Работа коллектором с должниками — как это происходит

О деятельности коллекторов должники говорят достаточно часто, многие кто с ними сталкивался, знают, что лояльностью и корректностью они не отличаются. И, несмотря на то что законом их полномочия строго ограничены, они выходят далеко за границы дозволенного. Если знать, как работают коллекторы, можно найти способ борьбы с незаконным взысканием просроченной задолженности.

Образ коллекторов для должника

Как долги попадают к коллекторам

Заемщик заключает договор кредитования с банком, соответственно, вернуть долг он должен непосредственно кредитной организации. Если нарушить условия договора и не выплачивать по кредиту, то через некоторое время, обычно через 3 месяца или менее, должнику звонит представитель коллекторского агентства с требованием вернуть долг.

До того как кредитный договор попадает в руки коллекторов, взысканием занимается служба безопасности банка или сотрудники отдела по взысканию просроченной задолженности. Их задача информировать клиента об имеющейся задолженности и предложить варианты решения вопроса в досудебном порядке – это;

• реструктуризация;
• рассрочка;
• рефинансирование.

Если данные меры не приносят результат, то долг переходит в руки коллектрского агентства. Банки передают долги портфелями, то есть не по одному, потому что в интересах банка получить деньги сразу, но и это бывает крайне редко. Коллекторы не заключают с банком договор цессии, согласно которому агентство выступает новым кредитором, они подписывают агентское соглашение и действуют от имени банка на законных основаниях.

Сами банки не занимаются взысканием долга только потому, что им невыгодно содержать отделы с профессиональными взыскателями. К тому же те меры, которые применяют в работе с должником коллекторы, могут испортить репутацию банка, а в худшем случае лишить его лицензии, если должники будут жаловаться в прокуратуру или Цетробанк.

Кто становится коллектором

Многие полагают, что коллекторы – это профессиональные опытные юристы с образованием и безупречным знанием законодательства нашей страны. Но это далеко не так, стать коллектором может каждый желающий, хотя юридическое образование приветствуется. Большое преимущество агента – это голос, ведь его основная, а порой и единственная, обязанность – общение с должником по телефону.

Новый закон о коллекторах

Только единицы коллекторских агентств имеют выездную службу агентов, для встреч и переговоров с должниками, это дорого для самого агентства. Выезд действительно возможен, но только к тому должнику, чей долг представляет для взыскателей особую ценность.

Коллекторы используют для взыскания долгов только телефонные переговоры и рассылку писем в 90% случаев.

Должностная инструкция коллектора

Естественно, это тайна, закрытая для простых граждан и тем более должников. Но в сети появляется информация от бывших взыскателей, которые описывают о требованиях к работе агента. Главное из них – не вызывать симпатии у собеседника или не налаживать с ним доверительный контакт. Разговор должен проходить в жесткой форме, предупреждения должны быть построены так, чтобы у должника появился страх и желание вернуть долг.

Хотя по закону в обязанности коллектрора входит:

• информирование клиента об имеющейся просроченной задолженности и ее сумме;
• поиск выхода из сложившейся ситуации, предложение урегулировать спор в досудебном порядке;
• подготовка и передача дела в суд.

Основная задача коллектора – оказать психологическое давление на клиента, согласно внутренним распоряжениям руководителей.

Как на практике

На самом деле работа коллектором предполагает применение грубых психологических приемов, которые нагоняют страх на клиента и мотивируют его вернуть долг. Каждый новичок получает инструкцию, то есть целую схему общения с должником. На первых порах коллекторам доверяют самую слабую категорию должников – это женщины пенсионного и предпенсионного возраста, с ними работать намного проще, они обычно после первых звонков находят деньги и расплачиваются по обязательствам.

С юридически грамотными клиентами, знающими закон и способными себя защитить работать сложнее. Потому что после первого или второго звонка жалобы на противоправные действия агента попадают в прокуратуру, полицию или НАПКА. Здесь коллекторам ничего не остается, как обращаться в суд и работать с судебными приставами.

Фрагмент из инструкции коллектора

Особое отношение у коллекторов к «крупным» и перспективным должникам. Здесь закон, согласно которому допустимо взыскание долгов, перестает останавливать взыскателей, ведь их задача взыскать долг сразу. Хотя в последнее время агентства не используют криминальные методы, но раньше в СМИ регулярно появлялась информация о том, как действуют коллекторы на практике.

Клиенты коллекторских агентств должны знать, что закон на их стороне в том случае, если коллектор переступает рамки российского законодательства.

Какие приемы используют коллекторы для запугивания должников

Здесь речь не пойдет об откровенных угрозах жизни и здоровью должника, его родственникам или друзьям. Но есть несколько приемов, которые коллекторы используют почти всегда:

1. Привлечение к уголовной ответственности должника по статьям 159 «Мошенничество» и 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Данные статьи в отношении задолженности по кредиту неприменимы.
2. Лишение родительских прав, что невозможно сделать за кредитные долги.
3. Опись и реализация имущества. Это полномочие есть только у судебного пристава исполнителя после решения суда.
4. Ограничение выезда за границу. То же только после решения суда это делают судебные приставы.
5. Угрозы взыскать деньги с родственников, работодателей и друзей. Это невозможно, только в случае смерти должника его долг переходит к получателям наследства.

Не стоит верить каждому слову взыскателей, внимательно читайте законы.

Другие способы

Есть много информации о том, как работают коллекторские агентства с физическими лицами, каждый случай индивидуален и взыскатель вынужден искать к каждому клиенту индивидуальный подход. Бытует мнение, что коллектор может не быть юристом, но психологом быть обязан.

Есть несколько разных способов, к которым может прибегнуть коллектор, например, создать аккаунт в социальной сети, выставить фото «серьезного» парня и писать письма должнику с угрозами. На него нельзя пожаловаться, потому что фамилия, имя и фото недостоверные, значит, можно писать все что угодно и жестко давить на должника.

Методы взыскания просроченной задолженности

Этими мерами работа коллектора с должником не ограничивается, у них есть только одна цель – вернуть долг, а для этого они пойдут на любые меры и закон их вряд ли остановит. Но это не повод отчаиваться, не нужно скрываться от банка и попробовать решить вопрос с ним мирно. Большинство финансовых организаций заинтересовано в самостоятельной работе с клиентами без привлечения посредников.