Когда человек сталкивается с финансовыми затруднениями, а обращаться за оформлением кредита в банк или МФО у него нет возможности или желания, он может попросить помощи у друзей. Если кто-либо из ваших знакомых попросил у вас взаймы, необходимо знать, как правильно давать деньги в долг. Советы юристов, представленные ниже, вам в этом помогут.
Содержание статьи
Основные сведения
Ст. 807 ГК РФ содержит определения договора займа и его главных условий. Предоставить денежные средства взаймы – значит передать заемщику деньги или иные вещи, при этом заемщик обязуется вернуть вам деньги в размере взятой суммы (или с процентами, если это прописано в расписке).
Таким образом, можно давать в займы как денежные средства, так и иное имущество, принадлежащее вам на праве собственности.
Как составлять расписку
Согласно текущему законодательству, при превышении суммы займа 1000 рублей следует письменно оформить расписку. В документе указываются условия займа и возврата денег. Эта бумага предотвращает все спорные моменты, которые в будущем могут возникнуть между вами и должником.
Необходимо прописать в документе следующие моменты:
- дата оформления расписки и место, где она была выдана;
- сумма долга как в цифрах, так и письменно;
- точная дата возврата заемных финансовых средств;
- информация о должнике и займодавце (паспортные сведения, фактические места проживания, адреса регистрации);
- способ возврата средств – безналичный, наличный;
- желательно указать ФИО свидетелей, которые присутствовали, когда происходило оформление расписки и передача денежных средств;
- подпись обеих сторон, ее расшифровка.
Оформлением расписки необходимо заниматься должнику.
Если он не выполнит свои финансовые обязательства в срок, его почерк на составленном документе выступит еще одним доказательством в суде. По этой причине использовать компьютеры и иные печатные средства для составления расписки не рекомендуется.
Составленная расписка не требует нотариального заверения. Если вы обратитесь к нотариусу, подобный документ не будет иметь дополнительной силы, однако данный специалист может выступить свидетелем.
Если сумма больше 150 000 рублей?
В случае, если вы даете в долг сумму, превышающую 150 тысяч рублей, необходимо составить договор займа.
Данный договор должен включать в себя следующую информацию:
- дата оформления договора;
- дата, когда составленный документ вступает в силу;
- ФИО должника и займодавца, их адреса регистрации, даты рождения, паспортные сведения;
- сумма денежных средств, предоставляемая в долг;
- срок, когда займ необходимо вернуть;
- гарантии;
- наличие поручителей;
- штраф, начисляемый ежедневно за допущенную просрочку.
Помимо этого, необходимо прописать процентную ставку. Ст. 809 ГК РФ указывает, что заемщику придется выплачивать процент в размере ставки рефинансирования Центробанка РФ (исключение – если в договоре указано, что займ относится к беспроцентному виду). Данное условие минимизирует ваши вероятные убытки при учете инфляции. Но займодавец вправе указать в договоре и иную процентную ставку.
Для того чтобы обезопасить себя от ситуации, когда после составления расписки или договора займодавец так и не передал деньги, заемщик вправе составить дополнительный документ. В нем будет отражаться передача денежных средств, включая информацию о дате получения денег и их сумме.
Составить официальный документ необходимо и при возврате долга. Можно указать, что заемщик выплатил задолженность в полном размере.
Займодавец может вернуть бывшему должнику расписку, где им будет прописано, что все необходимые расчеты произведены, у сторон отсутствуют претензии по отношению друг к другу. При оформлении договора у нотариуса возврат денег можно осуществить в том же самом агентстве.
Внимание! Срок исковой давности по получению долга составляет 3 года. Если заемщик так и не выплатил свою задолженность, следует как можно быстрее обратиться в суд.
Особенности начисления процентов
Согласно ст. 809 ГК, вы вправе предоставлять деньги взаймы под процент, как в кредитных учреждениях и банках. Если размер займа составляет больше 375 тысяч рублей, вы можете выдавать его под 10% (но только в той ситуации, когда в расписке не указаны другие условия).
Заемщик имеет право оплатить проценты не полностью, а частично, если он вернул долг до окончания его срока действия, указанного в расписке. Так, когда деньги были выданы в долг под 8% на 2 года, а должник вернул их через год, то он вправе оплатить 4% переплаты, не больше.
Скачать образец расписки в получении денежных средств в долг под проценты можно по этой ссылке.
Штрафы за просрочки при погашении задолженности
Вы вправе устанавливать как проценты, так и штрафы за допущенные должником просрочки, прописывая данные условия в расписке. Для должника это дополнительный стимул ответственно отнестись к своим финансовым обязательствам.
Есть несколько вариантов того, как установить порядок начисления штрафов.
- Можно указать, что если должник полностью не выплатит задолженность в прописанные сроки, то ему придется оплатить штраф.
- Другой вариант – должник оплатит проценты в двойном размере после того, как он погасит долг.
- Наконец, в расписке можно прописать, что плата за использование выданных денежных средств будет равна 1% ежедневно после наступления определенной даты.
Что делать, если заемщик оказался неблагонадежным
Как гласит текущее законодательство, на последующие сутки после возникновения просрочки вы вправе обратиться в суд, причем информировать об этом должника лично нет необходимости.
Если в расписке не была указана длительность погашения долга, то заемщик обязан вернуть вам деньги в течение 30 суток после того, как ему было выдвинуто соответствующее требование (по ст. 810 ГК РФ). В качестве доказательства суду о направлении требования следует отправить в адрес заемщика заказное письмо.
Есть два варианта того, как отправить заявление:
- Допускается направить его письмом.
- Предоставить в судебную канцелярию лично.
Документ следует оформить в 3 экземплярах: один вы оставляете себе, второй – должнику, третий – суду. У каждого из экземпляров должна быть копия расписки. Оригинал расписки предоставляется в суд.
Помимо этого, необходимо иметь при себе квитанцию об оплате государственной пошлины.
Дополнительные советы
- Деньги следует предоставлять долг исключительно при требовании составления записки, а иногда – договора займа.
- В России предоставлять деньги в долг можно только в рублях.
- Если вы выдаете займ на крупную денежную сумму, вы вправе потребовать наличие поручителей, предоставления имущества в качестве залога.
- В документах точно пропишите дату, до наступления которой необходимо вернуть долг.
Заключение
Практика показывает, что при попытке вернуть деньги займодавцы могут столкнуться со значительными трудностями. Следует обязательно составить расписку или иной документ, в котором будут указаны все необходимые сведения, включая информацию о сторонах, сумму долга, дату возврата средств, проценты и т. д. Если требуется одолжить значительную сумму денег, обязательно обратитесь за юридической помощью – это предотвратит потерю денег.
Читайте также нашу статью: «Преимущества кредитных карт перед займами».
