Рейтинг банков по вкладам по процентам

Вклад в банке – это наиболее разумный способ сохранить собственные сбережения. А если быть точнее, то самый надежный, здесь наверняка многие потенциальные вкладчики отметили бы, что банк может в любой момент лишиться лицензии, а у него возникнут трудности с получением своих средств, но законодательство нашей страны защищает банковских вкладчиков и дает им гарантию. Тем не менее, выбор банка для открытия депозитного счета дело довольно серьезное, поэтому стоит обязательно изучить рейтинг банков по надежности вкладов.

Что значит рейтинг надежности

Если говорить простыми словами рейтинг – это совокупность различных факторов, упорядоченных по числовому показателю. При составлении рейтинга банков учитывается множество параметров, в том числе:

• их уставной капитал;
• кредитный портфель;
• размер вкладов от населения и многое другое.

Также стоит понимать, что рейтинг – это понятие непостоянное. То есть после переоценки всех параметров, упорядоченность списка может значительно измениться.

Теперь вернемся к вопросу, что такое рейтинг банковских вкладов. Здесь речь идет о списке банков, которые максимально отвечают требованиям потенциального вкладчика, а именно они готовы предоставить наилучшие условия сотрудничества, и имеют высокий уровень надежности, а это в первую очередь свидетельствует о том, что деньги вкладчика под надежной защитой.

Кстати, нельзя не сказать о том, что на самом деле все вклады в нашей стране надежно защищены. Ведь кредитно-финансовые организации, имеющие лицензию ЦБ РФ, в обязательном порядке принимают участие в системе страхования вкладов, в противном случае, он не имеет права принимать на хранение средства от населения.

Страхование вкладов – это государственная гарантия, согласно которой при банкротстве кредитно-финансовой организации, агентство по страхованию вкладов возмещает все убытки владельцам депозитных счетов. Максимальная сумма страхового покрытия до 1400000 рублей.

Если вы ищете лучший вклад, и не знаете, куда именно вам обратиться, то обязательно нужно посмотреть рейтинг банков по вкладам, по процентам и прочим параметрам. Кстати, нельзя не сказать о том, что чем выше надежность организации, тем ниже процентная ставка по депозиту, и наоборот, когда она испытывает финансовые трудности, он старается всеми способами привлечь инвестиции извне, поэтому повышает ставку по депозитам.

Топ-10 российских банков

Прежде чем рассмотреть рейтинг банков по объему вкладов и процентным ставкам, стоит разобраться, какие именно из них занимают лидирующие позиции, по данным Центробанка, на середину текущего 2017 года по надежности.

Первое место, несомненно, принадлежит Сбербанку России, именно он является безоговорочным лидеров среди российских финансовых институтов, первое место он занимает много лет подряд. Именно ему принадлежит почти одна треть банковских активов. Несмотря на то что здесь процент по депозиту небольшой, большинство жителей нашей страны относят свои сбережения именно сюда. По версии журнала Forbes, самый надежный банк в России по всем параметрам является Сбербанк.

Вторая позиция заслуженно отводится банку ВТБ – это второй по размеру банк в стране. До 2015 года банк специализировался на обслуживании корпоративных клиентов, но после интеграции Банка Москвы ВТБ начал свою деятельность с частными лицами. На текущий момент, на середину 2017 года кредитный портфель составляет 4972,166 млрд рублей, общая сумма вкладов — 527,512 млрд рублей.

В тройку лучших входит Газпромбанк, универсальный коммерческий банк для частных и корпоративных клиентов, он в основном ориентирован на работников нефтегазовой промышленности. Банк, безусловно, стабильный и надежный, ведь в его капитале принимает государство. Общая сумма вкладов — 711,341 млрд рублей.

В рейтинге банков 4-е место занимает универсальный банк ВТБ 24, входящий в крупнейшую финансовую группу ВТБ. Основная специализация ВТБ 24 – это обслуживание физических лиц, хотя в линейке продуктов есть предложения для представителей малого и среднего бизнеса. Общая сумма вкладов — 2 185,21 млрд рублей.

Россельхозбанк занимает 5-е место в рейтинге. Хотя если говорить о надежности, то его капитал на 100% принадлежит государству, а это уже свидетельствует о его высокой степени надежности. Основное направление деятельности – это финансирование агропромышленного комплекса. Банк имеет широкий спектр услуг для частных клиентов. Общая сумма депозитов физических лиц – 719,987 млрд рублей.

ФК банк «Открытие» занимает шестое место. Это крупный банк с развитой сетью офисов продаж, он предоставляет широкий спектр финансовых услуг для частных лиц и корпоративных клиентов. Общая сумма вкладов физических лиц – 574,544 млрд рублей.

На седьмом месте Альфа-банк, среди физических лиц он довольно известный и востребованный за счет того, что здесь множество разнообразных кредитных предложений. Банк имеет развитую сеть офисов продаж. Сумма депозитов составляет — 723,475 млрд рублей.

Восьмую позицию занимает «Национальный клиринговый центр», но он специализируется на обслуживании частных клиентов. А вот 9-е место принадлежит Московскому кредитному банку. Несмотря на то что это крупный универсальный банк, его представительства работают только в Москве и Московской области, тем не менее, сумма депозитов физических лиц составляет — 268,404 млрд рублей.

Последнее место в десятки лучших российских коммерческих банков занимает Промсвязьбанк. Он занимается обслуживанием физических лиц более 10 лет, с 2005 года. Общая сумма вкладов физических лиц — 396,024 млрд рублей.

Обратите внимание, данные приведены за июль 2017 года.

Таким образом, если для потенциального вкладчика основную роль играет надежность и стабильность кредитно-финансовой организации, то он может выбрать один из девяти, представленных ниже. Но, как говорилось ранее, именно они готовы предложить самый низкий процент по депозитам, а для вкладчика наверняка более важно получить прибыль, а значит стоит рассмотреть список банков, которые предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества.

