Список банков с выгодной ипотекой без первоначального взноса

Ипотечное кредитование по стандартным условиям предусматривает внесение первоначального взноса, его размер может составлять 10-50% от стоимости приобретаемого жилья. Но чтобы накопить такую большую сумму семье со средним уровнем дохода, необходимо ждать несколько лет. Учитывая тенденцию снижения спроса к ипотечному кредитованию, некоторые кредитные организации разработали программы, предусматривающие ипотеку без первоначального взноса в 2018 году.

Что предлагают банки?

Чтобы защититься от рисков банки разработали другие механизмы:

• Ипотека под залог имеющегося жилья. Размер ссуды при этом составляет около 50-80% заложенного имущества.
• Использование средств материнского капитала в качестве первого взноса.
• Программы, предусматривающие господдержку для молодых семьей, военнослужащих и других социально незащищенных категорий.
• Ипотечные программы без стартовой суммы, разработанные банками и застройщиками одновременно на приобретение первичного жилья и пр.

Проанализировав множество предложений по ипотеке от различных банков, мы выделили несколько организаций, которые предлагают самые лучшие условия по ипотеке без первого взноса (Газпромбанк, Открытие, Сбербанк, ВТБ24, Альфа банк и др.).

Ипотека в Газпромбанке

Воспользоваться предложением по ипотеке без первоначального взноса в Газпромбанке смогут только жители Москвы, и то для приобретения недвижимости, находящейся под распоряжением «Управления гражданского строительства».

Наибольшая сумма займа составляет 10 млн., а наименьшая – 500 тыс. рублей. Кредит выдается сроком не более 30 лет по годовой ставке 14,5%.

Чтобы стать участником программы необходимо предоставить пакет документов:

1. заявление, написанное на фирменном бланке банка, в нем обязательно указывается номер СНИЛСа;
2. паспорт гражданина РФ, а также копия всех его заполненных страниц;
3. нотариально заверенная копия трудовой книжки;
4. справка 2-НДФЛ;
5. выписка из банковского счета (если имеется вклад в банке);
6. справка о доходах по разработанной Газпромбанком специальной форме.

Одно из обязательных условий банка  — приобретаемая недвижимость должна быть застрахована.

Ипотека в Банке Открытие

В рамках программы «Свободные метры» Банк Открытие предлагает кредит на приобретение недвижимости без начального взноса. Но воспользоваться таким предложением могут лишь те, у кого есть другая недвижимость в собственности, и она может послужить в качестве залога.

Заемщик при этом может истратить кредитные средства на вторичное жилье, строительство дома, покупку комнаты, доли, а также на первичное жилье. Годовой тариф начинается от 10,7%, максимальная сумма составляет 30 млн. рублей, но если она не превышает 70% стоимости залогового имущества. С целью увеличения суммы нужно привлечь трех поручителей. Наибольший срок погашения долга составляет 30 лет.

Чтобы получить ссуду по низким тарифам нужно:

• оформить страховку жизни заемщика;
• быть зарплатным клиентом банка «Открытие»;
• оформить страховку заложенного имущества.

Ипотека в Сбербанке

В целях привлечения клиентов Сбербанк разработал ипотечные программы по более мягким условиям, без необходимости выплатить крупную сумму в качестве первого взноса.

1. Один вариант предусматривает жилищный кредит, где для первого взноса можно использовать материнский капитал. Помимо стандартного пакета документации банк при этом потребует справку из ПФР относительно остатка средств.
2. Вторая программа разработана для военнослужащих. Займ выдается по годовой ставке 9,5%. Первоначальный взнос выплачивается за счет средств господдержки.  Документы, требуемые в банке, те же, что и при обычных кредитах.

Ипотека в ВТБ 24 без начального взноса

Ипотечное кредитование одно из основных направлений ВТБ 24. Но чтобы воспользоваться им, нужно иметь 10% наличных денег от стоимости приобретаемого жилья и внести их в качестве первого взноса.

Данное условие необязательно, если гражданин представит залог в виде другой недвижимости, имеющейся под его распоряжением. Если залог не принадлежит заемщику, то нужно представить нотариально заверенные документы, утверждающие разрешение распоряжаться имуществом.

По этой программе максимальная сумма займа не может превышать половину стоимости залоговой недвижимости, при этом она составляет до 15 млн. рублей. Кредит выдается по фиксированному тарифу – 11,45% в год, сроком до 20 лет.

Альфа-Банк – ипотека под залог жилья

При наличии другой недвижимости и желании оформить ипотеку без первого взноса, можно воспользоваться предложением Альфа банка. Оно предусматривает представление залогового имущества.

Ставки по годовым процентам начинаются от 13,99%, они могут быть снижены, если оформляется страховка. Минимальная сумма займа составляет 600 тыс. рублей, наибольший размер ссуды составляет 50% от стоимости залогового имущества.

Ипотека по более низким ставкам предлагается зарплатным клиентам банка. Кредит можно оформить на приобретение вторички, дома, первичное жилье.

Предложение Тинькофф банка

Помощь в оформлении ипотеки без первого взноса предлагает и Тинькофф банк. Сам он не выдает ипотечный займ, но после отправки онлайн заявки на сайте банка, менеджер отправит ее в несколько кредитных организаций.

При получении одобрения из нескольких банков, можно сравнить условия каждого и выбрать самый подходящий вариант. При оформлении кредита через Тинькофф банк можно рассчитывать на снижение ставки до 1,5%.

Помимо указанных, в список банков, предлагающих ипотеку без первоначального взноса в 2018 году, входят также банк «Возрождение» и Промсязьбанке. В первом случае ставки начинаются от 13% в год, а во втором – 12,95%.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки определенные требования предъявляются и к заемщикам. Во всех банках они практически одинаковые:

• Возраст заявителя должен быть 21 – 65 лет.
• Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе функционирования банка.
• Постоянное трудоустройство (стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев).
• Положительная кредитная репутация.
• Отсутствие других кредитных обязательств.
• Общий стаж работы должен быть не менее 1,5 — 2лет.

Все эти данные требуют документального подтверждения. После их рассмотрения банком и вынесения положительного решения, будущим заемщикам необходимо искать подходящее жилье.

Если ипотека предусматривает использование материнского капитала, то нужно искать недвижимость, собственник которого будет ждать определенное время, пока эти средства поступят на его счет. В среднем перевод денег родового сертификата из ПФР может занять несколько месяцев.

Вместо вывода

Учитывая вышесказанное, можно с уверенностью сказать, что если у человека имеется хорошая зарплата и положительная кредитная история, то он может рассчитывать на ипотеку без первоначального взноса с возможностью выбора более выгодного для себя предложения.

.