Займ под залог недвижимости можно взять с нецелевым уклоном. То есть в отличие от простой, понятной всем ипотеки, полученные деньги выдаются на руки заемщику, тратить их можно на любые цели. К тому же, как правило, такие займы рассчитаны на физических и юридических лиц. Таким образом, деньги можно направить на коммерческие цели. Залогом может стать жилая и коммерческая недвижимость. Суммы рассчитываются в зависимости от стоимости имущества.

Целевой займ под залог недвижимости

Целевой займ (не путать с простой ипотекой) рассчитан на то, что выданные деньги заемщик потратит только на установленные цели. Обычно это:

  • покупка квартиры;
  • строительство жилого дома;
  • ремонт имеющегося объекта недвижимости;
  • благоустройство и существенное улучшение имеющейся собственности.

Залогом становится имеющаяся в собственности заемщика (или его поручителя) квартира, в редких случаях сгодится частный дом.

При получении такого вида займа важным моментом является подтверждение целей использования займа. Кредитор вправе запрашивать подтверждение цели еще на этапе предоставления заявки на кредит. Но обычно это происходит через несколько месяцев после выдачи денег.

Райффазенбанк: займ под залог квартиры

Займ под залог имеющейся квартиры с низкой ставкой от 9,9% в Райффазенбанке рассчитан на улучшение жилищных условий. Купить квартиру можно в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.

Суммы до 26 млн. р. позволяют приобрести недвижимость даже в городах, где стоимость собственности по российским меркам очень высокая – это Москва, Санкт-Петербург, города, находящиеся в территориальной близости от Москвы.


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Срок кредитования позволяет взять большую сумму денег и производить погашения в меру возможностей комфортно. Период погашения может достигнуть 30-ти лет.

Обратите внимание! Подтвердить целевое использование необходимо в течение 6-ти месяцев.

Газпромбанк: займ под залог на потребительские цели

На официальных ресурсах Газпромбанка указано, что кредит под залог недвижимости используется на потребительские цели. Подтверждение необходимо предоставить вместе с заявкой на кредит.

  • От 12,4% годовых, возможна выдача до 30 млн. р. на срок до 15-ти лет.
  • Зарплатным клиентам доступна сниженная ставка от 11,9%.
  • Займ выдается исключительно под залог квартиры.

Ипотека для покупки квартиры

Если заемщик желает приобрести квартиру, но для залога не имеет в собственности имущество, ему доступна простая целевая ипотека. Займ довольно популярный у россиян, в особенности у молодых семей.

Это интересно:  Как заполнить заявление-анкету на получение жилищного кредита в Сбербанке

Ипотека подразумевает покупку квартиры на кредитные средства от банка. Деньги не выдаются напрямую заемщику, а переводятся на счет продавца имущества. Таким образом, «реальных» денег по займу клиент не увидит. Более того, кредитор не выдает 100% стоимости квартиры в кредит. По этой причине заемщик обязан внести первоначальный взнос, который рассчитывается в процентном соотношении от стоимости приобретаемого жилья. Минимальное значение первоначального взноса по ипотеке – 10%, в среднем, заемщику придется внести 20-30% от стоимости квартиры. Это считается обязательным условием.

Получение ипотеки некоторым категориям заемщиков подразумевает использование определенных льгот. Обычно такие привилегии рассчитаны для молодых семей, военных и работников бюджетных сфер.

Нецелевой займ под залог недвижимости

Распространенный вид займа под залог недвижимости, который можно получить практически без ограничений. Дело в том, что такой вид кредита предоставляется любым кредитором: частным инвестором, банком, крупным ломбардом или финансовой компаний. Естественно, каждый предлагает свои условия и тарифы. Частные кредиторы относятся к наиболее лояльным и гибким в установлении условий. Банки зачастую предлагают более подходящие условия. Процентные ставки по таким займам получаются даже ниже, чем в обычных потребительских кредитах.

Райффазенбанк: кредит под залог имеющейся квартиры

Райффазенбанк рекламирует программу уже нецелевой ипотеки на выгодных условиях. Ставка зарплатным и премиальным клиентам устанавливается на уровне 17,25%. Обычным клиентам – от 17,5%. Обязательное условие для таких заемщиков – подтверждение дохода.

Сумма кредита меньше по сравнению с целевой ипотекой Райффазенбанка и составляет:

  • для Москвы и МО: 800 000-9 000 000 р.;
  • для остальных регионов присутствия отделений банка: от 500 000 до 9 000 000 р.

Срок кредитования до 15-ти лет.

Если заемщику нужны деньги для приобретения новой квартиры, то больше подойдет целевая программа с процентной ставкой от 9,5%, о которой мы писали выше.

