Сколько денег нужно вложить в банк, чтобы жить на проценты

Обладатели собственного капитала могут использовать его в качестве получения пассивного дохода. Об инвестиционных инструментах, ввиду низкой финансовой грамотности, к сожалению, знают далеко не все. Речь идет о том, что можно выгодно инвестировать средства в перспективные проекты и получать от них прибыль, но здесь существуют определенные риски утраты капитала, поэтому такой инструмент рассматривают только опытные инвесторы. Но существует еще один способ получать пассивный доход – это положить деньги в банк на депозитный счет и получать с них процент. В данном случае риски практически отсутствуют. Впрочем, стоит более подробно разобрать, как жить на проценты от вклада, какие особенности следует учитывать, есть ли определенные риски.

Особенности пассивного дохода

Начать стоит с того, что вложение денежных средств в банковский депозит – это безопасный способ инвестирования собственного капитала. Здесь риски клиента практически отсутствуют, хотя во многом все будет зависеть от выбора кредитной организации. Но к этому вопросу мы вернемся чуть позже. Собственно если нет какого-либо опыта и навыков, то стоит рассмотреть банковский вклад в качестве дополнительного или основного источника дохода.

Человек, живущий на проценты, именуется рантье, но в нашей стране таких граждан мало и встречаются они редко. Ведь стоит понимать, что учитывая процент по вкладу, придется вложить на банковский вклад довольно крупную сумму. К тому же, если говорить о недостатках такого способа, то их здесь несколько:

1. Низкий процент по банковскому депозиту. Трудно найти кредитную организацию, которая готова предложить достойное вознаграждение за инвестирование средств.
2. Если банк лишили лицензии, есть вероятность потерять часть своего капитала.
3. В связи с ростом инфляции, денежные средства на банковском счету обесцениваются. Поэтому для того, чтобы обеспечить себе достойное будущее, придется вкладывать деньги в банк снова и снова.

Отсюда следует, что жить на доход от банковского вклада будет проблематично. Первая причина уже была указана выше – денежные средства на банковском счету обесцениваются за счет роста инфляции. Соответственно и доход будет снижаться, а, точнее, покупательская способность. То есть, со временем на ту же сумму можно будет приобрести меньше товаров. Это лишь говорит о том, что вклад нужно будет регулярно пополнять.

Обратите внимание, что использовать проценты от банковского депозита можно либо в качестве дополнительного заработка, либо финансовой подушки, которая может поддержать достойный уровень жизни в случае непредвиденных обстоятельств.

Риски вкладчиков

Экономическая ситуация в нашей стране нестабильна, поэтому кредитные организации лишаются своих лицензий в связи с тем, что не справляются со своими обязательствами перед клиентами. Поэтому вкладывая деньги в банковский депозит нужно понимать, что в случае отзыва лицензии можно будет лишиться части своего капитала. В нашей стране банковские вклады застрахованы на максимальную сумму 1 млн 400000 рублей.

В том случае, если банк, в котором вложены средства, лишиться лицензии государство, а, точнее, агентство по страхованию вкладов возместит убыток на максимальную сумму, оговоренную выше. Остальные средства вернуть будет практически невозможно. Поэтому, если размер капитала превышает этот предел, придется вкладывать средства в разные кредитные организации, это сведет риск вкладчика к минимуму.

И отсюда сразу возникает другая проблема – это вопрос прибыльности, потому что каждый банк предлагает различные условия сотрудничества, в том числе и годовые проценты. Поэтому придется анализировать рынок финансовых услуг и подбирать предложения, максимально соответствующие потребностям клиента. В данном случае для того, чтобы получать доход и жить на проценты нужно будет найти кредитную организацию, которая занимает стабильную позицию на рынке и при этом предлагает выгодные условия сотрудничества. Впрочем, к этому вопросу мы вернемся чуть позже.

Можно ли жить на проценты от вклада, как рассчитать

Итак, если у вас имеется определенная сумма капитала, то вы сможете самостоятельно посчитать прибыльность от вложений в банковскую организацию. В данном случае все будет во многом зависеть от годовой процентной ставки. В среднем крупные кредитные организации предлагают годовой процент в пределах 3-5% при полном отсутствии риска. А можно найти предложение, где прибыль составит 7–8%, но при этом стоит учитывать, что если банк повышает процент по вкладам, значит, у него имеются трудности.

Для того, чтобы жить на проценты по вкладу нужно выбрать депозит с ежемесячной капитализацией и выплатой процентов. В зависимости от некоторых параметров депозита рассчитать ежемесячный доход от вклада можно будет по следующей формуле:

S=(P*365*100)/(i*H), где

S – размер депозита;

P – желаемая сумма ежемесячных выплат;

I – ставка по депозиту в год;

H – количество дней в году;

Например, приведем предварительные расчеты вклада со следующими параметрами:

• желаемая сумма ежемесячного дохода 30 тысяч рублей или 360000 в год;
• ставка по вкладу – 6% в год.

Расчет:

S=(360000*365*100)/(6*365)=6000000 рублей

Сколько денег нужно вложить в банк, чтобы жить на проценты? Из наших расчетов следует, что для того, чтобы получать доход в размере 30000 рублей, нужно положить на банковский вклад сумму 6 млн рублей под 6% годовых. Можно, конечно, выбрать и более выгодные предложения на рынке финансовых услуг, но при этом не нужно забывать про стабильность и надежность банка.

Как выбрать банк с выгодными процентами по вкладу

Приведем сравнительную таблицу актуальных банковских предложений.

Банк	Наименование продукта	Ставка в год	Параметры	Доход при инвестировании 6 млн рублей
Юникредит банк	Для жизни	7,24%	Пополнение, снятие процентов ежемесячно	36192 рубля
Восточный банк	VIP вклад срочный	7,06%	Пополнение, частичное снятие, проценты ежемесячно	35288 рублей
ВТБ	Накопительный счет	6,99%	Пополнение, частичное снятие, проценты ежемесячно	34944 рубля
Локо банк	Простое управление	6,24%	Пополнение, частичное снятие, проценты ежемесячно	31200 рублей
Финам банк	Максимум+	7,48%	Пополнение, частичное снятие, проценты ежемесячно	37418 рублей

Выводы

Можно ли жить на проценты от вклада? Из представленных формул и таблиц можно сделать определенный вывод, что действительно можно прожить на проценты от банковского вклада. При этом стоит особое внимание уделить выбору кредитной организации и параметрам самого вклада. При выборе депозита следует обратить внимание, чтобы выплата процентов осуществлялась банком ежемесячно. Но учитывая тот факт, что каждый банк может рано или поздно лишиться лицензии, следует разместить денежные средства в разных кредитных организациях, соответственно, прибыльность будет зависеть только от годовой процентной ставки каждого отдельного продукта.