Просроченный платеж по кредитной карте Сбербанка

Люди часто спорят о том, чем являются кредиты, добром или злом. Многие говорят, что это зло, что банки постепенно затягивают удавку на нашей шее. Однако есть и другое мнение, многие считают, что кредит — это добро, если им правильно пользоваться. Кредитные карты давно вошли в нашу жизнь, и являются удобным инструментом для того, чтобы в любой момент взять при необходимости денег взаймы.

Если им правильно пользоваться, то можно не иметь долгов. Ведь практически каждый банк позволяет не отдавать деньги месяц-другой, есть определенный льготный период. Если в течение этого времени отдать деньги, то долгов не будет, и не будут начисляться проценты по этим займам.

Просрочка платежа

Однако обстоятельства в жизни складываются часто так, что мы не можем отдать занятую сумму кредита, и тогда по истечении льготного периода необходимо вернуть кроме тех денег, что занимали, ещё и проценты по кредиту. Этот платеж нужно отдать вовремя, к определенному числу.

Сбербанк — один из самых крупных в России и многие люди брали платежные и кредитные карты здесь. Выдавая кредитные карты, банк со своими клиентами подписывает договор, согласно которому, на счет должен возвращаться определенный процент денег от задолженности. Не все рассчитывают свои финансовые возможности, а иногда просто забывают вносить регулярные платежи, поэтому многих часто интересует, что случится, если просрочен платеж по кредитной карте Сбербанка?

Обычно банки требуют 5–10% (зависит от договора) от задолженности и за 3 дня напоминают о том, что нужно внести на карту минимальный платеж.

Если же заемщик просрочил этот минимальный платеж, то банк не только напоминает ему об этом СМС-сообщениями, но и согласно договору имеет финансовые рычаги воздействия на нерадивого плательщика. О них расскажем подробнее.

Банк увеличивает процентную ставку

В первую очередь, банк к проштрафившемуся плательщику применяет повышенную процентную ставку за использование займа. Однако, даже если есть просроченный платеж по кредитной карте Сбербанка, то имеется еще неделя, чтобы погасить его, в течение этого времени банк не применяет никаких санкций. Если же и дальше не платить, то процентная ставка по кредиту существенно возрастает, например, с 22 до 37%.

Начисление пени

Следующий этап штрафных санкций — это начисление пени за просрочку. При этом сумма ее считается в процентах за каждый день просрочки. Например, ваш долг составляет 16000 руб. и вы просрочили его выплату на 2 недели, тогда сумма пени будет 16 000 х 0,1% х 14 = 224 рубля. Таким образом, чем больше долг и дольше задержка по его уплате, тем больше будет пеня. Что будет дальше, если не платить?

Блокирование карты

Когда будет заблокирована кредитная карта при невыплате долга, устанавливается договором на неё. Обычно это происходит через полгода. В случае блокировки карты ваш долг не сгорает, он только продолжает нарастать, поскольку начисляется пеня, но картой вы не можете воспользоваться, даже если там есть расширенный лимит.

Если при этом полностью погасить весь кредит, то карту разблокируют, и вы сможете снова пользоваться кредитованием, однако решение об этом банк принимает индивидуально по каждому клиенту.

Судебный иск от банка

Если после блокирования карты со стороны клиента не совершается никаких действий, то банк может подать в суд, при этом на должника перекладываются все судебные издержки. Перед подачей иска банк может об этом информировать вас не один раз, например, присылая письма.

Лучше не доводить до этого, поскольку это не только ваши нервы, но и большие финансовые затраты. В случае положительного решения в пользу банка, вы можете быть лишены своего имущества как движимого, так и недвижимого. Его придется продать, чтобы уплатить судебные издержки, проценты по кредиту, погасить начисленную сумму пени.

Другие последствия непогашения кредита

Часто можно слышать советы о том, что если нет финансовой возможности платить по кредиту, то стоит на это махнуть рукой и не думать о последствиях. На самом деле это не так и банк имеет законные основания требовать у вас возвращения денег, это прописано в договоре. Кредит погасить придется в любом случае, но к этому прибавятся еще штрафные санкции и расходы на судебные издержки.

Даже если не доводить дело до суда, а просто не вовремя внести деньги и появится просрочка платежа по кредитной карте Сбербанка, то это грозит испорченной кредитной историей.

Чем больше таких просрочек, тем хуже история. Тогда уже каждый банк, куда бы вы ни обратились, будет избегать связываться с проблемным клиентом. Восстановить кредитную историю будет непросто.