АК Барс Банк: займ под залог недвижимости от 12,5%

В АК Барсе доступна сумма поменьше, если сравнивать даже с остальными предложениями нецелевого кредитования под залог. Заемщику доступно до 3 000 000 р. Величина процентной ставки напрямую зависит от того, согласится ли клиент на оформление страховки личного характера (жизни и здоровья), а также от типа недвижимости.

Важно! Кредит выдается под залог жилой и коммерческой недвижимости, поэтому заемщиками могут стать физические и юридические лица.

Тип недвижимости для займа Оформление страховки Отказ от страховки
Залог жилой недвижимости 12,5-15,0 15,5-18
Залог коммерческой недвижимости 14,5-17,0 17,5-20

Обратите внимание! Для клиентов ИП и юридических лиц предусмотрена дополнительная надбавка к процентной ставке в 1% годовых.

Кредитная компания ➠ МойЗалог: займы под залог недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге (ЛО и МО)

Кредит с залогом жилой и коммерческой недвижимости доступен для юридических и физических лиц, ИП. Лимитов в использовании денежных средств нет. Такой кредит востребован:

  • для погашения проблемных долгов в банках, займов в МФО;
  • для покупки любой недвижимости;
  • для использования в коммерческих целях: вложение в открытие и развитие бизнеса, погашение текущих расходов, проведение модернизации;
  • любые крупные траты и потребительские цели.
Это интересно:  Сбербанк Онлайн для андроид

  • Подтверждение использования средств не потребуется.
  • Суммы: 500 000-100 000 000 р.
  • Процентные ставки: от 6,5% годовых. Это даже меньше, чем в программах ипотечного кредитования.
  • Срок кредитования: до 30-ти лет.
Условия выдачи займа Условия выдачи займа
Любая кредитная история Возможно с открытыми просрочками
Не требуется справки о доходах Возможно с высокой долговой нагрузкой
Не нужны поручители Минимум требований к заемщику и документам

Как получить займ под залог квартиры

Квартира относится к наиболее распространенному предмету залога, к тому же такую недвижимость охотнее всего рассматривают кредиторы. К имуществу предъявляются определенные требования:

  • нахождение в черте города. Больше шансов взять займ для квартир в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • хорошее состояние квартиры и дома, в котором находится имущество;
  • без неофициальных перепланировок;
  • со всеми документами.

Квартира не должна находиться под обременением или запретом регистрационных действий. Собственность не должна быть предметом спора в судебных разбирательствах. Среди владельцев квартиры не должно быть несовершеннолетних лиц, инвалидов и недееспособных граждан.

Оценка квартиры

Чтобы определиться с суммой кредита, проводится оценка стоимости недвижимости. Данная процедура осуществляется специализированными специалистами и включает подробный осмотр и инвентаризацию имущества.

Оценка стоимости подразумевает затраты на ее проведение, которые оплачивает заемщик.

Для ускорения процесса оформления кредита оценку стоит провести еще до подачи заявки.

Страхование недвижимости

Обязательно оформляется договор страхования объекта недвижимости, без него займ не одобрят. Страховка оформляется после одобрения по кредиту. Обычно, проводится в 10-ти дневный срок после получения одобрения по займу.

Обратите внимание, что страхование проводится от порчи и несчастных случаев, также может потребоваться страхование от утраты права собственности. Особенно это касается имущества, которое получено в наследство или по договору дарения в течение последних 3-х лет.

Оформление заявки

Первым этапом при оформлении кредита под залог недвижимости является оформление заявочной анкеты. Залоговый займ – обязательство серьезное, которое предусматривает получение больших сумм с длительными сроками погашения. Заявки в банках, как правило, подаются стандартным способом в бумажном варианте. Если предусмотрена возможность онлайн-подачи – заявка подается и рассматривается быстрее, чем при стандартном способе.

Где получить займ под залог недвижимости без справки о доходах

Подтверждение платежеспособности клиента позволяет кредитору понять, насколько дисциплинированным будет заемщик и определить подходящую сумму займа. Поэтому залоговые кредиты без предоставления справки о доходах в банках найти трудно.

Заметим, что большинство менеджеров и прочих офисных работников (в особенности, в Москве и Санкт-Петербурге) получают основную заработную плату в конвертах, таким образом, основной официальный заработок низкий и не позволяет получить, порой, даже потребительский кредит, что уже говорить о залоговом. К тому же сбор подобных справок занимает время. Несмотря на сложность поиска кредитов без подтверждения доходов – получить подобный кредит можно у частного инвестора или найти подходящую программу в банке: Восточный экспресс, Банк Жилищного финансирования, кредитная компания ➠ МойЗалог.

Видео: для хорошего настроения!