Потребительский кредит в Сбербанке и особенности его оформления

Как оформить потребительский кредит в Сбербанке, а также какие условия действуют в нем вы узнаете ниже. Как же можно писать блог о банках без Сбербанка? Это самый крупный российский банк с большой долей государственного капитала. Наверное, у каждого второго есть счет или карта в этом банке. Несмотря на мое негативное отношение к этой структуре, постараюсь дать максимально объективный анализ его кредитным продуктам.

Потребительский кредит в Сбербанке и его особенности

Потребительский кредит в Сбербанке имеет целый ряд особенностей. Это связано в том числе и с тем, что банк государственный и полностью интегрирован в государственные структуры. Таким образом, он предлагает несколько видов займов физическим лицам, а именно:

• Потребительский кредит без обеспечения.
• Потребительский кредит под поручительство физических лиц.
• Кредит физическим лицам, ведущих подсобное хозяйство.
• Потребительский кредит военнослужащим.
• Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Предлагаю ниже рассмотреть каждый из вариантов более подробно, чтобы понять, что именно вам больше всего подходит и как лучше его оформить.

Как получить потребительский кредит без обеспечения

Это самый популярный кредитный продукт Сбербанка после кредитных карт с льготным периодом кредитования. Его суть заключается в предоставлении денег в долг без залога и поручителей. Условия выдачи данного займа следующие:

• Максимальная сумма не более 3 миллионов рублей.
• Процентная ставка от 13,9% годовых.
• Максимальный срок действия кредитного договора 5 лет.
• Срок рассмотрения заявки 2 дня после предоставления полного пакета документов.

Для получения данного кредита вам потребуется предоставить стандартный пакет докуентов, который включает в себя паспорт с отметкой о постоянной регистрации в регионе получения ссуды, второй документ, удостоверяющий личность, а также справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Помните, что банк вправе запросить другие документы в случае необходимости.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет довольно высокие требования к заемщику, но в этом есть и преимущества. Если вам одобрили кредит здесь, его одобрять практически везде. Итак, вы должны соответстовать следующим требоаниям:

• Возраст от 21 года до 65 лет.
• Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев.
• Стаж работы за последние 5 лет не менее 1 года.
• Российское гражданство.
• Наличие постоянной регистрации в регионе оформления кредита.

У этого кредита есть несколько преимуществ, поэтому есть смысл оформлять потребительские займы именно в этом банке. Так, к преимуществам можно отнести следующее:

• Отсутствие комиссий.
• Возможность получить карту для оплаты ссудной задолженности через терминалы без внесения реквизитов.
• Быстрое рассмотрение заявки.
• Низкая стоимость комиссии.

Процентные ставки могут варьироваться от ряда нюансов. В частности, система надбавок действует по отношению не к сотрудникам Сбербанка и к тем, у кого нет зарплатных карт. При отказе от страховки процентная ставка также вырастает. Если предоставляется справка о доходах по форме банка, то также +0,5%-1% к базовой ставке. Таким образом, итоговая ставка может быть на 5%-7% выше, чем базовая.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Данный займ идеален для тех, у кого ранее были просрочки по кредитам. Поручительство может увеличить ваши шансы на получение займа от Сбербанка. Более того, наличие поручителя снижает банковские риски. То есть, вы можете рассчитывать на большую сумму. Требования к заемщику стандартные и не отличаются от тех, которые предъявляются при выдаче простого потребительского кредита. Зато условия выдачи иные.

Условия предоставления кредита под поручительство физических лиц

• Максимальная сумма кредитования составляет 5 миллионов рублей.
• Процентная ставка от 12,9% годовых.
• Максимальный срок кредитования 5 лет.
• Срок рассмотрения заявки 2 дня.

Вам потребуется также оформить страховку. Предусматриваются страхование жизни и титула. При отказе от страхования процентная ставка будет увеличена. Также она увеличивается для не сотрудников банка и не держателей зарплатного проекта. Если вы предоставляете справку о доходах по форме банка, то процентная ставка также незначительно увеличивается. Обычно увеличение от базовой ставки составляет не более 7% годовых.

Кредиты физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство

Это специальная линейка создана для лиц, которым необходимы деньги для развития своего подсобного хозяйства. То есть, вы можете воспользоваться деньгами, с одной стороны, на любые цели, но с другой стороны, эти цели должны быть связаны с развитием вашего земельного участка. Условия кредитования следующие:

• Максимальная сумма займа не более 1,5 миллионов рублей на развитие одного хозяйства.
• Процентная ставка 17% годовых.
• Комиссии отсутствуют.
• Срок кредитования зависит от цели и составляет 2 года или 5 лет.

Требования к заемщику стандартные. Но к стандартному пакету докмуентов требуетя также выписка из похозяйственной книги, что личное подсобное хозяйство стоит на учете. Если данного документа нет, то получить этот вид займа невозможно.

