Почему банк может потребовать досрочно погасить кредит

Иногда заемщики сталкиваются с ситуацией, когда банк требует досрочного погашения кредита из-за просрочек. Ситуация осложняется, когда кредитные средства уже потрачены, и денег на полную выплату задолженности у клиента не осталось. Рассмотрим, как поступать в данном случае.

Есть несколько причин, по которым должник рискует столкнуться с такой ситуацией.

1. Клиент нарушает условия по ежемесячным платежам, указанные в соглашении. Из-за просрочек на регулярной основе или задержки платежа, превышающей 3 месяца, банк может или передать долг коллекторскому агентству, или выдвинуть требование оплатить оставшуюся задолженность.
2. Финансовое положение банковской организации значительно ухудшилось, поэтому банк требует от клиентов досрочного погашения долга.
3. Клиент нарушил условия, прописанные в договоре. Если клиент не уведомил банк об изменении текущего материального положения, смены трудоустройства, адреса местожительства и т. д., банк требует выплаты долга, но не расторгает договор.

Перед заключением договора с финансовым учреждением следует выяснить у представителя банка, что предоставляет ему право требовать досрочного расторжения соглашения. В нем могут быть прописаны подобные пункты – к примеру, потеря заемщиком места работы, наложенный на имущество арест, фальсификация документации и т. д.

По текущему законодательству, банковская организация не может требовать от человека досрочного погашения долга, если его материальная ситуация затруднена, а денег нет.

Судебная практика показывает, что при разбирательстве подобных ситуаций суд встает на сторону заемщика. Человеку рекомендуется обратиться за юридической помощью к кредитному брокеру или опытному юристу.

Если у человека затрудненное материальное положение, он вправе потребовать реструктуризацию кредита. Данное действие уменьшит кредитную нагрузку.

Возможно вам будет интересна наша статья: «Как себя вести, если вам звонят из банка по поводу просроченного кредита?»

Особенности предоставления уведомления

С клиентом по телефону связывается представитель банка. Подобное обращение не является официальной просьбой. Однако следует подумать над тем, не нарушали ли вы условия, прописанные в соглашении. Есть вероятность, что вы нерегулярно платите по кредиту. В подобной ситуации не рекомендуется ожидать официального уведомления, в котором будет содержаться требование полностью погасить задолженность.

При отсутствии финансовой возможности обратитесь в банк за тем, чтобы он оформил отсрочку. Когда вам была оформлена инвалидность или у вас больше нет работы, банковская организация может уменьшить годовую ставку по кредиту или отложить выплату очередного взноса на определенное время.

Если после звонка по телефону вам было направлено официальное сообщение с требованием оплатить текущую задолженность в полном размере, у вас не остается иного варианта, кроме как выполнить его. В противном случае вы рискуете тем, что банк подаст в суд.

Читайте также нашу статью: «Как получить отсрочку по кредиту».

Что делать, если на вас подали в суд

Не следует пытаться скрыться от банковской организации, когда та планирует расторгнуть кредитное соглашение и выставила требование погасить текущую задолженность в полном объеме и досрочно.

Полезно исследовать законодательство, а именно те пункты, на которые ссылается соглашение, заключенное с банком. К ним относятся понятие Арбитражного суда, досудебного урегулирования и т. д. Следует получить консультацию опытного юриста.

При отсутствии возможности выплатить долг подготовьтесь к судебному заседанию. Ваша задача – предоставить доказательства того, что вы являетесь добросовестным и благонадежным клиентом. Однако вследствие независящих от вас обстоятельств вы не имеете возможности выполнять требования кредитного соглашения:

• сокращение на работе;
• алименты;
• внезапная серьезная болезнь и т.д.

Постарайтесь доказать свою добросовестность. Тогда Арбитражный суд лишит банк права требовать погашение долга в досрочном режиме. Для этого потребуется предоставить подтверждающую ваши слова документацию:

1. справку с места трудоустройства;
2. трудовую книжку, куда занесли запись о сокращении/увольнении;
3. банковская выписка с историей совершенных платежей.

Когда банк стремится расторгнуть соглашение по несерьезному нарушению (просрочка до 3 месяцев или единоразовая просрочка), подайте встречный иск на банковскую организацию. В нем укажите несоответствие нарушения представленным требованиям. То же самое потребуется сделать наследниками, если они выплачивают долг близкого погибшего родственника.

Рекомендуем нашу статью: «Как будут взыскивать кредит приставы? Процесс выплаты проблемного кредита после решения суда».

Заключение

Для предотвращения ситуации, когда банк требует досрочного погашения задолженности, тщательно изучите подписываемое с ним соглашение, особенно пункты до праве требовать погасить долг по инициативе финучреждения в досрочном режиме.

.