Помощь государства в погашении ипотеки

На сегодняшний день субсидия на погашение ипотечного кредита – это мечта огромного количества жителей Российской Федерации, взявших на себя такое финансовое обязательство. Российское Правительство создало определенные программы, задача которых состоит в возврате части денежных средств по ипотечному кредиту некоторым категориям физических лиц. Далее – более подробно о том, кто вправе претендовать на получение такой субсидии от государства.

У кого есть право на получение субсидии на ипотеку (у каких категорий лиц)

Выплата ипотеки с помощью субсидии – это разновидность специальной поддержки от государства. Она представляет собой программу, главная задача которой состоит в улучшении жилищных и материальных условий всех россиян.

У некоторых категорий жителей России теперь есть возможность закрыть часть задолженности, используя денежные средства из федерального бюджета. Каждый вопрос, касающийся рассматриваемой программы, детально прописан в действующих законодательных актах Российской Федерации.

Эти положения гласят о том, что денежные средства, предоставляемые в качестве помощи (то есть, на закрытие части задолженности по ипотеке), перечисляются на счета кредитных учреждений. Последним также не приходится ничего платить из своего кармана – все их затраты возмещает государство. Положения содержат конкретные требования, которые в обязательном порядке должны соблюдать все заемщики. Обращают внимание и на такие нюансы:

1. Каков тип объекта, покупаемого на ипотечных условиях?
2. В какие временные рамки должен быть погашен долг?
3. Каков максимальный и минимальный размер суммы кредита?

Положения о том, каким образом осуществляется получение субсидии, регулируются в зависимости от того, в каком регионе проживают россияне. Некоторые банковские организации выдвигают к заемщикам еще и другие требования. Стоит отметить, что положения действующего законодательства Российской Федерации этого не запрещают. На сегодняшний день помощь государства в погашении ипотеки, в первую очередь предоставляется:

• молодым семьям;
• родителям, являющимся многодетными.

Представители органов государственной власти отлично осознают, что этим двум категориям крайне сложно купить жилое помещение надлежащего качества (что они нуждаются в государственной поддержке). Кроме того, семьям с большим количеством детей регулярно необходимо увеличивать свое жилое пространство.

Здесь стоит отметить такой важный момент: категорий физических лиц, имеющих право на получение поддержки от государства, в реальности гораздо больше. Самое важное, чтобы желание получить государственную субсидию подтверждалось конкретной документацией.

Право на государственную помощь есть и у таких групп населения России:

• у тех, кто участвовал в боевых действиях;
• у находящихся на военной службе и иных молодых государственных служащих (допустим, у учителей);
• у инвалидов, имеющих признанные группы инвалидности;
• у семей, считающихся неполными;
• лиц, у которых отсутствует жилое помещение, пригодное для проживания.

Важно! Последняя категория лиц должна подтвердить отсутствие пригодного для проживания помещения соответствующими документами.

Какой бывает государственная субсидия на погашение ипотечной задолженности

Она может быть в виде государственного сертификата на получение материнского капитала. Пример молодой семьи, относящейся к категории незащищенных слоев населения (так считают органы социальной защиты) – самый наглядный для изучения субсидии на погашение ипотечного кредита.

В данной ситуации на первый план выходит получение материнского капитала. Его оформляют в виде соответствующего сертификата. При этом стоит учитывать следующий важный момент: получить такой документ можно лишь после появления в семье второго ребенка. Исходя из законодательных положений, материнский капитал запрещено обналичивать – он должен быть использован на конкретные цели. Субсидия на погашение ипотеки молодой семье может быть направлена на реализацию таких целей:

• возможна покупка жилого помещения;
• может быть приобретен участок земли;
• может быть отремонтирована квартира либо частный дом;
• может быть погашена часть ипотечного долга.

Как было отмечено нами ранее, каждый регион прописывает свои требования. Для того чтобы выяснить более детальную информацию, следует обратиться в региональное АИЖК. Это агентство, регулирующее все вопросы по ипотечному жилищному кредитованию.

Небольшое примечание: требования не будут иметь существенных отличий от общепринятых – тех, которые установлены государством. При этом стоит помнить о том, что даже при наличии всей необходимой документации гражданину всегда могут отказать (и не выдать государственную субсидию). А вот документов нужно будет собрать огромное количество – и этому не стоит удивляться.

Огромное значение в вопросе получения государственной субсидии играет кредитная история. Ее показатели должны быть исключительно чистыми и прозрачными. Только в такой ситуации можно претендовать на государственную помощь в вопросе погашения ипотечного кредита.

Как получить субсидию на ипотеку от государства: пошаговый алгоритм действий

Чтобы стать претендентом на выдачу субсидии, осознать, имеет ли конкретно ваша семья право на ее получение, сперва проясните следующий момент: входите ли вы в одну из категорий граждан, которые по законодательству имеют право на получение данной субсидии. Российская Федерация закрывает часть задолженности далеко не каждому гражданину – про это мы уже рассказывали ранее. Каким образом выдается субсидия на погашение ипотеки многодетным семьям?

Для начала нужно подать заявление в отдел, работающий с молодыми и многодетными семьями. Он есть в каждом муниципалитете. В этой организации вам детально разъяснят предстоящую процедуру и выдадут перечень всей требуемой документации. Важный момент: список документов не является однотипным – для каждой семьи он может иметь свои определенные отличия. В том числе будет отличаться и тип покупаемого жилого помещения.

