Особенности составления семейного бюджета

Семья – настоящее мини-государство, одним из главных сфер которого являются статьи доходов и расходов. Планирование личных финансов помогает уменьшить ежемесячные траты, не ухудшая качество жизни, а также начать инвестировать. Формирование плана семейного бюджета – именно то, что позволяет быстро достичь поставленной цели.

Правила распределения бюджета

Есть практические правила, которые выступают примерным ориентиром для финансовых решений. Выберите из них то, которое наиболее оптимально именно для вашей жизненной ситуации.

1.   Правило 50/20/30

Структура семейного бюджета делится на 3 части:

• половина доходов идет на оплату жилья, коммунальных услуг, налогов и продуктов;
• треть финансов тратятся на кафе, кино и прочие развлечения;
• 20% от всего дохода идут на оплату долгов и кредитов или откладываются для накопления.

Этот несложный способ ведения общего бюджета доказал свою эффективность во многих семьях.

2.   Правило 80/20

В этом случае 20% доходов семьи идут на оплату долгов/кредитов и накопление финансовой «подушки безопасности», а оставшаяся часть используется для всего остального.

3.  Правило 3-6 месяцев

У вас должна быть сумма денег, которых бы хватило всей семье на проживание в течение 3-6 месяцев. Если случится серьезная болезнь, авария или потеря работы, эта сумма позволит спокойно и не торопясь найти наиболее оптимальный выход из ситуации.

Недельное и месячное планирование доходов/расходов сегодня не представляет собой сложный процесс.

Есть несколько вариантов его ведения:

• использование обычной тетради и ручки;
• скачивание бесплатного шаблона бюджета в Excel (настройки легко позволят отредактировать его под свои нужды);
• приложения для смартфонов – например, Coinkeeper или Дребеденьги.

Инструкция по составлению семейного бюджета на месяц

Предоставим руководство для составления бюджета в программе Excel, состоящее из 4 шагов.

Шаг 1. Постановка целей

Планирование расходов не должно приводить к тому, что вы будете откладывать деньги исключительно ради процесса накопления. Следует экономить на том, что неважно, и ставить цели.

Цели делятся на 3 вида:

• долгосрочные (оплата обучения детей в вузе, ипотека, денежные накопления на пенсию);
• среднесрочные (туристическая поездка, приобретение автомобиля, ремонт в квартире);
• краткосрочные (погашение займа, покупка ноутбука).

Объективно оцените финансовые возможности своей семьи и запишите несколько видов целей на одном листе программы Excel в виде таблицы.

Шаг 2. Виды доходов и расходов семьи

Составьте список всех источников пополнения семейного бюджета. К ним могут относиться зарплата, доход от подработки, пенсия, получение алиментов, проценты по вкладам.

Расходы – то, на что тратятся ваши деньги. Они делятся на два вида:

• постоянные: оплата коммунальных услуг и интернета, налоги, страхование, продукты, бензин, а также деньги, откладываемые в качестве финансовой подушки безопасности;
• переменные: медикаменты, подарки, развлечения, оплата детского сада и школы.

Возможно вам будет интересна статья: «Как сэкономить на коммунальных платежах».

Шаг 3. Отслеживание трат

Этот шаг позволит вам получить представление о своем текущем финансовом положении, понять, куда уходят деньги, и усовершенствовать бюджет в дальнейшем.

В течение месяца записывайте в программу все траты, включая самые незначительные. Так вы наглядно увидите, без каких покупок вполне можно было бы обойтись, сэкономив деньги.

Шаг 4. Избавление от ненужных трат

Предыдущий шаг предназначен для выявления импульсивных покупок, которые способны значительно ударить по бюджету. В следующий раз, когда вам внезапно захочется потратить на что-то деньги, отложите покупку на несколько недель. Приобретите данную вещь, если через это время вы укрепились в решении о том, что она вам действительно необходима.

Внимание! Старайтесь не использовать деньги с кредитных карт и отложите в сторону дебетовые. Потратить виртуальные деньги психологически гораздо проще, чем наличные.

Планирование семейного бюджета в Excel

После того как вы получили четкое представление о состоянии семейного бюджета, начните планирование. Это индивидуальный процесс, который легко поддается изменениям.

Подумайте, какие расходы вам полезно было бы сократить. Определите ту денежную сумму, которую сможете ежемесячно откладывать.

Если ваш доход нерегулярен, планировать семейный бюджет потребуется более подробно. Есть несколько стратегий планирования при такой ситуации.

1. Вычислите свой средний заработок за последние несколько лет и возьмите полученный результат в качестве ориентира.
2. Ежемесячно ведите по две таблицы бюджета: одна предназначена для прибыльных месяцев, другая – для неприбыльных. При этом не стоит тратить деньги и оформлять кредиты, когда вы ожидаете, что последующий месяц окажется прибыльным. При затягивании неважной финансовой ситуации кредит поглотит доходы и сейчас, и в дальнейшем.
3. Определите ту денежную сумму, которую вы точно будете получать каждый месяц. Распределите именно ее, а прибыль сверх данной суммы откладывайте про запас.

Работать с таблицами Excel несложно – достаточно уметь оперировать формулами и внимательно вносить каждую цифру в строго определенную ячейку. Спустя короткое время планирование семейного бюджета станет происходить у вас на автоматизме.

Полезные советы

Совет 1. Следуйте своему плану

На первых порах вам придется внимательно отслеживать все свои траты. Не позволяйте прежним привычкам и искушениям взять над вами контроль. Будущая стабильность достигается только благодаря четко выстроенному плану. Неукоснительно придерживайтесь его. Не следует пытаться жить не по средствам, стремясь пустить пыль в глаза перед своими коллегами или соседями.

Совет 2. Не отказывайтесь от развлечений

Этот совет может показаться противоположностью предыдущему, однако следование составленному плану не предполагает жесткого режима экономии. Строгое планирование и полный отказ от удовольствий рано или поздно приведет к срыву – тогда придется начинать все сначала. Придерживайтесь умеренности в развлечениях, и вы сможете добиться обеспеченной и одновременно приятной жизни.

Совет 3. Расплатитесь с текущими долгами и не берите их в будущем

Нельзя жить не по средствам, так как вскоре наступит расплата. Первым делом избавьтесь от всех своих задолженностей, если они есть. При наличии нескольких долгов сначала разберитесь с наименее выгодными – с теми, по которым выплаты и процентная ставка выше. Только после этого можно начинать избавляться от мелких задолженностей.

Если вы осознали, что взятые на себя финансовые обязательства оказались для вас непосильными, воспользуйтесь такой услугой, как реструктуризация долга.

Совет 4. Начните планировать будущее

После того как вы избавились от всех своих долгов и научились грамотно вести семейный бюджет, сосредоточьтесь на том, чтобы претворять в жизнь свои финансовые цели.

На заметку

Есть специализированная литература для тех, кто хочет сильнее углубиться в данную тематику, например:

• «Личные финансы и семейный бюджет» (от авторов E-xecutive);
• «Финансовый ежедневник» (А. Герасимов);
• «Как составить личный финансовый план и реализовать его» (В. Савенок).

 

 

Рекомендуем вам нашу статью: «Финансовая самодисциплина».