Рейтинг по доходности депозитов

Итак, каждому вкладчику нужно знать, в каких банках самый высокий процент по депозитам. Кстати, выгодность вложений определяется не только годовым процентом, но и другими параметрами, например, возможностью пополнения и частичного снятия. Но ключевую роль играет капитализация процентов, которая позволяет получать дополнительный доход от уже начисленных процентов. Рассмотрим рейтинг банков по ставкам вкладов, Топ-10.

Важно! Единого рейтинга по процентам по банковским вкладам нет, но есть несколько кредитно-финансовых организаций, которые стабильно предлагают выгодные условия депозита по своим продуктам для физических лиц.

UniCredit банк

Здесь можно открыть депозитный счет под высокий процент. На текущий момент открыть депозит в отечественной валюте можно со ставкой до 9,8% в год, для каждого клиента процент определяется в зависимости от нескольких параметров, вклады с максимальной доходностью доступны только для депозитов без возможности частичного снятия и пополнения, а также при размещении крупной суммы на длительный срок. Здесь минимальная сумма — от 15000 рублей, минимальный срок — от 31 дня, процентные ставки в среднем колеблются от 5% до 9,8% в год. Он занимает 11 позицию в рейтинге, сумма вкладов физических лиц — 192,391 млрд рублей.

Тинькофф Банк

Самый крупный онлайн банк в мире предлагает депозит с процентной ставкой до 8,3% в год, срок размещения — 365 дней. Особенность его в том, что он допускает частичное пополнение и снятие наличных, а также капитализацию процентов. Кроме того, здесь, впрочем, как и многих других кредитно-финансовых организациях, доходность депозита зависит от срока действия договора и суммы вклада, минимальная сумма от 50000 рублей до 3000000 рублей. Даже при минимальной сумме вклада действует процентная ставка 8%, а с учетом капитализации — 8,84%. Тинькофф занимает 38-е место в рейтинг, общая сумма вкладов физических лиц — 127,401 миллиардов рублей.

Росбанк

Здесь самый выгодный вклад «150 лет надежности» процентная ставка при сумме от 15000 рублей от 7% в год, при оформлении вклада в режиме онлайн предусмотрена надбавка в виде 0,2%, для пенсионеров действует надбавка в размере 0,2%. нет капитализации процентов, пополнения и снятия наличных. Банк занимает 13-е место в рейтинге российских банков, общая сумма вкладов физических лиц — 223,409 миллиардов рублей.

Глобэкс банк

Самый выгодный вклад здесь «Максимальный онлайн» согласно его условиям процентная ставка достигает 8,3% в год, она зависит от суммы депозита и сроков размещения. Возможность пополнения и снятия наличных не предусмотрено. Банк занимает 50-е место в рейтинге банков, общая сумма депозитов физических лиц — 57,422 миллиардов рублей.

Банк Зенит

Процентная ставка по вкладу «Высокий доход» составляет 8,5%. Правда, она действует с учетом некоторых надбавок, они здесь предусмотрены для клиентов, которые открыли депозитный счет в режиме онлайн, для них она составляет 0,5%, или 0,25% для пенсионеров. Минимальная сумма от 30000 рублей минимальный срок 31 день. Банк занимает 35-е место в рейтинге, сумма его вкладов составляет 72,752 миллиарда рублей.

Банк Русский Стандарт

Здесь самый выгодный вклад «Максимальный доход» с доходностью до 8,5% в год, срок от 3 месяцев до 3 лет, минимальная сумма от 10000 рублей. Пополнение и частичная выплата не предусмотрены, проценты начисляются по окончанию срока действия договора. Он занимает 26-е место в рейтинге, сумма вкладов физических лиц — 159,833 млрд рублей.

Банк Открытие

Он предлагает вклад «Максимальный доход», процентная ставка по которому может достигнуть 8,5%, проценты выплачиваются в конце срока действия договора, частичное снятие отсутствует, пополнение возможно в первые 14 дней с момента оформления договора.

Восточный банк

Здесь можно открыть вклад «Инвестиционный VIP» сумма от 1 миллиона рублей, пополнение и досрочное снятие отсутствуют. Срок от шести месяцев до 3 лет. Второе достаточно выгодное предложение – это вклад «VIP срочный» с процентной ставкой до 8,3% в год. Позиция в рейтинге российских банков 31-е, общая сумма депозитов — 156,224 миллиардов рублей.

Хоум Кредит Банк

Здесь можно открыть вклад на выгодных условиях, минимальная сумма — от 1000 рублей, срок — от 3 месяцев до 3 лет. Предусмотрено пополнение и капитализация процентов, прибыльность колеблется от 7 до 8,25%. Позиция в рейтинге — 41,сумма депозитов — 138,083 миллиардов рублей.

Россельхозбанк

Достаточно крупный и стабильный финансовый институт предлагает депозит «Инвестиционный» с годовой ставкой до 8,6% в год, срок — от 6 месяцев до 1 года. Сумма вклада от 50000 рублей, а минимальная ставка — 8,5%. Капитализация процентов не предусмотрена.

Таблица ставок по вкладам в Россиельхозбанке

Итак, можно сделать вывод, что вклады с капитализацией процентов не входят в десятку лучших предложений на рынке финансовых услуг для физических лиц. А перед каждым пользователем встает задача, какой вклад выбрать: с максимальным процентом или высокой степенью надежности. Но как говорилось вначале, любой банк обязан застраховать вклады на сумму до 1 млн 400000 рублей, соответственно, если сумма ваших сбережений больше, то есть смысл поместить средства в разные кредитно-финансовые организации.