Рейтинг банков по ипотечному кредитованию

В 2018 году ставки по ипотечным кредитам заметно снизились, а, значит, сегодня именно тот момент, когда брать жилищный кредит наиболее выгодно. Но даже несмотря на то, что банки готовы предложить лучшие условия, чем несколькими годами ранее. Каждый потенциальный заемщик выбирает наиболее приемлемый для себя вариант, и, в первую очередь обращает внимание на годовую процентную ставку. В данной статье приведем рейтинг банков по ипотеке.

Особенности ипотечного кредитования

Когда перед заемщиком стоит жилищный вопрос, то, несомненно, он ставит перед собой основную задачу: выбрать кредитную организацию, которая готова предложить наиболее низкий годовой процент по займу. Рынок финансовых услуг настолько велик, что порой найти потенциального финансового партнера не представляется возможным в короткие сроки, поэтому, прежде всего, следует внимательно изучить актуальные предложения.

Чтобы не тратить кучу своего личного времени, многие в первую очередь изучают рейтинг ипотечных банков, но при этом стоит учитывать, что рейтинги могут составляться по-разному, например, лидирующие позиции занимают банки, которые обладают наибольшим портфелем с ипотечными кредитами, но не всегда именно это кредитная организация предлагает наиболее низкий годовой процент.

Надежность банка для каждого клиента имеет наибольшее значение, ведь ипотека – это долгосрочная перспектива сотрудничества, поэтому, чем лучше репутация у банка, тем более успешные отношения можно с ней выстроить на протяжении длительного срока. И кроме всего прочего, у каждой ипотечной программы есть свои недостатки и подводные камни. В общем, далее разберем несколько кредитных организаций, готовых предложить наиболее выгодные условия для заемщика.

Банки с минимальной ставкой по кредиту

На самом деле, ипотечные займы выдает практически каждый банк, поэтому заемщики предпочитают сотрудничество с той кредитной организацией, в которой раньше оформляли займы или размещали вклады, а также принимали участие в зарплатном проекте. Но если вы не привязаны к конкретной кредитной организации, то данная информация будет для вас наиболее полезной.

Тинькофф Банк

Сама по себе кредитная организация не занимается выдачей ипотечных кредитов клиентам, она исполняет роль брокера, то есть, предоставляет посреднические услуги. По утверждению самого банка, посредством него оформить займ будет выгоднее, чем напрямую у кредитной организации. Здесь схема выглядит следующим образом: клиент подает заявку на выдачу ипотечного займа в Тинькофф банке, затем его анкетные данные передаются в другие банки для принятия решения.

Что касается непосредственно условий кредитования, то здесь есть ипотека с пониженной процентной ставкой. Минимальная ставка по кредиту составляет 6% в год. Займ предоставляется на покупки квартиры на первичном или вторичном рынке либо жилого дома. Если говорить о преимуществах банка, то здесь минимальный первоначальный взнос 10%, максимальный срок кредитования до 25 лет. Процентная ставка будет зависеть от многих факторов окончательное значение можно узнать только после подачи заявки.

Обратите внимание, что подать заявку на ипотеку можно непосредственно на официальном ресурсе Тинькофф банка в разделе «Ипотека».

Россельхозбанк

В первую очередь нужно сказать, что это государственный банк, то есть в нем нет частного капитала, поэтому он является одним из наиболее надежных и стабильных в нашей стране. Здесь минимальная ставка по ипотечному кредиту – 6% в год, займ предоставляется на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, а также на рефинансирование ранее оформленного жилищного кредита.

Получить минимальный процент по ипотеке можно в рамках программы ипотека с государственной поддержкой семей с детьми. Что касается прочих условий кредитования, то здесь максимальный срок – 30 лет, первоначальный взнос от 20%, максимальная сумма займа до 3 млн рублей для регионов, и 8 млн для Москвы и Санкт-Петербурга.

Обратите особое внимание на то, что займы предоставляются только заемщикам, у которых в период с начала 2018 до конца 2022 года родился второй или третий ребенок.

ВТБ

Это также один из известных и крупных банков в нашей стране, который предлагают аналогичный ипотечный продукт, то есть для семей, в которых в период с 2018 до 2022 года родился второй и третий ребенок. Ипотека предоставляется с государственной поддержкой, то есть из Федерального бюджета субсидируется часть переплаты по ипотечному займу. Здесь условия кредитования следующие: максимальная сумма кредита от 3 до 8 млн рублей, в зависимости от региональной принадлежности, первоначальный взнос от 20%, срок кредитования до 30 лет.

