С вас требуют вернуть чужой кредит? Как себя надо вести

Порой разбираться с банком по вопросу денежных долгов приходится даже тем, кто ни разу не брал кредит и не выступал поручителем. Что же делать в случае, если каждый день вам звонят и требуют вернуть чужой кредит?

Как обычно все происходит

Прежде всего необходимо разобраться, каким образом могла возникнуть подобная ситуация. Вариантов может быть несколько.

Кредит взял ваш знакомый или родственник

При заполнении анкеты на получение кредита заемщика всегда просят указать дополнительный контактный номер человека, с которым в случае возникновения непредвиденных ситуаций можно будет связаться.

Как правило, данная графа заполняется на автомате: заемщик пишет первый номер, который ему удается вспомнить. Указанный в анкете контактный номер не означает, что человек становится поручителем по кредиту. Такое возможно лишь с вашего согласия. Но терроризировать звонками вас будут.

С течением времени заемщик перестает платить по кредиту, образуется солидная сумма просрочки, которая постепенно увеличивается. Банк начинает искать способы возврата своих денег. Если поручителей по кредиту не было, а заемщик не выходит на связь, звонить начинают контактному лицу, чей номер был указан в анкете.

Как правило, в таком случае первые звонки из банка бывают достаточно вежливыми. Представитель банка спокойно объясняет собеседнику ситуацию: его родственник (друг, знакомый, коллега) взял крупную сумму денежных средств. Кредит он не гасит, уже скопилась порядочная задолженность. Но банк готов пойти навстречу и принимать оплату частями.

Конечно, со стороны ситуация может казаться абсурдной. Но на практике такое случается довольно часто. И с увеличением суммы задолженности звонки становятся все настойчивее, а интонации звонящих начинают приобретать угрожающий характер.

Кредит взял абсолютно незнакомый вам человек

Нередки случаи, когда по вашему номеру начинают звонить из банка по поводу кредита, который выдали совершенно незнакомому вам человеку. Такое тоже возможно: кто-то брал кредит и указал ваш номер как свой, причем назвал цифры наугад.

В подобной ситуации нужно прийти в то отделение банка, где был взят кредит, и написать заявление с просьбой удалить ваш номер из базы данных.

Ваш паспорт был потерян или украден

В данном случае существует большая вероятность, что до того, как вы написали заявление в полиции по поводу утери документа, на него могли оформить кредит. В такой ситуации проблема не разрешится быстро: раз на ваше имя и по вашему паспорту был оформлен кредит, для банка заемщик именно вы.

Потребуется заводить уголовное дело (статья «Мошенничество»). Полиция проведет экспертизу почерка. Только таким образом можно доказать, что подпись в договоре не ваша. Пока будет идти судебное разбирательство, вас будут продолжать терроризировать звонками из банка. Прекратится это лишь тогда, когда суд признает, что вы не брали кредит.

Вы указывали где-то паспортные данные

Наконец, еще один возможный вариант: вы где-то указывали данные паспорта. А если еще и ксерокопию документа у вас при этом снимали, оформить кредит на ваше имя легче легкого. В таком случае также необходимо обращаться в полицию.

Возможно вам будет интересна статья: «Реально ли оформить кредит на чужой паспорт?»

Как работают коллекторы

Коллекторское агентство по устройству напоминает колл-центр. Специальная программа раздает звонки в хаотическом порядке. Так как количество сотрудников агентства исчисляется десятками, вам каждый раз придется общаться с другим сотрудником.

Должны ли вы возвращать банку деньги?

Когда банк понимает, что связаться с заемщиком, скорее всего, не удастся, он передает номера телефонов, указанные в анкете, коллекторам.

Главное, что следует помнить в такой ситуации: коллекторы надеются на вашу финансовую неграмотность. Их главная цель — убедить вас вернуть чужой долг, полностью или частично. И довольно часто, к сожалению, у них это получается.

В своих попытках коллекторы зачастую прибегают к угрозам: могут, например, сообщить несчастной жертве, что если кредит не будет погашен в срок, то банку придется присылать судебных приставов, чтобы осуществить арест имущества. Уже на этом этапе многие терроризируемые сдаются: им кажется, что проще заплатить, чем терпеть это все дальше.

Рекомендуем нашу статью: «Как проходит продажа долгов по кредиту — почему не стоит ее бояться?»

Как это прекратить?

Решить проблему по телефону вряд ли удастся: на все ваши объяснения и просьбы больше не звонить коллекторы реагировать не будут. В лучшем случае они ответят, что они вас услышали, но на следующий день вам снова позвонят, как ни в чем не бывало. В худшем – будут продолжать угрожать. Необходимо отметить, что не лишним будет записывать звонки с угрозами, чтобы в случае, если ситуация дойдет до суда, вы могли предъявить эти записи.

Как надо себя вести, чтобы разрешить сложившуюся ситуацию благополучным образом?

• В первую очередь необходимо узнать у коллекторов, какому банку задолжал человек, указавший ваш телефонный номер.
• Далее нужно позвонить на горячую линию этого банка и спросить, что можно сделать в таком случае. Вероятнее всего, вам придется лично сходить в банк, где был взял кредит, и написать заявление с требованием удалить ваш телефонный номер из базы. Паспорт необходимо взять с собой.

Если звонки не прекратятся, лучше всего обратиться в прокуратуру с распечатками звонков и аудиозаписями телефонных разговоров. После вмешательства прокуратуры коллекторы перестанут вам звонить.

Что разрешено и запрещено делать коллекторам

Не лишним будет помнить, что могут и чего не могут делать коллекторы.

Итак, коллекторам разрешается:

1. уведомить заемщика или контактное лицо об имеющейся задолженности;
2. звонить не чаще 1 раза в сутки и 8 раз в месяц;
3. писать смс не чаще 2 раз в сутки и 4 раз в неделю;
4. лично приходить к заемщику не чаще 1 раза в неделю;
5. представлять интересы банка в суде;
6. звонить лишь по тому номеру, который был указан заемщиком.

Коллекторам запрещено:

• действовать анонимно, не сообщая собеседнику, от лица какой компании он звонит;
• беспокоить должника или контактное лицо звонками или сообщениями с 22.00 до 08.00 по будням и с 20.00 до 09.00 по выходным или нерабочим дням;
• увеличивать сумму долга произвольным образом;
• хамить должнику или контактному лицу, угрожать ему или его близким;
• ограничивать свободу перемещений должника или контактного лица;
• передавать информацию о долге третьим лицам без письменного разрешения лица, с которым был заключен договор;
• вводить заемщика или контактное лицо в заблуждение, вынуждая его к выплате долга.

Заключение

Резюмируя все вышесказанное, порядок ваших действий при назойливых звонках от коллекторов по поводу чужих долгов должен быть следующим:

1. Узнать, в каком банке и кем был взят кредит, из-за которого вас беспокоят.
2. Сходить в банк с паспортом и постараться прояснить ситуацию. В случае необходимости – написать заявление о вашей непричастности к кредиту. Потребуйте удалить ваш номер из базы данных.
3. Если после всех действий звонки не прекращаются, необходимо написать обращение на banki.ru в адрес того банка, которому вы якобы задолжали. Руководители банков часто читают подобные сообщения лично.
4. Если и это не помогло, обратиться в прокуратуру.

Все телефонные разговоры по данному вопросу на всякий случай лучше записывать.

В заключение напомним, что если вы не являетесь заемщиком или поручителем по собственной воле, вас с банком не связывают никакие обязательства. Вы не обязаны выплачивать чужие кредиты.

.