Рефинансирование просроченных кредитов

У каждого банковского заемщика рано или поздно могут возникнуть проблемы с выплатой кредита, например, снизился уровень дохода или наступили жизненные обстоятельства, требующие финансовых вложений. Соответственно, в данной ситуации каждый заемщик будет искать пути решения, чтобы вернуть кредит, но при этом с минимальными ежемесячными платежами. Большинство банков пойдут навстречу заемщику при том условии, что он ранее не нарушал условий договора и не имеет просроченной задолженности, в противном случае, в перекредитовании будет отказано. Рефинансирование кредитов с просрочкой более сложный процесс в банке, с целью снижения своих рисков в данном случае кредиторы отказывают заемщикам. Но, тем не менее, стоит рассмотреть все варианты, как провести рефинансирование кредита при имеющихся просрочках.

Можно ли рефинансировать кредит с просрочками

Ввиду некоторых изменений на рынке финансовых услуг, рефинансирование кредита является наиболее востребованным среди заемщиков продуктом. Причина тому следующая: при оформлении банковского займа условия договора для заемщика могут быть кабальными. А если другой банк предлагает тот же кредит на более выгодных условиях, почему бы такой возможностью не воспользоваться. Но в некоторых случаях, как говорилось ранее, требуется провести рефинансирование уже просроченного кредита, то есть на момент перекредитования кредитная история клиента уже безнадежно испорчена, а, значит, его возможности рефинансирования ограничены.

При всем при этом, стоит учитывать, что между финансовыми учреждениями ведется жесткая конкуренция, причем в буквальном смысле за каждого клиента. Отсюда следует, что вполне возможно найти банк, который согласится предоставить вам кредит на рефинансирование. Но при этом стоит учитывать, что условия вашего договора будут не самые выгодные, в первую очередь, для вас, ведь учитывая высокий риск, банк увеличить процентную ставку по кредиту. Здесь если ваш основной целью является снижение ежемесячного платежа, можно поступить следующим образом: увеличить срок договора, благодаря чему ежемесячный платеж будет ниже.

Обратите внимание, если по каким-то причинам вы не в состоянии выплачивать имеющейся у вас кредит, то не стоит затягивать с процедурой рефинансирования, чем меньше срок просрочки, тем проще будет оформить новый займ, в идеале проблем будет гораздо меньше, если срок просрочки не достиг 90 дней.

Процедура рефинансирования кредита

Рефинансирование займа с просрочками процедуры довольно длительная и хлопотная, ведь, по сути, вы должны заново пройти весь процесс оформления банковского займа. Если есть просрочка, то она значительно усложняется поиск кредитной организации. Какие именно банки готовы предоставить новый займ, поговорим чуть позже, для начала стоит рассмотреть, что нужно заемщику для того, чтобы получить кредит на рефинансирование.

Рефинансирование кредита – это, по сути, такой же банковский займ, только целевой, выделенные деньги могут быть направлены только на погашение имеющейся у вас задолженности. Правда, банки предоставляют дополнительную сумму на реализацию потребительских нужд, но в данном случае, когда речь идет о просрочке, получите ее вам, скорее всего, не удастся. Для получения нового займа нужно подготовить некоторые документы:

• личные документы заемщика;
• справка о заработной плате;
• копию трудовой книжки;
• оригинал кредитного договора;
• справка о размере задолженности.

Это перечень обязательных документов, которые может пополниться иными справками. Например, если ваша неплатежеспособность возникла в связи с некоторыми жизненными обстоятельствами, то этот факт нужно будет подтвердить. Ведь, как говорилось ранее, далеко не все банки могут предоставить кредит на рефинансирование просроченных займов, а, значит, каждое отдельное заявление будет рассматриваться индивидуальном в порядке. Соответственно, банк может потребовать дополнительные документы.