Большим преимуществом данного займа является то  факт, что процентная ставка фиксированная и не имеет никаких надбавок. Однако при возможности получить ссуду под 12%-15% годовых, лучше выбрать другую программу. Эта подходит только в случае необходимости целевого использования денег или при невозможности предоставить необходимые документы для снижения ставки.

Потребительский кредит военнослужащим

Как я уже говорил, Сбербанк лучше других банков интегрирован во все государственные финансовые структуры. Не исключением является и ипотечно-накопительная система. Специалисты банка нашли «лазейку» в законе о НИС и предложили военнослужащим легально получать деньги наличными под средства, которые накоплены для покупки жилья военнослужащим под льготный процент. Так, могут рассчитывать на потребительский кредит военнослудащие, которые оформили или оформляют «Военную ипотеку» в ПАО Сбербанк. Стоит отметить, что деньги можно потратить на любые цели, в том числе на доплату за новое жилье.

Условия предоставления ссуды

Условия предоставления потребительского кредита военнослужащим следующие:

• Максимальная сумма 500 тысяч рублей, если не предоставляется поручитель и 1 миллион рублей с предоставлением в качестве поручителя физического лица.
• Процентная ставка от 13,5% годовых.
• Срок кредитования 5 лет.

К заемщикам предъявляются стандартные требования. То есть, ему на момент оформления кредитной программы должно быть больше 21 года, у него должно быть российское гражданство, а стаж на последнем месте работы мимнимум 6 месяцев. Стоит отметить, что также вы должны быть кадровым военным и состоять на учете в накопительно-ипотечной системе.

Оплата производится из накопленных средств на счете НИС военнослужащего. Для этого вам требуется написать рапорт с указанием реквизитов банка и номера счета, куда нужно осуществлять перечисление.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Иногда случается, что срочно нужна крупная сумма денег, но без обеспечения банк не выдает ее. В данном случае можно обратиться в Сбербанк для решения вашей финансовой проблемы. В качестве обеспечения можно предоставить свое жилье. Главное, чтобы его оценочная стоимость бла эквивалентная сумме кредита или превышала его. Чем выше оценочная стоимость жилья и ниже сумма, тем ниже риски банка. А чем ниже риски Сбербанка, тем более привлекательные условия кредитования он может вам предоставить. Все просто.

Для получения данного кредита необходимо:

• Заполнить анкету.
• Предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
• Предъявить справку о доходах желательно по форме 2-НДФЛ. Если ткой возможности нет, то предъявите справку по форме банка, но процентная ставка немного вырастет.
• Документы по залогу. Они могут быть предоставлены в течение 90 дней после получения одобрения по кредитной заявке.

Условия кредитования

Условия получения нецелевого потребительского кредита следующие:

• Процентная ставка от 14% годовых.
• Срок кредитования не более 20 лет.
• Максимальная сумма по данной кредитной программе не более 10 миллионов рублей.
• Первоначальный взнос не требуется.

В качестве залогового имущества принимается не только жилье. Вы также можете предоставить гааж или земельный участок.

Способы погашения судной задолженности

Оплату необходимо производить строго в соответствии с графиком гашения. Мне лично не нравится система, которая действует в Сбербанке, так как необходимо открыть Сберкнижку и вносить деньги на нее. Проблема в том, что если кредит долгосрочный, то через 5 лет номер счета изменится. Учитывая грамотность сотрудников этого банка, они могут открыть счет, но забыть привязать его к кредиту. Таким образом, вы выйдете на просрочку через 5 лет и один месяц по вине банка. Однако, как показывает практика, всю вину возлагают на клиента. Несколько подобных проблем можно без труда найти на портале banki.ru.

Вносить деньги можно следующим образом:

• Через оператора в отделении банка.
• Через мобильный банк.
• Через Сбербанк онлайн.
• Через банкомат.
• Через сторонние кредитно-финансовые организации.

Главное, чтобы средства были на сберкнижке к дате совершения планового платежа.

Досрочное гашение и его особенности в Сбербанке

Действительно, в этом банке есть несколько особенностей совершения частичного или полного досрочного гашения. но в целом процедура стандартная. Дело в том, что вам нужно написать заявление на частичное или полное досрочное гашение кредита за 2 недели до наступления даты планового платежа. В принципе, все стандартно, как в большинстве других банков.

В заявлении вы указываете реквизиты отделения банка, свои данные, номер счета и сумму для списания. Она должна составлять не менее 15 тысяч рублей. Списаниепроизойдет в автоматическом режиме в дату планового платежа. После этого вам потребуется прийти в банк для получения нового графика гашения.

Итак, сейчас вы знаете обо всех потребительских кредита Сбербанка. Отдельно можно сказать о кредитных картах, но это считается несколько иным продуктом. К тому же, количество карт в Сбербанке немало. Поэтому оставим это для следующей статьи. Пишите комментарии, если остались вопросы. Также будут рад услышать от вас хвалебные слова, если статья оказалась полезной. Не забывайте помогать мне делать этот блог своими вопросами. Благодаря им я понимаю, что для вас интересно и о чем нужно писать в первую очередь.