Покупка залогового автомобиля у банка

Иногда приходится встречать объявления следующего содержания: банк продает залоговые автомобили, причем такие объявления привлекают внимание потенциального автолюбителя по той простой причине, что цены на авто напорядок ниже средних рыночных. Это означает лишь то, что кредитные организации реализовывают автомобили, находящиеся у него в залоге, то есть заемщики, оформлявшие автокредиты, не справились со своими долговыми обязательствами и банк в рамках договора залога имеет право реализовать имущество и покрыть свои убытки.

Наверное, купить залоговый автомобиль у банка хотел бы каждый, ведь, как говорилось выше, сделка будет крайне выгодной для покупателя, с другой стороны, многие скептически относится к подобного рода сделкам. Ведь многие полагают, что покупая конфискат у банка, покупатель может понести некоторые убытки, попробуем разобраться в вопросе, как правильно купить залоговый автомобиль и какие нюансы нужно учесть.

В чем особенность сделки

Приобретая транспортные средства в кредит, каждый заемщик оставляет его в залог банку до полного исполнения обязательств. Обычно такая процедура проводится в рамках целевого автокредитования, иногда автомобиль выступает в качестве обеспечения по потребительскому кредиту, но здесь суть не в этом, а непосредственно в том, что, несмотря на то, что фактический собственник автомобиля является его полноправным владельцем, но залог не позволяет ему совершать какие-либо сделки с ним.

Отсюда следует, что автовладелец не может продать транспортное средство до тех пор, пока банк не снимает обременение. А, значит, самостоятельно его продать он по закону не имеет права, без согласия кредитной организации. Когда наступает момент, что заемщику нечем платить кредит, он может поступить двумя способами: или добровольно передать транспортное средство банку для реализации, или самостоятельно найти покупателя на свое транспортное средство, а банк в данном случае будет выступать третьей стороной в сделке.

Купить машины, конфискованные банками крайне просто и безопасно, только в том варианте, если кредитная организация принимает непосредственное участие в сделке и не препятствует ей. А вот если собственник хочет самостоятельно продать залоговое авто, то формально он сделать это может, но покупатель в данном случае несет огромный риск, ведь он не сможет поставить его на учет в ГИБДД. А стоит сказать, некоторые недобросовестные продавцы «забывают» уведомить покупателя о наличии обременения. В данном случае, банк имеет полное право арестовать приобретенный автомобиль и продать его в рамках договора залога.

Обратите внимание, что понять, есть ли обременение на автомобиле очень просто, при оформлении договора залога покупатель, он же заемщик, оставляет в банке паспорт транспортного средства, поэтому, при заключении договора купли-продажи продавец передал вам дубликат ПТС, значит, будьте уверены, что-либо у автомобиля было более 4-х собственников либо он находится в залоге у банка.

Законный способ выкупа залоговых автомобилей у банка

Итак, если вы нашли машину, полностью отвечающую вашим возможностям и потребностям, и вдруг узнали, что он находится в залоге у банка, то это не повод отказываться от выгодной для вас сделки, на самом деле существует три законных способа приобрести залоговое авто:

1. Если в качестве продавца автомобиля выступает залогодержатель, то есть банк, то вы просто подписывается договор купли-продажи с банком и можете быть уверены в чистоте и законности данной сделки.
2. Вы можете приобрести автомобиль у собственника, но с письменного разрешения банка, то есть, при подписании договора купли-продажи банк фактически освобождает автомобиль от обременения, и в данном случае вы также ничем не рискуете, ведь как только продавец получает денежные средства за автомобиль, он расплачивается по проблемному кредиту.
3. В третьем варианте, вы переоформляете кредитный договор на свое имя, то есть, допустим, вы хотите взять автомобиль в рамках автокредитования и выбранный авто находится в залоге у банка, в данном случае банк оформляет на вас автокредит, а за счет выделенных средств погашает кредит продавца. Вы получаете автомобиль, оформляйте его снова в залог в банк, а покупатель освобождается от долговых обязательств.

На практике такая процедура, конечно, будет выглядеть намного сложнее, ведь в данном случае нужно подготовить документы и провести сделку с соблюдением законодательства. Но и здесь вы также можете быть уверены в прозрачности договора купли-продажи постольку, поскольку банк заинтересованная сторона, а, значит, он с помощью квалифицированных юристов тщательно подходит к данному вопросу.

Обратите внимание, что в любом варианте, если вы покупаете залоговый автомобиль, то на продажу у вас должно быть согласие в кредитной организации, а также заемщика, потому что риск все же существует. Например, если банк имел в залоге автотранспортные средства и без решения суда решил продать арестованную машину, то и законный собственник, имеющий задолженность перед банком, имеет право обратиться в суд и оспорить действия кредитной организации. Ведь выставить на продажу автомобиль, банк может только в том случае, если суд вынес решение в его пользу, а судебный пристав в рамках исполнительного производства, передал авто банку для последующей реализации.

Как найти залоговый автомобиль

Как уже говорилось выше, покупка залогового автомобиля у банка сделка довольно выгодная для покупателя. В первую очередь, ведь он может сэкономить на покупке до 20–25% от средней рыночной стоимости. Но это еще не все преимущество, ведь данный автомобиль можно оформить в кредит у того же банка, если вы планировали производить покупку в рамках банковского кредитования.

Здесь ваша первостепенная задача найти автомобиль, который соответствует вашим потребностям. Найти залоговые автомобили можно несколькими способами, например, банки на официальных сайтах имеют страницу, на которой выкладывают залоговое имущество, она, зачастую, так и называется «Витрина залоговых автомобилей» либо банковские сотрудники выкладывают объявления о продаже на открытых доска объявлений в интернете. Например, такие объявления можно встретить на известном всем сайте Авито.

Прежде чем согласиться на сделку, обязательно убедитесь в ее чистоте и прозрачности, чтобы в будущем избежать неприятных последствий. Напомни, что рисков в данном случае существует два: если вы приобретаете автомобиль у собственника и без соглашения банка, то кредитная организация в любой момент может забрать автомобиль в счет погашения имеющейся задолженности у вашего продавца и доказать что-либо в данном случае будет практически невозможно. Другой риск связан с тем, что если банк без согласия собственника продает автомобиль, то последний может оспорить действия кредитной организации в суде и по решению суда заберет у вас автомобиль. Во всех остальных случаях сделка вполне безопасна.

Итак, машины в залоге у банка на продажу появляются только в том варианте, если заемщики не справились по каким-то причинам со своими долговыми обязательствами. Но, конечно, кредитной организации нужно как можно быстрее покрыть свои убытки, поэтому они готовы реализовать автомобиль по самый конкурентной стоимости, чтобы как можно быстрее найти на нее покупателя и покрыть свои убытки, но в любом случае к таким сделкам стоит относиться крайне внимательно, и обязательно с привлечением всех сторон договора. Вообще, при покупке любого автомобиля нужно всегда быть уверенным в том, что он не является предметом обеспечения по банковскому кредиту, в противном случае, вы потеряете и авто и деньги.