Обратите внимание, что в ряде случаев получить кредит на рефинансирование можно в том же банке, где вы недавно просрочили займ, постольку, поскольку кредитные организации заинтересованы в возврате займа, они в индивидуальном порядке рассматривают каждое обращение граждан.

После того как вы передали в банк все имеющиеся документы, вам нужно несколько дней подождать, пока служба безопасности примет решение по вашей заявке. Если решение будет положительным, то далее вам нужно снова обратиться в то финансовое учреждение, перед которым вы задолжали, чтобы написать заявление на досрочную выплату займа. Здесь вы должны попросить сотрудника банка посчитать для вас точную сумму долга с учетом процентов.

Когда ваш первоначальный кредитор выдаст вам документ, подтверждающий остаток долга на вашем счете, вам нужно снова обращаться к новому кредитору, чтобы его передать. Далее, процедура может осуществляться двумя способами, вы передаете денежные средства в счет оплаты просроченного займа самостоятельно либо новый кредитор переводит безналичный перевод на ваш кредитный счет.

Какие банки предоставляют кредит на рефинансирование

Наверняка определить, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками, достаточно сложно, ведь каждый случай здесь индивидуальный. Например, если вы выплачиваете кредит в другом банке без залога, и при этом он переведен статус просроченных, то вы можете в любом другом банке оформить рефинансирование кредита, например, с залогом имеющегося вас имущества: автомобиля или недвижимости. Постольку, поскольку риски банка существенно снижаются, он сможет рассмотреть ваше заявление в индивидуальном порядке, даже в том случае, если не практикует перекредитование проблемных кредитов.

Приведем список банков, которые предлагают услугу рефинансирования:

• Бинбанк;
• Ситибанк;
• Райффайзенбанк;
• Альфа-банк.

Это наименьший список коммерческих организаций, которые более или менее лояльно относятся к своим заемщикам, то есть здесь получить рефинансирование будет намного проще, чем в таких банках, как Сбербанк, Россельхозбанк или ВТБ банк. При этом минимальная годовая ставка начинается примерно от 12% в год, но она может быть существенно увеличена, в зависимости от решения кредитора, который предоставит свое решение и только после тщательного изучения вашей ситуации.

Обратите внимание, ни один коммерческий банк не гарантирует вам положительное решение по кредитной заявке, особенно когда речь идет о просроченной задолженности.

Можно ли рефинансировать просроченный кредит

Итак, стоит, конечно, для начала правильно рассчитать свои возможности в данном вопросе, ведь все будет во многом зависеть от вашего финансового положения и от ситуации, в связи с которой вы допустили нарушение условий кредитного договора. Больше всего шансов на положительное решения у тех заемщиков, которые смогут документально подтвердить ухудшение материального положения или тех обстоятельств, которые привели к неплатежеспособности.

Второй важный фактор – это срок просрочки по кредиту, если вы обратились в другой банк, буквально сразу, как только поняли, что не в состоянии выплачивать кредит, а ваша просроченная задолженность не превышает 1 недели, при этом ваше финансовое положение позволяет оплачивать кредит, исходя из суммы заработка, то у вас есть практически все шансы на положительное решение в другом банке. Постольку, поскольку кредитная история пока не испорчена.

Наконец, третье, что можно учитывать, это возможность предоставить в залог даже по небольшому кредиту. В принципе, не обязательно в качестве обеспечения будет выступать имущество заемщика, возможно, достаточно привлечь поручителей, третьи лица в договоре являются своего рода гарантом возврата заемных средств для нового кредитора.

Если подвести итог, то рефинансирование просроченных кредитов других банков реально только при том обстоятельстве, если вы своевременно обратитесь за данной услугой в другой коммерческий банк. Чтобы максимально увеличить свои шансы на положительное решение вам нужно сделать несколько заявок в разные кредитные организации и максимально подготовиться к данному процессу, то есть собрать необходимые документы, справки, позаботиться об обеспечении. При выполнении всех условий больше шансов на положительный исход данного мероприятия.