Кредит под залог недвижимости в Москве можно получить вполне на приемлемых условиях, выбрав подходящее предложение. Каждый банк предлагает как минимум 2-3 целевых ипотеки (для покупки жилья), если в наличии есть имущество в Москве – открыты двери практически любого кредитора, предлагающего нецелевую ипотеку. Связано это с высокой ликвидностью и ценностью недвижимости в Москве. Под залог имеющейся квартиры можно взять достаточно крупную сумму, а если заемщик и объект подходит по всем установленным критериям ссудодателя – кредит под залог недвижимости готовы дать со сниженными ставками и удобными условиями обслуживания долга.

Что требуется для получения кредита под залог в Москве

Простыми словами от заемщика требуется отвечать основным условиям, предъявить подходящий объект залога, который также отвечает установленным требованиям кредитора и собрать необходимый пакет документов.

Требования к имеющейся собственности

Каждый кредитор ставит свои требования к имуществу. Залогом может стать жилая и коммерческая недвижимость, земельный участок и даже машиноместо. Для жилой собственности требований больше:

  1. Неветхое состояние, не требуется капитальный ремонт.
  2. Наличие дверей и окон обязательно.
  3. Коммуникации находятся в рабочем состоянии, нет необходимости менять трубы водопровода и отопления, проводка находится в рабочем состоянии.

Требования к коммерческой недвижимости

Если в залог предоставляется коммерческая недвижимость, то ее состояние и предназначение должно соответствовать, осуществляемой в ней предпринимательской деятельности.

  1. Определено целевое назначение имущества (торговые или производственные площадки, офисы).
  2. Проведены и находятся в рабочем состоянии необходимые коммуникации, позволяющие задействовать собственность.

Требования к квартирам

Распространенным объектом залога в кредитах становится квартира. Рассматриваются квартиры в домах с этажностью не менее 3-х, повышенные требования касаются квартир, находящихся на первом и последнем этаже. Для такой недвижимости оценивается ветхость крыши и нахождение в низинной местности.


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Зачастую кредиторы сразу же очерчивают год постройки объекта, разделяя его на города.

К примеру, Банк 1 готов взять залог квартиру в 4-х этажном доме постройки после 1950 года в Москве. Для Тюмени требуется квартира в доме постройки после 1970 года с количеством этажей от 5.

Требования к частному дому

Частные дома принимаются охотнее всего в Москве и прочих крупных городах. К ним предъявляется расширенный перечень требований. Помимо нормального технического состояния и наличия всей необходимой документации, требуются:

  • круглогодичный свободный подъезд к дому;
  • обязательное наличие автономного отопления, газоснабжения и электричества, наличие водоотведения;
  • в конструкции дома не использовалась древесина;
  • расположение в городе, пригороде и удаленности не более 30-40 км от города.

Приветствуется единоличное владение собственностью или в совместном с супругой (супругой). Некоторые программы предусматривают оформление собственника недвижимости поручителем в кредите.

Требования к документам

Любой объект должен иметь необходимый пакет документов:

  • подтверждение наличия на него права собственности;
  • техническая документация из БТИ Москвы (технический паспорт, поэтажный план, экспликация, межевой план для земельного участка);
  • необходима информация об истории зарегистрированных жильцов, порядке уплаты коммунальных платежей, копии лицевых счетов и прочая информация (может быть представлена в виде Единого жилищного документа);
  • договор-основание получения недвижимости в собственность (приобретение, обмен, дарение, наследство, приватизация).
Это интересно:  Тарифы для Мобильного банка в Сбербанке

Оценка недвижимости

Чтобы кредитор мог определиться с суммой кредита – необходимо экспертное заключение о стоимости недвижимости, на которую влияет расположение и состояние объекта.

Оценка проводится независимой компанией или специалистами ссудодателя. Акт составляется в стандартизированной форме, оценка проводится в соответствии с установленным законодательством.

Факт! Полную стоимость недвижимости в кредит не выдаст ни один кредитор, даже для имущества в Москве. Стандартное значение: кредит с залогом недвижимости выдается под 60-70% от стоимости имущества.

Многие банки, которые проводят оценку самостоятельно или настаивают на привлечении компании-партнера, занижают стоимость собственности. Таким образом, получая дополнительную выгоду в разнице стоимости.

Требования к клиентам

Если имущество подходит кредитору по всем параметрам, отказ можно получить, если сам заемщик не соответствует установленным требованиям.

Стандартными условиями будут:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в Москве или МО. Принимается и временная на этой же территории;
  • возраст от 21-го года до 65-70 лет;
  • официальный заработок и продолжительный стаж работы.

Приветствуется (а во многих случаях требуется) постоянное место работы в Москве и области.

В связи с этими требованиями, пакет предоставляемых бумаг увеличивается, поскольку в обязательном порядке требуются:

  • паспорт (оригинал и копии всех страниц);
  • дополнительный документ (обычно это СНИЛС);
  • зачастую от заемщиков-мужчин призывного возраста требуется военный билет;
  • справка установленного образца об уровне заработка;
  • подтверждение стажа работы (справки или копии документов).

Если привлекаются поручители – подобные требования их тоже касаются.

Могут потребоваться дополнительные документы, такие как: свидетельство о заключении/расторжении брака, брачный договор, свидетельство о праве собственности на другой объект недвижимости.

В каком банке получить кредит с залогом недвижимости в Москве

Подобрались, пожалуй, к самому главному – конкретным предложениям от кредиторов в Москве.