Сбербанк

В Сбербанке можно получить не только ипотеку с государственной поддержкой по ставке 6% в год, но и строящееся жилье на первичном рынке, здесь базовая ставка составляет 6,7% в год. Максимальная сумма кредита в рамках данной программы составляет 30 млн рублей, срок кредитования до 30 лет.

Правда, в рамках данной программы действуют некоторые надбавки на процентную ставку, а именно:

• 1-процентный пункт при отказе заемщика от добровольного страхования личных рисков;
• от 0,8 процентных пункта для клиентов, которые не получают заработную плату или пенсию на счет в банке;
• 0,1 процент при отказе от электронной регистрации сделки.

Рейтинг банков в России по размеру ипотечного портфеля

В основном, клиенты обращаются в тот банк, который занимает лидирующие позиции на рынке по объему выданной ипотеки. Простыми словами, чем больше банк выдает ипотечные займы населению, тем более благонадежным он является в глазах потенциального заемщика. Далее, приведем таблицу, которой укажем ТОП-10 кредитных организаций по объему выданных ипотечных займов.

Позиция банка в рейтинге	Наименование кредитной организации	Размер ипотечного портфеля в млрд рублей	Доля жилищных займов в кредитном портфеле, %
1	Сбербанк	2 519,552	56
2	ВТБ	1046,877	53
3	Газпромбанк	225,904	46
4	Россельхозбанк	157,046	71
5	Дельта кредит	124,214	46
6	Райффайзенбанк	87,233	100
7	Связь банк	66,715	42
8	Абсолют	50,189	80
9	Открытие	43,924	96
10	Банк Санкт-Петербург	42,535	39

Обратите внимание, что рейтинг был составлен за прошедший 2017 год.

Из представленной таблицы следует, что лидером на рынке по объему выданных ипотечных займов является Сбербанк, а второе место занимает ВТБ, почетное третье место принадлежит Газпромбанку. Собственно именно это коммерческие учреждения занимают больший объем финансового рынка, завоевывают внимание клиентов и имеют наиболее распространенную сеть офисов и подразделений.

Как выгодно оформить займ

Какой именно банк выбрать, заемщик решает для себя сам. Он может обратить свое внимание на самые крупные, надежные и проверенные банки или для него решающую роль сыграет годовой процент по займу и прочие условия сотрудничества. В любом случае, зная некоторые особенности, можно немного сэкономить на выплате процентов.

В первую очередь годовой процент по ипотеке определят риски банка, чем больше рисков несет банк от сотрудничества с определенным заемщиком, тем выше годовая процентная ставка. То есть задача каждого клиента подготовиться к оформлению ипотечного кредита, заблаговременно собрать документы, подтверждающие кредитоспособность.

Кстати, если по каким-то причинам кредитная история клиента оставляет желать лучшего, то это не повод расстраиваться, но все же оформление займа придется на пару лет отложить. Дело в том, что ипотечный кредит – это займ с залогом, соответственно в любом случае банк возместит свои убытки в случае неплатежеспособности клиента, но при наличии «темных пятен» в кредитном досье значительно увеличит годовой процент, а это, в свою очередь затруднит клиенту задачу по выплате долга.

Поэтому для начала нужно «почистить» досье следующим образом: оформите один или два кредита на небольшой срок и исправно выплачивайте займ, ваш отчет улучшиться, а кредитный рейтинг вырастет, после этого сотрудничество с банком по ипотеке будет для вас более выгодным.

Обратите внимание, что зачастую банки, причем практически все, смотрят долговые обязательства клиента и их своевременное исполнение за последние 2–3 года, соответственно, чем лучше за этот период история клиента, тем более выгодный процент он сможет получить.

Наконец, зачастую препятствием для заемщика на пути в банк является низкий уровень дохода. В данном случае кредитная организация обязательно повысит ставку, так как риск невозврата средств довольно большой. В данном случае от клиента лишь потребуется привлечение созаемщиков с высоким уровнем дохода.

Итак, мы привели для вас рейтинг банков по ипотечному кредитованию на текущий момент, какую именно кредитную организацию выбрать, каждый решает для себя самостоятельно. В любом случае перед обращением в банк или сразу несколько банков нужно рассчитать свой бюджет, то есть, какую сумму вы ежемесячно сможете вносить в счет погашения займа, чтобы определить максимальный для себя годовой процент и срок кредитования.