Сервис доверительного кредитования Кредбери

Сервисы r2r кредитования в последнее время пользуются особым спросом, несмотря на то, что рынок финансовых услуг переполнен предложениями кредитования и микрокредитования, некоторые потенциальные заемщики, а также инвесторы предпочитают работать именно на таких площадках. Если коротко говорить о том, что такое сервис r2r, то это сайты, на которых встречаются кредиторы и заемщики. Стать пользователем биржи могут как физические лица, так и юридические. На самом деле, такие площадки дают огромные возможности для обеих сторон договора, поэтому рассмотрим более подробно, что такое взаимное кредитование, а также все особенности сервисов.

Как работает сервис взаимного кредитования

Для начала стоит рассказать о том, что первые в мире площадки взаимного кредитования появились в 2005 году, первой биржей был Zopa – это английский сервис, который в течение первых пяти лет привлек более 500 тысяч пользователей. Уже с 2006 года такие сервисы появились в Соединенных Штатах. В нашей стране первооткрывателем считают электронную систему WebMoney, именно эта онлайн-площадка стала впервые практиковать взаимное кредитование между пользователями.

Теперь разберемся, как работают площадки взаимного кредитования на практике. На самом деле, схема простая и понятная для всех пользователей интернета, каждый пользователь на площадке проходит процедуру регистрации как инвесторы так и заемщики, то есть лица, которые желают вложить денежные средства и получить с них прибыль и пользователи, нуждающиеся в заемных средствах. Для того, чтобы стать пользователем площадки нужно всего лишь пройти простую процедуру регистрации и разместить на ней свое объявление.

Обратите внимание, что как инвесторы, так и заемщики на одинаковых условиях могут пользоваться сервисом, то есть размещать объявления о предложениях о займе, а также о желании взять в долг на определенных условиях. При этом стоит обратить внимание, что условия договора определяют пользователям сервиса, а не администрацией ресурса.

На самом деле, все условия сотрудничества между участниками сервиса строго индивидуальны и основываются исключительно на взаимном соглашение между кредиторами и заемщиками. Здесь роль администрации сервиса сводится к минимуму, они предоставляют возможность разместить объявление, найти кредитора или заемщика и на этом их участие заканчивается. Правда, при этом стоит учитывать, что администрация сервисов взимает определенную комиссию от сделок, в свою очередь, она проверяет всех участников при регистрации особенно заемщиков на их кредитную историю и прочее.

Для заемщиков

По некоторым причинам некоторые потенциальные заемщики не могут оформить кредит в банке или микрофинансовой организации по разным причинам, например, из-за отсутствия стабильного источника дохода и испорченной кредитной истории. Сервис взаимного кредитования здесь может стать отличным вариантом только в том случае, если ему удастся привлечь инвестора и найти займ на выгодных для себя условиях. При этом каждый пользователь системы может пройти процедуру регистрации и разместить свое объявление, например, указать желаемую сумму займа и условия договора.

Для кредиторов

Здесь возможности потенциального инвестора практически неограниченны, он также как заемщик может разместить объявление о своем предложении. То есть, он инвестирует денежные средства в займы физическим лицам, а также в качестве инвестора для малого и среднего бизнеса, при этом кредитор должен четко указать условия сотрудничества, а также для заключения договора обозначить свои требования и все особенности сотрудничество.

Обратите внимание, на сервисе взаимного кредитования все объявления открыты и доступны для каждого пользователя онлайн-системы, соответственно, и кредиторы и заемщики могут в считанные минуты найти необходимые для себя предложения, а в случае его отсутствия, разместить объявление.

Преимущества и риски

Конечно, если вы рассматриваете площадку r2r, значит должны знать все преимущества, а, главное, риски, которые могут вас подстерегать. В первую очередь, рассмотрим основные преимущества, а заключаются они именно в том, что здесь у каждого участника есть неограниченные возможности, например, инвесторы могут распределить имеющиеся капитал среди нескольких заемщиков, таким образом, снижая свои риски. Обладатели собственного капитала здесь могут найти выгодные бизнес-проекты и вложить в их развитии свои денежные средства, обеспечив тем самым свою выгоду.

Сервисы взаимного кредитования для потенциальных заемщиков также имеют огромное преимущество. Ведь здесь можно найти кредитора, который лояльно относится к отсутствию стабильного дохода и испорченной кредитной историей, действительно условия сотрудничества для каждого отдельного заемщика будут строго индивидуальны. Но, тем не менее, стоит отметить, что шансов на положительное решение здесь больше, нежели в коммерческом банке. Кроме всего прочего, многие сервисы, например, такие как Кредбери предлагают помощь в оформлении кредитов в банках-партнерах или микрозаймах, впрочем, об этом чуть позже.

Теперь стоит остановить свое внимание на возможных рисках, которые в первую очередь касаются инвесторов. Постольку, поскольку сервисы r2r на текущий момент не регулируются каким-либо законодательством за исключением Гражданского кодекса, значит, инвесторы могут принести существенные убытки. Связано это с тем, что большинство договоров заключается без каких-либо гарантий в виде залога и поручительства, то, соответственно вернуть денежные средства может быть проблематично, если не провести качественную проверку заемщика.

При этом стоит учитывать, что сервис хоть и предоставляет некоторую информацию о зарегистрированных пользователях, не может гарантировать возврата заемных средств. Хотя с другой стороны риски уменьшаются в связи с тем, что коллекторские агентства сотрудничают с подобными сервисами и оказывают поддержку в вопросе возврата проблемной задолженности. Но в любом случае процедура будет оплачиваться за счет средств инвестора и он теряет прибыль.