Рассматривать стандартные предложения не будем, а перейдем к конкретным тарифам кредитов под залог недвижимости.

Московский индустриальный банк: кредит под залог недвижимости от 12-13%

Нецелевую ипотеку Московский индустриальный банк предлагает взять только некоторым категориям заемщиков:

  • зарплатным и корпоративным клиентам банка;
  • работникам по найму в бюджетных сферах деятельности;
  • вкладчикам.

Кредит с залогом недвижимости в Московском индустриальном банке предусмотрен под имущество с не более 60% от стоимости квартира и 50 % от стоимости дома.

Минимальная процентная ставка зависит от категории клиента: зарплатный может получить кредит под залог с 12%, остальные категории – от 13%.

Срок погашения небольшой – до 7-ми лет. Предусмотрены надбавки к ставке при отказе от личного страхования – до 4% годовых.

Райффазенбанк: нецелевой кредит с залогом недвижимости

В Райффазенбанке помимо простой ипотеки есть две программы с залогом имеющегося имущества. Один кредит под залог недвижимости предполагает целевое использование – по нему нужно отчитаться в течение 6-ти месяцев. Второй кредит под залог недвижимости можно взять с нецелевым уклоном. Отчитываться перед банком не придется, но ставка в сравнении с целевым использование почти в 2 раза выше.

Для справки! Кредит под залог имеющейся квартиры при целевом использовании можно взять под 9,5%, кредит под залог недвижимости с нецелевым использованием – под 17,25%.

Итак, предлагается 17,25% для зарплатных клиентов и 17,5% — для подтверждающих свой доход. Сумма для Москвы: от 800 000 до 9 000 000 р. Срок кредитования – до 15-ти лет.

Это интересно:  Зарплатная карта в Альфа-Банке

АК Барс банк: потребительский кредит с залогом недвижимости

АК Барс банк предлагает кредит в Москве под залог жилой и коммерческой недвижимости. Таким образом, заемщиками могут стать физические лица и собственники бизнеса. Правда, для последних процентная ставка будет выше на 1% годовых.

Под залог жилой недвижимости есть возможность взять кредит от 12,5%, для коммерческой базовый процент повыше – от 17,5%. Ставки приведены с учетом личного страхования. Если отказаться от страхования – ставка автоматически увеличивается до 17-20% годовых.

Суммарно выдается  не более 3 млн. р. (или 60 % от стоимости недвижимости) со сроком погашения до 15-ти лет.

Компания ➤ МойЗалог: кредит в Москве и МО от 6,5%

Кредит с залогом недвижимости в Москве и МО можно получить в компании любым категориям лиц. Максимальный лимит в 100 млн. р. (или до 90% от стоимости недвижимости) позволяет кредитоваться даже юридическим лицам. В соответствии с этим, принимается жилая и коммерческая недвижимость в залог.

Срок погашения нецелевого кредита достигает до 30-ти лет, средняя ставка в программе: 9-12% годовых.

Важно! На момент публикации статьи компания предлагает ограниченное предложение: кредит с залогом недвижимости в Москве и МО под 6,5%. Даже целевую ипотеку сложно найти с такой ставкой.

Описанные в начале статьи требования практически не относятся к условиям компании: рассматриваются лица от 18 до 79 лет, возможно полное или частичное владение правом собственности. Из дополнительных преимуществ:

  • не требуется подтверждение дохода и справка о стаже работы;
  • не важна кредитная история;
  • можно получить кредит даже с действующими просрочками.

Компания * «Залоговик»: кредиты в Санкт-Петербурге и ЛО от 7,5% годовых

С недвижимостью в Санкт-Петербурге и Ленинградской области нецелевой кредит от компании Залоговик выдается всем категориям лиц (ИП, физлица и даже юридические). Можно получить:

  •  до 90 млн. р.  (до 90% от стоимости недвижимости);
  • возврат средств от 1 до 25-ти лет;
  • из документов понадобится минимальный набор (паспорт и свидетельство о наличии права собственности);
  • плохая кредитная история и отсутствие официального дохода не станет препятствием для выдачи кредита.

Недвижимость  в СПБ и ЛО принимается и жилая, и коммерческая. *Подробнее условия и расчет тарифов на сайте.

Банк «Возрождение»: кредит под залог в Москве и МО

Кредит под залог недвижимости в Москве и МО от банка «Возрождение» выдается в качестве нецелевой ипотеки.

  1. Базовая ставка – от 16,5%. Есть возможность снижения для определенных заемщиков (зарплатные, премиальные, вкладчики и т. д.). Надбавка в виде 4% годовых при отказе от личного страхования.
  2. Выдается до 10 млн. р.
  3. Срок погашения небольшой – до 5-ти лет. Если заемщику доступна максимально возможная сумма кредита в 10 млн. р. – погашать задолженность будет сложно.

Если отказывают банки

Предложений по займам под залог недвижимости в Москве – просто немерено, начиная от частных инвесторов, брокеров и заканчивая компаниями и банками. Подобрать подходящий займ клиент может по своей ситуации: плохая кредитная история и отказывают банки – можно обратиться к частнику, услугам брокера или той же кредитной компании по типу МойЗалог или Залоговик; нет возможности подтвердить доход – обратить внимание на банковские программы, не требующие справки и доходах, опять же – кредитоваться у частников или кредитных компаний. Последние – наиболее лояльные и гибкие в предоставляемых условиях.

Поэтому для имущества в Москве подобрать подходящий кредит с залогом недвижимости не составит труда.

Видео: для хорошего настроения!