Почта Банк — еще один государственный банк или что-то больше?

Почта Банк  один из самых динамично развивающихся в России. Это не случайно. Он возник с участием государственного капитала и имеет отделения почти во всех крупных городах страны. Он продолжает открывать все новые дополнительные офисы и разрабатывать привлекательные продукты. В СМИ идет лоббирование данного банка, чтобы он мог в кратчайшие сроки набрать себе оптимальное количество клиентов для стабильной работы. Хотите узнать подробности о данной организации и о кредитовании в ней? Читайте далее. Но перед этим я предлагаю вам ознакомиться с используемыми в данной статье терминами.

• Капитализация – это преобразование средств (части чистой прибыли, дивидендов и др. или всей прибыли) в добавочный капитал. Иными словами, когда начисляются проценты на проценты.
• МБК – межбанковский кредит.
• Активы — объекты, в которые размещаютсясобственные и заемные ресурсы банка.
• Пассивы — отражаемые в балансовом отчете все выставляемые банку денежные требования, кроме требований его владельцев.
• Резервы — средства кредитных организаций, которые они должны хранить в качестве обязательного резерва на корреспондентском счете в ЦБ РФ.
• Льготный период кредитования – время, в течение которого клиент может пользоваться деньгами банка без начисления процентов.

Почему Почта Банк предлагает выгодные условия кредитования

Все просто. Почта Банк является молодым банком и испытывает большой дефицит клиентов. Именно поэтому сегодня здесь предлагаются одни из самых выгодных условий кредитования. Более того, процент одобрения здесь намного выше, чем в других государственных банках. Даже некоторые коммерческие банки уступают ему в проценте одобрения займов. Но это продлится не вечно, поэтому надо успевать оформлять ссуду, пока это возможно.

Сегодня этот банк находится в ТОП-100. На момент написания этой статьи у него 49 место по России. Причем за один месяц он смог обогнать сразу Росгосстрах Банк и Дельта Кредит Банк, записав на свой актив 160436196 тысяч рублей. Это отличный показатель.

Стоит сказать, что данный банк появился за счет капиталов ВТБ 24 и Почты России. Банк специализируется на оказании широкого спектра услуг массовому розничному сегменту. Развитие филиальной сети осуществляется на базе отделений Почты России. Основным источником фондирования выступают средства банковской материнской организации.

Справка о Почта Банке

Данный банк специализируется именно на работе с физическими лицами. Таким образом, компания предлагает следующие виды продуктов своим клиентам:

• Потребительские кредиты.
• Дебетовые карты.
• Кредитные карты.
• Кредиты для пенсионеров.
• Кредиты на образование.
• Депозиты.
• Осуществление переводов..
• Сберегательные счета.
• Зарплатные проекты.

В августе 2016 года была утверждена стратегия развития банка на семь лет. Она предусматривает снижение операционных издержек за счет масштабирования модели доступного розничного обслуживания и широкого использования цифровых каналов. Целевыми клиентскими сегментами банка являются интернет-покупатели, зарплатные клиенты, пенсионеры, а также малый и микробизнес. Согласно стратегии, клиентская база банка к 2023 году достигнет 21 млн человек и будет формироваться за счет привлечения клиентов с рынка и активных клиентов Почты в равной пропорции. Одной из стратегических целей является снижение доли наличных платежей в экономике. В течение семи лет банк планирует войти в тройку ведущих банков России по масштабу клиентской базы, сеть банкоматов увеличится до 8 тыс. устройств. Банк ориентирован на активную региональную экспансию. Стратегия предусматривает открытие 26 тыс. точек банка по всей стране.

Основу ресурсной базы банка формируют привлеченные средства (почти 41% пассивов, средства материнской группы ВТБ). В составе этих средств преобладают кредиты, выданные на срок от одного года до трех лет. Внутри месяца банк практически не привлекает МБК.

Собственные средства (капитал и резервы) составляют чуть более 9,8% пассивов. При этом достаточность капитала в соответствии с требованиями ЦБ находится на 1 февраля 2017 года на комфортном уровне в 11,3%, превышающем установленный с начала 2016 года минимум в 8%. В 2017 году ожидается увеличение уставного капитала банка путем дополнительного размещения обыкновенных именных акций. Объем эмиссии запланирован в размере 1 млн акций, которые будут реализованы акционерами (группой ВТБ и Почтой России) в равных пропорциях — по 500 тыс. акций. Бизнес-план банка предусматривает докапитализацию кредитной организации на общую сумму 6,7 млрд рублей в течение всего 2017 года.

Потребительский кредит в Почта Банке

Перед описанием программы потребительского кредитования в этом банке хочу заранее отметить, что существуют различные ее вариации. В частности, компания предлагает:

• Кредит наличными.
• Льготный кредит.
• Кредит на образование.
• Кредиты для корпоративных клиентов.
• Кредиты для пенсионеров.
• Покупки в кредит.

Все это относится к потребительскому кредитованию, так как нацелено на физические лица. Итак, начнем.

