Сбербанк России: кредиты малому бизнесу

Представители малого бизнеса, как никто другой нуждаются в финансовой поддержке со стороны. Но, как правило, получить ее не всегда представляется возможным. Поэтому предприниматели вынуждены обращаться к услугам банковского кредитования. В первую очередь, в качестве кредитора представители малого бизнеса и индивидуальные предприниматели рассматривают Сбербанк России. И не только потому, что он является наиболее стабильным и крупным в стране, а большинство субъектов предпринимательства имеют здесь расчетные счета. В данной статье рассмотрим все программы для предпринимателей, которые предлагает Сбербанк, кредиты малому бизнесу, условия и требования.

Особенности кредитования

Сбербанк оказывает всестороннюю поддержку начинающим предпринимателям. Денежные средства выделяются на пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, транспорта и недвижимости, а также на прочие нужды предприятия. Но в то же время Сбербанк ответственно подходит к формированию кредитного портфеля и стремится различными способами избежать увеличение просроченной задолженности в нем. Поэтому к каждому потенциальному заемщику и есть ряд основных требований:

• опыт ведения предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев;
• отсутствие задолженности перед кредитными организациями и лизинговыми компаниями;
• отсутствие действующих исполнительных производств и претензий со стороны налоговой инспекции;
• наличие имущества в собственности, которое может служить ликвидным залогом, есть возможность получить кредит под залог приобретаемого имущества;
• положительная кредитная история индивидуального предпринимателя;
• отсутствие нулевой отчетности за последние шесть периодов.

Эти условия актуальны для каждого потенциального заемщика банка. Причем для получения кредитных средств потребуется ряд документов, в зависимости от кредитной программы. Кстати, что касается кредитных программ, то на текущий момент для малого бизнеса банка есть 12 предложений.

Кредитные предложения

Для того чтобы сравнить актуальные предложения, приведем сравнительную таблицу.

Наименование программы	Цель	Максимальный срок, месяцев	Минимальная сумма, в рублях	Базовая ставка
Бизнес-инвест	Приобретение или строительство недвижимости	120	150000	11%
Бизнес-недвижимость	Приобретение коммерческих объектов	120	500000	11%
Бизнес-проект	Развитие бизнеса, расширение производства	120	До 600 млн рублей	11%
Бизнес-актив	Покупка транспорта или оборудования	84	От 150000	11%
Экспресс-ипотека	Приобретение жилой или коммерческой недвижимости	180	От 10 млн рублей	13,9%
Бизнес-оборот	Текущие расходы, пополнение оборотных средств	48	От 150000	11%
Экспресс-овердрафт	Оплата текущих договоров с контрагентами	12	От 50000	14,5%
Бизнес-овердрафт	Оплата текущих расходов при отсутствии средств на расчетном счете	12	До 17 млн рублей	12%
Бизнес-контракт	Исполнение государственного заказа и экспортных договоров	36	До 600 млн рублей	11%
Доверие	Нецелевой	36	До 3 млн рублей	16%
Бизнес-доверие	Нецелевой	36	От 500000 рублей	12%
Экспресс под залог	Нецелевой	36	До 5 млн рублей	15,5%

Обратите внимание, что со временем список предложений может потерять свою актуальность, поэтому более подробную информацию о линейке продуктов для представителей малого бизнеса можно проверить на официальном сайте банка по адресу: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits.

Условия кредитования

Как видно, кредит Сбербанка на развитие малого бизнеса получить вполне возможно. Сбербанк предлагает займы на различные цели, поэтому выбор программы будет во многом зависеть от необходимости предпринимателя в кредитных средствах. Стоит обратить особое внимание на базовые процентные ставки, для каждого соискателя годовой процент будет определяться индивидуально в зависимости от цели кредитования, выручки предприятия и кредитной истории самого предпринимателя.

Также стоит обратить внимание, что большинство кредитов предоставляются с залогом, особенно целевые. Если денежные средства выделяются на покупку недвижимости, транспорта или иных материальных активов, то приобретенное имущество остается в залоге у банка до полного исполнения заемщиком своих кредитных обязательств. На покупку материальных активов на нужды предприятия потребуется первоначальный взнос от 15%, для приобретения коммерческой недвижимости размер первоначального взноса увеличивается до 25%.

Также основным условием для предпринимателей является наличие расчетного счета в банке. Здесь кредитная организация имеет возможность отследить приходные и расходные операции потенциального заемщика, а также определить прибыльность предприятия и исполнение им своих обязательств перед государственными органами, в частности, перед налоговой инспекцией.

Кредит на бизнес с нуля

Наверное, каждый начинающий предприниматель в первую очередь интересуется вопросом: «Можно ли получить кредит Сбербанка на развитие малого бизнеса с нуля». Если срок действия предприятия превышает 6 месяцев, то действительно Сбербанк готов предоставить кредит, причем на достаточно приемлемых условиях.

Здесь подойдет программа Бизнес-проект, по условиям которой банк предоставляет денежные средства на расширение, модернизацию производства, инвестирование в различные проекты или начало деятельности в новой сфере. По данной программе с ума кредиты может достигать 200 млн рублей. В качестве обеспечения банк принимает поручительство физических или юридических лиц, а также залог ликвидного имущества в собственности заемщика. Правда, предложение доступно в том случае, если клиент ведет свою предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев.

