Со скольки лет можно взять ипотеку

Для того чтобы иметь право на получение ссуды по залогу недвижимости, каждый клиент банка должен соответствовать ряду требований. В частности, к ним относится возраст, с которого можно заключать договор о займе.

Позиция каждого отдельно взятого банка по поводу того, со скольки лет можно взять ипотеку, сугубо индивидуальна. Однако существует некий общий подход к этому вопросу. Возраст клиента, предполагающего осуществить заем для приобретения жилища, способен влиять на решение кредитора как положительно, так и отрицательно.

Общие предпочтения кредитных учреждений

Выдавая кредит под залог имущества, банк, разумеется, заинтересован в выплате всей суммы (включая стоимость услуги) в установленный срок. Принимая во внимание возраст клиента, всякий кредитный эксперт учитывает следующие вероятные обстоятельства, напрямую связанные с ним:

• клиент преклонных лет может потерять трудоспособность или умереть естественной смертью;
• заемщик средних лет, как правило, имеет специальность и внушительный стаж, а также стабильную работу;
• лицо молодого возраста социально нестабильно.

Таким образом, все ведущие статистки, занимающиеся поисками ответа на вопрос о том, со скольки лет можно брать ипотеку, сходятся во мнении, что наиболее перспективным заемщиком по ряду основных параметров следует считать клиента мужского пола, находящегося в возрастном интервале от 25 до 37 лет.

С какого возраста дают ипотеку

В соответствии с российским законодательством, любой гражданин имеет право начать свою кредитную историю по достижении 18 лет. Однако в действительности получить одобрение кредитного учреждения в таком возрасте практически невозможно. Как минимум для этого понадобится поручитель либо соразмерный залог.

При обращении за получением небольших займов на приобретение товаров и услуг на общих условиях в возрасте до 20 лет положительный ответ звучит довольно часто. Тогда как одобрение кредитного специалиста по запросам на ипотеку в этом же возрасте – случай крайне редкий.

Как уже отмечалось выше, подобных подход обусловлен тем, что до 20-летнего возраста среднестатистический потенциальный заемщик, еще не обладает необходимыми качествами. К таковым относятся:

• постоянная профессия;
• стабильный и высокий доход;
• внушительный стаж работы на занимаемой должности.

Ввиду этого, банк оставляет за собой право полагать, что вероятность внезапного сокращения начинающего сотрудника крайне велика. Кроме того, велика и вероятность того, что найти новое место работы (с оплатой труда в достаточных для внесения ежемесячного платежа размерах) молодому человеку будет крайне затруднительно.

Помимо перечисленного, по устоявшемуся мнению кредиторов, молодой человек не отличается достаточным уровнем сознательности и нередко относится к своим обязательствам крайне безответственно. А потому заключение с таким человеком договора ипотечного кредитования (в котором, как правило, фигурируют довольно большие суммы) всегда сопряжено с излишними рисками.

Оптимальный возраст и категории заемщиков

Исходя из сказанного выше, абсолютное большинство российских кредитных учреждений устанавливают «негласный возрастной минимум» — 21—23 года.

При этом некоторые организации все-таки идут навстречу молодым клиентам и заключают с ними договоры на выдачу ипотечного кредита для приобретения жилища. Однако делается это зачастую в исключительных случаях и на особых основаниях. Ими, как правило, становится отдельная плата (представленная в виде особой модели страхования кредита или комиссионных взносов) либо повышенная процентная ставка. Оптимальным возрастом, позволяющим надеяться на высокую вероятность одобрения займа, считается 26 лет.

Для лиц, подходящих под определение «желательной возрастной категории», существует ряд специальных государственных программ, позволяющих приобрести ипотеку на квартиру на льготных условиях. В их рамках государство либо осуществляет выплаты по некоторой части обязательств заемщика, либо вносит определенную сумму материальных средств, определенную в качестве первоначального взноса. Все зависит от того, со скольки лет дают ипотеку на квартиру.

Как правило, лица, подпадающие под подобные программы, входят в возрастной период от 25 до 35 лет. Таковыми зачастую являются:

• представители молодых семей;
• ученые;
• преподаватели и учителя, отправляющиеся трудиться в сельские или отдаленные местности.

Нередко кредитные учреждения пытаются стимулировать таких заемщиков собственными силами, снижая для этой возрастной категории процентную ставку по ипотечным кредитам.

Верхний возрастной порог

«Привлекательность» заемщика после пересечения им 35-летнего порога начинает медленно, но верно снижаться.

Несмотря на то что большинство кредитных учреждений в своих уставах в качестве предельного возраста декларируют 75—80 лет, получить одобрение займа в этом возрасте крайне затруднительно.

Объяснить этот факт достаточно просто: с возрастом повышается вероятность утраты здоровья и, как следствие, трудоспособности. Потому в основной своей массе договоры на ипотечные займы заключаются таким образом, чтобы рассчитаться по ним клиент мог до своего выхода на пенсию. Так, в случае когда срок погашения кредита составляет около 20 лет, оформить его мужчине старше 40 лет будет довольно непросто.

Однако возрастной порог может помешать одобрению займа только при обычных условиях его оформления. В том же случае, когда клиент может предоставить соразмерный залог, вероятность заключения договора сильно увеличивается.

Заключение

Т.о., по условиям наиболее популярных кредитных программ, предлагаемых банками, желательный минимальный возраст заемщика составляет от 21 до 23 лет. При этом стоит помнить, что высокий и постоянный доход молодого клиента значительно повышает его шансы на заключение с ним договора об ипотечном кредитовании. Максимальный возраст кредитующегося лица желателен в пределах до 55 лет (у женщин) и до 60 лет (у мужчин).