Сервисы взаимное кредитование

Как уже говорилось выше, на текущий момент подобных площадок в нашей стране не так много, поэтому конкуренция среди них практически отсутствует, в нашей стране сегодня работают всего три портала – это WebMoney, Вдолг.ру и Кредитбери. Они похожи между собой их отличия в том, что с каждым годом порталы увеличивают скорость обработки заявки и уменьшают риски пользователей системы, поэтому привлекают к себе внимание миллионов клиентов, рассмотрим каждый сервис более подробно.

Кредитбери

Сервис доверительного кредитования Кредбери является наиболее востребованным сервисом r2r на текущий момент среди жителей нашей страны. Здесь понятный для любого пользователя интернета интерфейс потому что сам сайт оформлен в виде доски объявлений. Кроме всего прочего, именно на этой площадке сведены к минимуму риски инвесторов, потому что каждый заемщик при регистрации на портале получают кредитный рейтинг, который будет увеличиваться по мере оформления займов и их возврата.

Сервис Кредберри

Для того чтобы стать пользователем платформы, нужно пройти простую процедуру регистрации, заемщикам нужно предоставить все сведения о себе, чтобы система смогла присвоить ему кредитный рейтинг. Максимальное количество баллов 1000 единиц, чем выше рейтинг, тем больше шансов получить деньги в долг на максимально выгодных для себя условиях. Лимит кредита здесь строго ограничен, в зависимости от рейтинга заемщика может получить в долг максимальную сумму от 30000 до 100000 рублей, причем основной особенностью является тот факт, что заемщик не сможет взять деньги в долг снова до тех пор, пока не расплатится по имеющимся займам.

Кроме всего прочего, данный сервис сотрудничает с банками и микрофинансовыми организациями. В список партнеров входят банки:

• Тинькофф;
• Ренессанс Кредит;
• Ситибанк и другие коммерческие банки;
• несколько микрофинансовых организаций.

Обратите внимание, что за свои услуги система взимает плату в размере 10% от суммы оформленного займа, этот комиссионный сбор оплачивает заемщик.

Для кредиторов данная площадка более привлекательна постольку, поскольку здесь он может инвестировать минимальную сумму от 1000 рублей и определить самостоятельно процентную ставку. При этом найти потенциального заемщика здесь не составит никакого труда достаточно лишь разместить объявление.

Биржа r2r WebMoney

Данная площадка имеет свои преимущества и недостатки. Если говорить о достоинствах, то данная биржи полностью автоматизирована, все объявления здесь размещаются в соответствии с регламентом. Кроме всего прочего, здесь пользователи находят друг друга достаточно быстро, благодаря настройке объявлений, то есть, инвесторы и заемщики могут найти друг друга по определенным параметрам. Кстати, основная особенность ее в том, что здесь можно получить в долг до 15000 долларов без залога, если быть точнее, то под залог доменного имени.

Биржа r2r WebMoney

Vdolg.ru

Это очередной портал взаимного кредитования, на котором инвесторы и заемщики могут найти друг друга. Здесь нужно также пройти простую процедуру регистрации и разместить объявление, при этом здесь есть такое понятие, как рекомендованная процентная ставка. То есть, система автоматически набирает актуальные предложения для заемщиков в зависимости от его анкетных данных, условия кредитования напрямую будут зависеть от кредитной истории заемщика, то есть чем она лучше тем ниже годовой процент. Кстати, минимальная процентная ставка 15% в год. В свою очередь, инвесторы указывают желаемую прибыль, чем больше они хотят заработать на выдаче займов, тем выше их риск, ведь их инвестиции попадают непосредственно к пользователям системы с низким кредитным рейтингом.

Официальный сайт Vdolg.ru

Реальные отзывы

Постольку, поскольку такая система кредитования не имеет широкого распространения среди наших сограждан найти реальных отзывов в интернете на сторонних ресурсах достаточно сложно. Но если внимательно изучить все комментарии в сети, то можно сделать определенный вывод. В первую очередь внимание на комментарии стоит обратить потенциальным инвесторам, потому что на сторонних ресурсах можно найти информацию, что далеко не все займы возвращаются в соответствии с установленным порядком.

То есть на таких порталах собираются в основном заемщики, которые не могут оформить банковский кредит по причине испорченной кредитной истории или отсутствия постоянного заработка. Соответственно, проще обратиться на онлайн-сервис получить денежные средства и даже с целью их невозврата, потому что вероятность принудительного взыскания здесь крайне мала. Также инвесторы отметили, что здесь не высокий уровень дохода и высокий риск, поэтому целесообразность инвестиций в таких проектах крайне сомнительный.

Что касается отзывов от заемщиков, то они разнообразные, есть пользователи, которые получают здесь реальную финансовую помощь. Но также стоит отметить, что не все так просто, как кажется ведь здесь, как и в коммерческом банке, потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям кредиторов, в качестве, которых выступают физические лица, то есть если потенциальный инвестор сомневается в платежеспособности заемщика, то, вероятнее всего, в займе ему будет отказано.

Если подвести итог, то сервисы r2r, конечно, удобные для всех пользователь системы, но и крайне рискованны, особенно для инвесторов. В первую очередь, стоит задуматься о том, что если заемщик не может получить кредит в банке, значит, у кредитной организации есть основания ему отказать в предоставлении финансовой помощи. А, значит, прибыль от такого мероприятия весьма призрачная. Однако, если на протяжении нескольких лет сервис работает на рынке, значит, пользуется спросом среди своих клиентов.