В рамках следующего этапа потребуется собрать всю требуемую документацию. На эту процедуру может уйти приличное количество времени – даже не один и не два месяца, так что этого стоит ожидать и не нервничать понапрасну. После того как все документы поданы, остается лишь ждать вынесение решения о том, что семья включена в государственную программу. Решение всегда выдают на руки. Его форма всегда бывает письменной. Это крайне важное обстоятельство, так как отказ дает гражданину право обжаловать вынесенное решение в судебной инстанции.

Что же касается перечня документации, как мы уже сказали раньше, он будет иметь различия для каждой индивидуальной ситуации. При этом в любом перечне документации должны иметься следующие обязательные для предоставления бумаги:

• решение о том, что семья проживает в ненадлежащих условиях. Его выдает жилищная комиссия, контролирующая такие вопросы;
• копии удостоверений личности супругов либо сразу каждого члена семьи;
• копия брачного свидетельства;
• свидетельства о рождении детей;
• документ о разводе;
• справки о том, какой доход имеют оба супруга. Речь идет об их трудовых книжках, соглашениях гражданско-правового характера, справках 2-НДФЛ.

После того как вся необходимая документация подана, нужно перейти в режим длительного ожидания, так как государство, берущее на себя погашение части задолженности, очень редко будет спешить с вынесением решения. Кроме того, нужно учитывать и следующий важный момент: государственные учреждения крайне щепетильно подходят к выбору оптимальных способов реорганизации задолженности.

Каким образом сделать правильный выбор той либо иной ипотеки

Хотя у граждан есть возможность получить от государства помощь в погашении ипотеки (субсидирование), нужно все равно делать грамотный выбор по ипотечным условиям. Если не подойти к решению этого вопроса со всей ответственностью, помощь от государства может не принести ожидаемого эффекта. Более того, заемщик может вообще ее не «ощутить», поскольку сумма его задолженности останется практически на том же уровне. Такое произойдет в том случае, если был выбран неправильный вариант оформления ипотечного кредита – допустим, под чрезмерно завышенные проценты (если гражданину приходится больше погашать процентные начисления, нежели основной долг, на который уже не остается достаточной суммы).

Далее мы предлагаем вам ознакомиться с таблицей, в которой отражены некоторые полезные советы – каким образом выбрать оптимальный ипотечный вариант.

Что нужно сделать?	Совет
Сравнить процентные ставки по ипотечному кредитованию.	Сравните ставки по процентам в нескольких кредитных организациях и учреждениях. Определитесь, какие варианты подходят вам больше всего (какие наиболее выгодны для Вашего конкретного случая). Далее воспользуйтесь специальным ипотечным калькулятором и осуществите расчет общего размера вероятной задолженности. Обязательные учитывайте все процентные начисления. Данный калькулятор Вам предоставит любая банковская организация, к примеру, Сбербанк. Внимательно изучите, какова сумма первоначального взноса.
Изучить особенности и требования, предъявляемые к досрочному погашению ипотечного долга	Найдите банковское учреждение, позволяющее досрочно погашать имеющийся долг. Должно иметься такое условие – проценты за оставшийся период в обязательном порядке должны быть пересчитаны. Оптимальный вариант – если будут отсутствовать дополнительные комиссионные сборы (либо если они будут представлены в минимально возможном размере из всех имеющихся вариантов).
Выяснить, сколько будет стоить комиссия за изучение заявки, во сколько обойдется обслуживание ипотечного займа.	Уточняете, берет ли банковская организация комиссию за обслуживаемый ипотечный кредит. Если комиссионные сборы присутствуют, выявляйте следующую информацию: каков их размер, и в каком порядке происходит их начисление.
Изучить условия, предъявляемые к ипотечному страхованию	Выясните, на каких условиях банковская организация предоставляет страхование. Проверьте, имеются ли иные разновидности страхования, включаемые в соглашение (застрахована ли жизнь, потеря работоспособности, утрата здоровья и так далее). Разберитесь, является ли предоставление страховки добровольным либо она необходима в принудительном порядке.
Выяснить, на каких условиях можно расторгнуть соглашение	Хорошо изучите, на каких условиях банковская организация предоставляет возможность расторгнуть заключенный договор. Оцените свои реальные силы при наступлении такого вероятного случая.

Подведение итогов

Помощь государства в погашении ипотеки (субсидирование) – это лучший вариант помощи незащищенным слоям населения в погашении взятого кредитного обязательства. Стоит отметить, что до подачи заявления на ее оформление важно прояснить, входите ли Вы и Ваша семья в те социальные категории, которые имеют право на получение государственной помощи подобного рода. Нужно заранее подготовиться к тому, что понадобится сбор огромного количества документов (а также к длительному ожиданию по принятию решения органами государственной власти).

В нашей статье мы рассмотрели вопрос о том, можно ли оформить субсидию, если квартира в ипотеке (можно), прояснили, какие именно категории граждан Российской Федерации имеют право рассчитывать на получение помощи от государства. Также нами был расписан пошаговый алгоритм действий для желающих погасить ипотеку с помощью государственной субсидии. Надеемся, что предоставленная информация оказалась для вас полезной!