Кредит наличными

Данный займ предоставляется на следующих условиях:

• Ставка от 14,9% годовых.
• Сумма до 1 миллиона рублей.
• Российское гражлданство.
• Возраст от 18 лет.
• Срок до 5 лет.
• Необходимо предъявить паспорт и СНИЛС.
• Комиссия 1% за выдачу.

Решение принимается в течение 1-3 дней. Вы можете подать заявку онлайн, чтобы прийти в банк уже за деньгами. Их можно будет получить после подписания кредитного договора.

Льготный кредит

Его можно получить для освоения дальневосточного гектара земли, который можно получить по федеральной программе. Таким образом, к стандартному пакету документов, указанному выше, прибавляется справка о том, что вам одобрили выдачу земельного участка на Дальнем Востоке. Условия выдачи следующие:

• Срок кредитования до 5 лет.
• Максимальная сумма 600 тысяч рублей.
• Ставка до 10,5% годовых.
• Возраст от 18 лет.
• Российское гражданство.
• Комиссия 1%.

При подаче заявки в режиме онлайн ответ придет в течение 30 минут. Преимущество данного кредита заключается в том, что вам не нужно отчитываться о том, на что тратятся деньги. Важно, чтобы вы действительно переехали жить на Дальний Восток для освоения полученной земли. То есть, можно купить жилье, спецтехнику или что-то другое на полученные деньги. Процент одобрения достигает 80%.

Кредит на образование

К сожалению, это не очень популярный вид займа на сегодняшний день. Однако для получения образования вы можете оформить заявку в режиме онлайн. Вам нужно соответствовать следующим требованиям:

• Возраст от 18 лет.
• Российское гражданство.
• Наличие постоянной прописки в регионе действия банка.
• Наличие постоянного источника доходов.

Кредит предоставляется сроком до 6 лет на сумму до 2 миллионов рублей под 14,9% годовых. Во время учебы можно оплачивать только проценты, без погашения основного долга. На официальном сайте банка есть список учебных заведений, куда вы можете пойти учиться, получив данный вид займа. Здесь очень много подводных камней. В частности, деньги не выдаются наличными, они перечисляются на счет ВУЗа. Оплат только процентов в период обучения увеличивает кредитную нагрузку во время каникул.

Есть и другие сомнительные моменты. Пишите в комментариях, если кому-то интересно это. Отвечу максимально подробно, учитывая различные нюансы. Также вы всегда можете получить консультацию в контакт-центре Почта Банка по телефону 8-800-550-07-70.

Кредиты для корпоративных клиентов

Это кредиты для сотрудников компаний, в которых действуют зарплатный проект в Почта Банке. Также данная программа актуальна для сотрудников данной организации. Физические лица могут получить займ на следующих условиях:

• Максимальная сумма 1 миллион рублей.
• Максимальный период кредитования 5 лет.
• Решение в день обращения.
• Ставка 14,9% годовых.
• Комиссия 1% за выдачу кредита.

Вам нужно предъявить только паспорт и СНИЛС. Также важно, чтобы вы были гражданином РФ и имели постоянную регистрацию в регионе действия компании. Справка о доходах не является необходимой.

Кредиты для пенсионеров

Пенсионеры – это особая категория граждан. У них есть постоянный доход. У них есть твердые устои, поэтому они редко выходят на просрочки. Многие банки это понимают, поэтому создают продукты для этой категории граждан. Почта Банк не является исключением. Они могут получить кредит на следующих условиях:

• Ставка от 14,9% годовых.
• Максимальная сумма 150 тысяч рублей.
• Срок кредитования до 3 лет.
• Комиссия за выдачу до 5,9% от суммы кредитования.

Хочу отметить, что комиссия и процентная ставка далеко не выгодные. Но есть возможность вернуть проценты по этой и другим кредитным программам. Об этом я подробно расскажу ниже. Для получения ссуды нужны только паспорт и СНИЛС.

Покупки в кредит

Наверное, каждый видел в различных магазинах сотрудников банка, которые помогают купить тот или иной товар в кредит. Мы привыкли видеть специалистов Хоум Кредит Банка, Банка русский Стандарт и Ренессанс Кредит Банка, но сейчас частыми гостями в магазинах стали и сотрудники Почта Банка. Вам нужно выбрать нужный товар и подойти с паспортом к специалисту для оформления займа.

Условия выдачи кредита следующие:

• Сумма до 300 тысяч рублей.
• Срок погашения до 36 месяцев.
• Первоначальный взнос от 0% до 90%.

Решение получите в течение 30 минут после оформления заявки.

Итак, это все потребительские кредиты от Почта Банка. Но это не все продукты, которые он может предложить своим клиентам. Также есть кредитные карты, о которых пойдет речь ниже.

Кредитные карты от Почта Банка

Данный банк предлагает всего три вида кредитных карт, которые отличаются между собой некоторыми условиями. Предлагаю ниже рассмотреть все более подробно, чтобы понять, акая именно карта вам больше всего подходит, если вы еще оформили себе кредитку в другом банке. Хотя, даже если оформили, можно приобрести еще одну. Она может послужить хорошей подушкой безопасности во время финансовых проблем.

