключается в условиях предоставления и размере процентной ставки. Однако объединяет их то, что заемщик должен оформить залог на будущую постройку. Обычно банки не возражают, если в качестве обеспечения используется другая недвижимость.

Так как невозможно предоставить в залог банку, то чего еще нет, существует несколько дополнительных вариантов. Например, заемщик может заложить земельный участок. Но возможно это только в том случае, если его рыночная стоимость будет не меньше суммы ипотеки. В противном случае банк откажет. В качестве альтернативного варианта подойдет другое недвижимое имущество, находящееся в собственности у заемщика. Это может быть квартира, дом, автомобиль и т.д.

Учтите! Прежде чем передавать в залог недвижимость, сначала проводиться ее оценка рекомендуемой оценочной компанией.

После того как все строительные работы завершатся, в обременение переходит готовый дом. С ранее предоставленного имущества снимаются все ограничения.

Какие документы нужны?

Рекомендуется начать сбор документации до того, как начнется процесс оформления ипотеки. Так получится значительно ускорить всю процедуру и быстрее получить необходимую сумму.  Для подачи заявки в банк на предоставление ипотечного кредита на постройку дома заемщику понадобится пакет документов, согласно перечню выбранного учреждения. Обычно он состоит из следующего:

1. Гражданского паспорта и второго документа, удостоверяющего личность.
2. Заявления.
3. Справки, подтверждающей доход за последние 6 месяцев или 2-НДФЛ.
4. Ксерокопий всех заполненных страниц трудовой книжки.
5. Правоустанавливающей документации на объект, передаваемый в залог.
6. Бумаг на земельный участок.
7. Разрешения на строительство.

В процессе рассмотрения заявки многие банки требуют дополнительно предоставить составленный график. В нем описываются стадии стройки, сроки и сумма, необходимая на оплату каждого из них. После получения положительного решения заемщик должен определиться с периодом, на который он берет ипотечные средства. А банк с учетом этой информации приступит к составлению графика платежей.

Возможно вам будет интересна статья: «Как рассчитать максимальную сумму кредита».

Обслуживание ипотеки

Главная особенность ипотеки на строительство дома заключается в том, что средства заемщику предоставляются не одним платежом, а несколькими. Все затраты возведения жилища делятся на этапы:

• Фундамент.
• Стены.
• Крыша.
• Коммуникации.
• Внутренняя отделка.

Когда один из этапов завершен, заемщик расплачивается, и банк предоставляет ему очередной платеж. Возврат ипотечных средств происходит аннуитетными (равными) частями. Если заемщик решает погасить задолженность преждевременно, то ему необходимо письменно уведомить об этом банк.

Рекомендуем статью: «Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита».

Что предлагают банки?

Условия в 2018 году на ипотеку, целью которой является строительство дома, каждый банк устанавливает по своему усмотрению. Рассмотрим на примере программы в трех ведущих кредитных учреждениях страны.

Предложение Сбербанка

В Сбербанке доступна программа «Строительство жилого дома».

1. Минимальная сумма кредита по ней составляет 300 тыс. руб., а максимальная не должна быть больше 75% от стоимости объекта, предоставленного в залог.
2. Период кредитования не превышает 30 лет.
3. При этом вначале вносится первоначальный взнос в размере 25% от полной суммы ипотеки.
4. Годовой процент установлен 10%, но при определенных условиях может увеличиваться (например, если у заемщика нет зарплатной карты в этом банке).

Предложение Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает заемщикам воспользоваться банковским продуктом «Целевая ипотека».

• Кредитные средства по нему можно получить в размере от 100 тыс. руб. до 20 млн. руб., но не больше 70% от стоимости залогового объекта.
• Максимальный период, за который нужно погасить задолженность составляет 30 лет.
• При этом годовой процент варьируется от 9,15% до 12% и зависит от суммы, категории заявителя и вида объекта недвижимости, предоставленного в залог.

Предложение ВТБ 24

В ВТБ 24 по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» возможно взять средства на постройку дома в размере не превышающем 15 млн. руб. на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма не может быть больше 50% от стоимости заложенного банку объекта. Процентная ставка по кредиту фиксированная в течение всего периода и начинается от 11,1%.

Заключение

В заключении отметим, что сегодня множество банков России предлагают ипотечные программы, предназначенные именно для постройки жилища. Главное перед подачей заявки изучить все имеющиеся предложения и выбрать то, в котором самые лояльные условия и требования.

.