Сбербанк — вклады для пенсионеров на 2018-2019 годы (процентные ставки)

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его клиентами по всей стране становятся различные категории граждан. Финансы этому учреждению доверяют из-за его исключительной надёжности. Проценты по депозитам в Сбербанке для физических лиц не так высоки в сравнении с множеством других банков, зато клиенты могут быть уверены в том, что длительные вклады вернутся к ним с процентами спустя положенный срок, а структура не объявит внезапное банкротство.

Сбербанк привлекает разнообразием программ. В нынешнем году пенсионерам непросто доверить свои деньги кому бы то ни было, поэтому банк идёт им навстречу, предлагая льготные условия. Ниже вы можете ознакомиться с полным списком специальных вкладов и дополнений к ним для пенсионеров.

Вклад «Пополняй»

Условия:

• валюта: рубли / доллары США;
• ставки: до 4,1% / до 1,15%;
• сумма: от 1 000 руб. / от 100 $;
• сроки: от 91 дня.

Проценты переводятся на счёт ежемесячно. Полезной здесь будет капитализация: накопленные средства остаются на счете клиента, автоматически увеличивая последующие выплаты. Пополнять депозит наличными можно неограниченное количество раз минимум на 1 000 рублей или 100 долларов США (для безналичного способа ограничений нет). Частично снимать деньги до окончания срока договора нельзя. Если вы будете регулярно пополнять счёт, вследствие чего окажется достигнута следующая «планка» сумм – процентная ставка автоматически увеличится.

При этом для пенсионеров Сбербанк предлагает особые условия. Например, стандартно на депозит распространяется ограничение максимальной суммы. Если вы открыли вклад, а затем начали вносить туда новые средства, банк устанавливает «потолок» размером в первоначальный объём денег, умноженный на 10. То есть, заключив первичный договор на 100 000 рублей, увеличить количество денег на счёте вы сможете лишь до 1 000 000 рублей. Если превысить эту планку, вам станут начислять ровно на 1/2 процентной ставки меньше. Для пенсионеров это правило не действует.

Смотрите также:  Банки Воронежа – ставки по вкладам

Более того, клиенту, предъявившему пенсионное удостоверение, Сбербанк устанавливает максимально возможную ставку на выбранный срок вне зависимости от суммы вклада. Если вы открыли данный депозит, ещё не будучи пенсионером, но достигли пенсионного возраста до окончания срока действия вклада, Сбербанк автоматически переведёт вас на максимальную ставку по достижении вами 55 (для женщин) или 60 лет (для мужчин). Обратите внимание, что в данном банке действует возрастное ограничение на другие операции – к примеру, кредитные. Поэтому взять кредит в Россельхозбанке пенсионеру будет проще: максимальный возраст в РСХБ составляет 75 лет, а в Сбербанке – на 10 лет меньше.

При досрочном расторжении договора клиент теряет право на получение капитализированных процентов. Остальные выдаются исходя из ставки в 0,01% годовых. Количество автоматических продлений ничем не ограничено.

Сроки и ставки для рублей:

• от 1 000 рублей: 3-6 мес. (4%); 6-12 мес. (4,1%); 1-2 года (3,9%); 2-3 года (3,85%); 3 года (3,75%).

Сроки и ставки для долларов США:

• от 100 $: 3-6 мес. (0,35%); 6-12 мес. (0,65%); 1-2 года (0,95%); 2-3 года (1,05%); 3 года (1,15%).

Рассмотрим пример. В июне 2018 года вы сделали вклад в Сбербанке в размере 100 000 рублей сроком на 1 год. Также вы подключили опцию капитализации процентов и ежемесячно начали вносить по 10 000 рублей. Поскольку вы являетесь пенсионером, итоговая ставка с учётом капитализации составит 3,96%. Общая сумма вклада к середине 2019 года – 226 474 руб. Чистый доход — 6 474 руб.

Вклад «Сохраняй»

Условия:

• валюта: рубли / доллары США;
• ставки: до 4,45% / до 1,35%;
• сумма: от 1 000 руб. / от 100 $;
• сроки: от 30 дней.