Что касается кредитования бизнеса самого нуля, то, к сожалению, таких вариантов кредитования банка на текущий момент не предоставляет. Даже под бизнес-план получить займ не представляется возможным. Дело в том, что банки, в том числе и Сбербанк, крайне скептически относится к начинающим предпринимателям. Большинство бизнес-проектов могут быть убыточными. Связано это с отсутствием опыта у предпринимателей и высоким уровнем конкуренции в условиях современной экономики.

Однако, если начинающему предпринимателю требуется небольшая сумма для начала своей предпринимательской деятельности, он может рассмотреть в Сбербанке вариант потребительского кредитования для физических лиц. Правда, для оформления кредита в Сбербанке в любом случае потребуется документ, подтверждающий платежеспособность, а именно справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Итак, на начало предпринимательской деятельности представители малого бизнеса получить бизнес-кредит не смогут.

Как получить кредит для предпринимателя в Сбербанке

Желающим получить кредитные средства в банке, нужно будет пройти несколько этапов, а именно:

1. Обратиться в отделение банка и проконсультироваться с консультантом, он в зависимости от потребностей клиента, подберет оптимальную программу кредитования, и озвучить список документов, необходимых для получения заемных средств.
2. Собрать все требуемые документы, к которым обязательно относится паспорт предпринимателя, документ, подтверждающий постановку на налоговый учет и финансовую отчетность за определенный период, лицензию и другие.
3. Документы нужно будет передать на рассмотрение вместе с заявлением и подождать некоторое время, пока служба безопасности проверит юридическую чистоту сделки, залоговое имущество и кредитоспособность клиента.
4. Далее, банк запрашивает кредитную историю индивидуального предпринимателя, и подлинность представленных им документов. Затем на основании всех перечисленных данных выносится решение.
5. В случае положительного ответа, клиент должен явиться в отделении банка, подписать договор и получить кредитные средства.

Обратите внимание: если сумма займа превышает 5 млн рублей, то на процедуре подписания кредитного договора присутствует представитель службы безопасности.

Если денежные средства выделяются банком на определенные цели, например, на приобретение оборудования, транспорта и недвижимости, то в данном случае заемщик денежные средства не получает. То есть, фактически сумма займа переводится его контрагенту на основании договора купли-продажи. во всех остальных случаях денежные средства можно получить путем перевода на расчетный счет предпринимателя, например, когда средства нужны на текущие нужды.

Как увеличить шансы на положительный ответ

Когда речь идет о финансировании малого и среднего бизнеса, банк крайне внимательно относится к каждому соискателю. Иногда каждая кредитная заявка рассматривается не только автоматической системой, но и целой комиссией, на которой присутствует служба безопасности банка и прочие уполномоченные лица. Задача каждого клиента повысить свои шансы на получение положительного ответа.

В первую очередь, предприниматель должен учесть, что предоставлять в банк поддельные документы или отчетность смысла не имеет. Все представленные данные будут тщательно проверяться, анализироваться и изучаться сотрудниками кредитные организации. В некоторых случаях помочь получить положительное решение помогает бизнес-план, особенно когда денежные средства требуется на реализацию определенных целей. Если требуется оборудование транспорта или недвижимость для расширения производства, то бизнес-план в данном случае значительно повышает шансы на положительное решение. Но только в том случае, если он является перспективным, по мнению экспертов, которые будут его оценивать.

Есть еще один способ, как увеличить свои шансы на положительное решение. Большее доверие банкам оказывается тем клиентам, которые с ним сотрудничают. То есть, владельцам расчетных счетов. Здесь банк может отследить операции по счету и убедиться в платежеспособности клиента и его ответственности.

Несмотря на то что кредитная организация предоставляет возможность оставить заявку в режиме онлайн, все же стоит обратиться за консультацией к сотруднику, который сможет правильно программа кредитования и определить сумму средств, необходимую клиенту для осуществления тех или иных бизнес-процессов. К тому же сотрудники организации могут ответить на все интересующие предпринимателя вопросы, в том числе и касательно возможного обеспечения по бизнес-кредитам.

Кстати, особое внимание стоит обратить на обеспечение. Ведь оно в своем роде является гарантией возврата заемных средств. Поэтому при приобретении имущества, следует обратить внимание на его ликвидность, так как оно в любом случае остается в залоге у банка до полного возврата заемных средств. Несмотря на то что и в качестве обеспечения принимаются поручительство физических или юридических лиц, с ним получить займ будет несколько сложнее.

Обратите внимание, что банк может отказать в кредитовании без объяснения причин, так как это может привести к раскрытию коммерческой тайны.

Если подвести итог, то Сбербанк России кредиты малому бизнесу предоставляет на определенных условиях. Здесь широкий выбор программ кредитования, поэтому каждый потенциальный клиент может подобрать предложение, подходящее ему по нескольким параметрам. Вместе с тем стоит учитывать, что далеко не каждому удается здесь получить положительное решение по кредиту, за счет того, что кредитная организация крайне ответственно относится к своим клиентам.