Кредитная карта Элемент 120

Условия выдачи данной кредитной карты следующие:

• Максимальный лимит 500 тысяч рублей.
• Беспроцентный период до 120 дней.
• Защита интернет-покупок при приобретении специального предложения от банка.

Оформить данную карту могут лица, достигшие совершеннолетия, имеющие постоянную прописку на территории действия банка и обладающие российским гражданством. Также нужно иметь стабильный официальный доход. В качестве предоставляемых документов вам нужно будет приготовить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

Кредитная карта Почтовый Экспресс

Преимущество данной кредитной карты заключается в том, что решение предоставляется всего за пять минут. Однако вам в любом случае придется еще раз приходить в отделение банка непосредственно за картой. На ее изготовление требуется до 10 дней. Также к дополнительным преимуществам можно отнести следующее:

• Процентная ставка 0% при своевременном пополнении карты. Льготный период определяется индивидуально.
• Ежемесячная комиссия 0%, если вы не вышли за льготный период кредитования.
• Лимит устанавливается индивидуально и может быть увеличен банком в одностороннем порядке.

Данная карта идеально подходит для тех, кто внимательно следит за своими финансами. Вы будете всегда восстанавливать лимит до истечения льготного периода и сможете пользоваться кредитной картой БЕСПЛАТНО.

Кредитная карта Зеленый Мир

Это универсальная кредитная карта со стандартными условиями кредитования. Она идеально подходит для ежедневного использования и оплаты товаров в магазинах. Также ее можно использовать для оплаты в интернет-магазинах. Условия кредитования по данной программе следующие:

• Кредитный лимит до 500 тысяч рублей.
• Льготный период кредитования до 60 дней.
• Cash Back в магазинах-партнерах банка.
• Процентная ставка всего 19,9% годовых.
• Возможность внести свой вклад в озеленение планеты.

Стоит отметить, что Почта Банк предоставляет карты ТОЛЬКО платежной системы VISA.

Как оплатить кредит в Почта Банке

На самом деле все очень просто. Способ оплаты как и в любых других баках. Однако для тех, кто впервые будет брать кредит, окажется актуальной. Итак, вы можете воспользоваться следующими способами для внесения планового платежа:

• Через банкомат Почта Банка или другого банка (при оплате через сторонние банкоматы взимается комиссия, а срок зачисления денег может достигать  дней).
• Через оператора в отделении банка.
• Через салоны Евросеть или Связной, оплатив х комиссию.
• С помощью интернет банка или мобильного банка, используя другой свой счет в Почта банке.

Независимо от используемого способа, предусмотрите, чтобы платеж был зачислен вовремя, чтобы не выйти на просрочку. Практика показывает, что оплата через сторонние организации проходит в течение 5 дней, а оплата через сервисы Почта Банка позволяет увидеть деньги на счете практически мгновенно.

Калькуляция кредита или как пользоваться кредитным калькулятором

Кредитный калькулятор – это очень полезная вещь. Она позволяет заранее узнать примерный плановый платеж, возможную процентную ставку, а также максимальную сумму, которую вы можете получить в банке. Есть кредитный калькулятор на сайте Почта Банка. Но если он вам кажется непонятным или не нравится, то можно использовать любой другой в интернете. Например, на портале banki.ru.

Что же можно увидеть в кредитном калькуляторе? Там нужно внести несколько значений. В зависимости от введенных полей, вы узнаете размер планового платежа, предположительную процентную ставку или максимально возможную сумму.

Вам потребуется ввести срок кредитования, ваш ежемесячный доход, желаемую сумму или необходимый размер планового платежа. Согласно этим данным, программа сделает расчет стоимости кредита в течение нескольких секунд.

Как вернуть проценты по кредиту

Почта Банк предлагает уникальную возможность своим клиентам. Он возвращает проценты. Однако не все и не всем. Есть условия, при выполнении которых банк готов вернуть вам проценты по кредиту. Так, вы должны удовлетворять следующим условиям:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация любом регионе РФ;
• возраст: от 18 лет;
• стаж работы (только для работающего заемщика/ созаемщика): от 3-х месяцев.

Учитывая, что банк постоянно меняет условия возврата процентов по кредиту, я не готов предоставить подробную информацию о существующих условиях. Гораздо лучше будет связаться со специалистом по телефону или уточнить действующие на текущий момент непосредственно по оформляемому вами кредитному продукту условия.

Итак, подводя итог, могу сказать, что Почта Банк является отличным банком для физических лиц. Он активно развивается, а значит, сейчас самое время брать здесь кредит. Важно, что он выдает займы даже проблемным заемщикам, у которых ранее были длительные просрочки. У кого ранее были проблемы с возвратом кредита я настоятельно рекомендую оформить кредитную карту в этой организации. Это позволит вам получить необходимые деньги, а также начать формировать положительную кредитную историю для возобновления сотрудничества с другими банками федерального уровня.