Проценты либо переводят на карточку физического лица, либо капитализируют, увеличивая ежемесячный доход. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Досрочное расторжение вкладов сроками до полугода включительно происходит на общих условиях – 0,01% годовых. Для депозитов сроком дольше 6 месяцев возвращают 2/3 оговоренной сначала процентной ставки. К примеру, если в апреле 2018 года вы открыли вклад под 4% годовых, то в январе 2019 года вам рассчитают две трети от 4%. Капитализация из этих расчётов исключается.

Если не забрать деньги вовремя, вклад автоматически продлится на 1 месяц. Количество таких пролонгаций ничем не ограничено. Пенсионерам по данной депозитной программе Сбербанк автоматически устанавливает максимальную ставку вне зависимости от начальной суммы вклада. Условие применяется также для каждого текущего вкладчика, достигшего пенсионного возраста. Дополнительно пенсионеры могут составить завещание, согласно которому права на вклад в случае их смерти перейдут к указанному в документе лицу.

Смотрите также:  Беларусбанк — вклады в иностранной валюте

Сроки и ставки для рублей:

• от 1 000 руб.: 1-2 мес. (4,1%); 2-3 мес. (4,25%); 3-6 мес. (4,3%); 6-12 мес. (4,45%); 1-2 года, 2-3 года, 3 года (4,35%).

Сроки и ставки для доллара США:

• от 100 $: 1-2 мес., 2-3 мес. (0,15%); 3-6 мес. (0,4%); 6-12 мес. (0,75%); 1-2 года (1,1%); 2-3 года (1,25%); 3 года (1,35%).

Рассмотрим пример. В июле 2018 года вы, являясь пенсионером, открыли в Сбербанке вклад в размере 500 000 рублей сроком на 430 дней. С учётом капитализации процентная ставка будет равняться 4,46%. В среднем за месяц вы будете получать 1 856 руб. Если оставлять их на счёте, то в августе 2019 года ваша прибыль составит 26 242 рубля.

Если предложенные Сбербанком ставки кажутся вам слишком низкими, рассмотрите вклады Россельхозбанка для физических лиц. Максимальные проценты годовых в данном банке достигают 7,3%.

Вклад «Пенсионный-плюс»

Условия:

• валюта: рубли;
• ставки: 3,5%;
• сумма: от 1 руб.;
• сроки: 3 года.

Проценты начисляют каждые 3 месяца, возможна капитализация. Пополнять депозит можно в любое время на любые суммы, а частично снимать средства – только до момента, когда на счёте останется первоначальная сумма вклада.

При досрочном расторжении договора пенсионер получает всю сумму вместе с полным объёмом накопленных за этот период процентов. При несвоевременном закрытии вклада он автоматически продлевается ещё на три года. Чтобы этого не произошло, вам следует заключить отдельный договор со Сбербанком. По данной программе вклада также можно оформить завещание.

Рассмотрим пример. В августе 2018 года вы открываете в Сбербанке вклад для пенсионеров и вносите 1 000 000 рублей. Вместе с капитализацией ставка составит 3,67%. Ежеквартально (каждые 3 месяца) вы дополнительно вносите 45 000 рублей. Срок депозита закончится в 2021 году. К тому времени ваш доход составит 141 971 руб.

Смотрите также:  Ставки по вкладам в Сбербанке на сегодня

Подводим итоги

Пенсионеры могут на льготных условиях пользоваться двумя основными вкладами Сбербанка. Также специально для них создана программа «Пенсионный-плюс». Процентная ставка выше всего в депозите «Сохраняй», но там не предусмотрено пополнения средств. Поэтому, если вам необходимо будет вносить или снимать деньги, стоит рассмотреть вклад «Пополняй». Также важно открывать депозит онлайн, поскольку таким образом ставки существенно выше. Если у вас возникнут вопросы по поводу того, как это сделать, можете позвонить по телефону Сбербанка России.

В 2018 году продолжается программа компенсационных выплат по вкладам, открытым до 1991 года. Если вы родились до 1945 года, компенсация остатка будет выплачена в троекратном размере.