Часто банки прибегают к такому методу, как оповещение о вашей задолженности родственников или руководства фирмы, где вы работаете. Так банк пытается как можно быстрее помочь решить вам проблему, но, таким образом получается, что вы попадаете в неловкое положение. Родственники, друзья, сотрудники узнают о вас, как о несостоятельном человеке, который не может сам решить свои проблемы.

Если вы не вносите никаких денег на карточный счет, то ваша задолженность нарастает снежным комом. Из уплаченных вами средств банк в первую очередь списывает деньги, начисленные по пени, затем по процентам, а затем уже погашается основная сумма долга. Если хватило денег только на пеню и проценты, а основная сумма долга осталась непогашенной, то опять продолжают нарастать проценты и штрафные санкции.

Поэтому клиенту никак не выгодна просрочка по кредитной карте Сбербанка, поскольку придется за это заплатить сумму большую за кредит, бывает, что в двойном или тройном размере.

Что делать, чтобы не было просрочки по карте?

Подписывая договор по кредитной карте. Внимательно его прочтите, уточните у сотрудника, какой процент начисляет банк за пользование кредитными средствами, а также придерживайтесь следующих правил:

• Планируйте свои доходы и расходы, грамотно ведите семейный бюджет. Ваши расходы не должны сильно превышать доходы.
• Старайтесь использовать заемные средства в льготный период, тогда вы вообще ничего не будете должны банку.
• Старайтесь расплачиваться картой по безналичке, ведь за снятие денег в банкомате банк снимает несколько процентов комиссии.
• Контролируйте расходы по своей карте.
• Уточните по договору дату внесения минимально платежа и не допускайте просрочки. В этом случае вы заплатите только проценты за использованные кредитные средства, а штрафные санкции вас не коснутся.

Применение таких простых правил поможет вам не только избежать неприятных моментов, но и использовать кредитную карту от Сбербанка с большим преимуществом. Старайтесь им следовать.

Карта заблокирована, что делать?

Ваша карта от Сбербанка может быть заблокирована по причине задолженности, если вы в течение нескольких месяцев не погашаете долг.

Когда это произойдет зависит от договора по карте, это может случиться через пару месяцев или через полгода. Это произойдет автоматически, чтобы ее разблокировать, нужно внести полностью не только сумму долга по кредиту, но и начисленных процентов и пени. Один раз разблокировка карты может произойти автоматически. Если же просрочки постоянные, то, для того, чтобы разблокировать карту придется не только внести все деньги, но и посетить отделение банка и написать заявление.

Сотрудники банка могут предложить вам два способа разблокировки карты:

• полную — в этом случае вы будете пользоваться картой, как прежде;
• частичную — пополнять ее сможете, но снимать деньги будет невозможно.

Также может быть отказ со стороны сотрудников в разблокировании карты, и вы даже не сможете ее пополнить по номеру карты. Возможности же погашать просрочку есть, но по номеру счета.

Как погасить просрочку?

Есть несколько способов, чтобы погасить просроченную сумму по карте Сбербанка. А именно можно:

1. Посетить любое отделение Сбербанка. Деньги можно внести в кассу или с помощью терминала самообслуживания.
2. С помощью сервисов «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк». Перекидываете с другой карты на вашу кредитку.

После погашения вы должны взять квитанцию и подойти к менеджеру банка. Он снимет с вас задолженность, и вы снова сможете пользоваться картой или закроете счет.

Что делать, если нет возможности погашать задолженность?

Причин, по которым человек перестал вносить минимальные платежи, может быть много. Это не только беспечность и безответственность заемщика, но и потеря работы, болезнь и другие уважительные причины. Если настало такое время, то попытайтесь с банком сохранить партнерские отношения:

1. Не уклоняйтесь от контактов с банком, отвечайте сотрудникам по телефону, говорите о причинах своей просрочки.
2. Сходите лично в банк, предоставьте документы, подтверждающие уважительную причину вашей просрочки. Сотрудники банка могут пойти навстречу и предложить вам компромиссное решение. Например, уменьшить сумму штрафных санкций, а то и вовсе отменить их. Обычно это может быть в случае, если произошли какие-то форс-мажорные обстоятельства: смерть родного человека, серьезная болезнь, стихийное бедствие.
3. Вносите по графику на счет какое-то количество денег, сколько сможете. Это будет характеризовать вас как добросовестного и ответственного заемщика.
4. Поговорите о возможности перекредитования. В этом случае могут уменьшить минимальный платеж.

Если обстоятельства сложились против вас, то придите и объясните ситуацию. Многие банки, в частности, и Сбербанк вполне доброжелательны к клиентам, и все случаи рассматриваются индивидуально.